▍报告来源：前海再保险股份有限公司研究院
▍会员权益：每天50篇各领域最新的高质量报告
《保险业价值型健康管理服务发展研究报告》由前海再保险股份有限公司研究院于2024年12月发布。报告系统梳理了价值型健康管理服务（VBHC）的起源、内涵与发展脉络，深入剖析了美国及其他西方国家的实践模式，并结合国内保险业的探索现状，提出了推动价值型健康管理服务在中国落地发展的具体建议。报告旨在为国内商业健康保险突破发展瓶颈、实现服务模式与经营模式的创新转型提供重要参考。
行业背景与核心议题
报告指出，国内健康保险行业在经历高速增长后正面临发展瓶颈。传统重疾险新单销售下滑，而百万医疗、惠民保等产品难以完全填补市场空缺。行业亟需探索新的业务增长点，推动服务与经营模式的创新突破。在此背景下，健康保险与健康管理服务的融合发展成为重要方向，但两者如何有效结合、在哪些领域结合，仍存在诸多未知。报告认为，引入并发展“价值型健康管理服务”理念，有望帮助行业摆脱健康管理服务长期作为“增值服务”的局限，构建以价值为核心的新模式与新生态。
价值型健康管理服务的理念演进
报告追溯了价值型健康管理服务的起源与发展。其理念可追溯至20世纪初，由美国外科医生欧内斯特·科德曼提出的“最终结果理念”，即对医疗服务结果进行追踪与问责。这一理念在后续的“去除低效服务运动”中得到延续。2006年，哈佛商学院教授迈克尔·波特系统阐述了“基于价值的医疗保健”定义，强调医疗体系应从传统的“按服务项目和数量付费”转向“为价值付费”或“绩效付费”。这一转变的核心驱动力是医疗费用的支付方，尤其是保险机构，它们关注如何通过支付机制激励高质量、高效率的服务，从而控制成本、提升保障价值。报告特别指出，国内常将VBHC译为“价值医疗”，但更准确的意涵应是“按价值付费的医疗保健服务”，其中健康管理是核心组成部分。
海外实践：以支付改革驱动服务转型
报告重点分析了以美国为代表的海外保险业实践。美国通过《平价医疗法案》等一系列政策，由联邦医疗保险和医疗补助服务中心等机构主导，大力推行基于价值的支付模式。这些实践构建了包括负责任健康保健组织、按健康服务质量支付计划、创新付费模式等在内的完整体系。保险公司在此基础上，开发出基于价值的保险产品设计模式，并整合了以患者为中心的康复护理、家庭医疗、临终关怀等服务。报告详细列举了健康保健有效性数据和信息集下的具体健康管理项目，如结直肠癌筛查、跌倒风险管理、糖尿病患者肾脏健康评估等，展示了如何通过精细化的指标设计与结果衡量，将支付与健康改善效果紧密挂钩。
国内探索现状与挑战
报告审视了国内保险业在价值型健康管理服务方面的初步探索。目前，实践主要体现在将部分健康管理服务嵌入健康险产品，以及一些具体的应用案例。然而，整体上仍处于“保险增值服务”的起步阶段，健康管理与保险核心业务的融合尚不深入，缺乏系统性的价值衡量与支付联动机制。市场在“保险+医疗”、“保险+健康”等模式上投入巨大，但往往难以找到有效的运营结合点和持续的价值创造抓手。
发展路径与实施建议
为推动国内保险业价值型健康管理服务的发展，报告从两个层面提出建议。在实施路径上，建议商业保险公司明确价值型健康管理服务的战略定位，将其从边缘的增值服务提升为核心业务组成部分；优先选择数据基础较好、健康结果易于衡量的慢性病管理等领域进行突破；积极探索与医疗、医药、健康科技等机构的深度合作，构建协同生态。在具体实施上，报告建议加强专业能力建设，培养既懂保险又懂健康管理的复合型人才；积极利用科技手段，提升健康数据采集、分析与应用能力；逐步建立符合国情的价值衡量标准与效果评价体系；并呼吁监管机构与行业组织加强引导，为创新支付模式和服务整合提供政策支持。
报告总结
报告最后强调，发展价值型健康管理服务对国内商业健康保险的转型具有革命性意义。它不仅是应对当前增长困境的突破口，更是推动行业从单纯的风险赔付向主动的健康风险管理与提升转变的关键。通过借鉴国际经验，结合本土实际进行创新，中国保险业有望走出一条以价值为核心、以健康结果为导向的可持续发展新路，最终实现保险资金更有效的使用、医疗服务质量的提升以及居民健康水平的改善。
