开年第一篇，大家新年快乐。
一元复始，万象更新。希望大家在新的一年里都能活成自己的千军万马，马蹄生香，拥有安稳富足的生活。
这也是豆豆从业的第8个年头，将继续为大家的财富保驾护航，可靠依旧，陪大家慢慢变富有。
一起见证时间带来的丰盈，共赴美好人生。
前段时间彭博行业研究发布的《香港财富管理2026年展望》
假期这段时间详细读完之后，发现很多小伙伴问过的问题，反而清晰了。
比如："香港到底还值不值去？" 钱放香港安全吗？"等等一系列…
这些问题，碎片化地回答总觉得"不过瘾"?
今天豆豆就把从这份报告上读到的几个关键变化，整理出来，希望能给大家一些参考。
先说一个最让我意外的结论：
报告里预测：香港管理的非居民财富有望达到2.9万亿美元。2.9万亿美元是什么概念？
刚刚公布的深圳市GDP28731.80亿元人名币。
更关键的是，按照这个速度，最快2026年，香港就会超越瑞士，成为全球最大的跨境财富管理中心。
"超越瑞士"这可不是彭博随便说说…
基于三个维度：资金流入速度、政策落地的节奏、人才引进的数量。
这不是喊出来的，是数据、趋势摆在那算出来的。
预计到2031年，香港私人银行和财富管理业务的规模，有望突破20万亿港元
——比2024年翻一倍。翻一倍。
这个增速，放在全球任何一个成熟金融市场，都算得上“黄金十年”。
那么这笔钱，从哪来？报告里写得很直白：大部分来源中国内地。
数据是这样的：到2030年，内地家庭的可投资资产预计会达到580万亿元人民币，年复合增长率9.3%。580万亿，听着有点遥远。但重点不是总量，是结构。报告里有一组对比数据，我觉得特别值得拿出来说。内地家庭金融资产中，现金和存款的占比高达62%。
作为参照：· 美国是12%· 日本是51%· 欧元区是32%62%意味着什么？
每100块钱里，有62块躺在银行活期或定期里。与此同时，内地楼市是什么情况？
2025年7-8月，百强房企的合约销售同比下跌21%，只剩下2020年高点的22%。
一边是存款利率往下走，一边是房子“不好卖了”。
中国内地的财富创造模式正在转变
——从存款和房地产，转向股票、公募基金、香港保险、跨境投资等。
钱需要找新的地方待着。那新的地方，为什么是香港？报告里给了三个理由：第一个：通道是唯一的。沪深港通、跨境理财通、基金互认、QDII……内地资金想合规出海，香港是那个通道最全的地方。数据说话：2024年上半年，内地对外股权投资里，一半以上流向了香港。
这里更多的不是偏好，而是路径依赖。
第二个理由：利息是算得清的。2025年9月，天弘余额宝的7日年化收益率大概是1.1%。
香港Hibor大概是3.53%
资产的底仓收益整体抬高了；
银行存款、货币基金、债券，甚至保险公司，都受益于这个利率环境。
第三个理由：货币是需要分散的。这一点不用彭博说，我们自己最清楚。当汇率波动成为常态，持有单一货币本身就是最大的风险。
为什么是保险？
就拿我接触的客户来讲，香港保险的不单单是那种资产过亿的超高净值人群，而是配置海外资产的内地“富裕零售客户”。
我们不需要复杂的杠杆结构，不想每天盯盘，不希望一觉醒来发现账户跌了；
更多的是想要压舱石，要多元分散投资…
就希望有一笔钱，能安全、长期、看得懂地放在那儿。
毕竟养老，是要提前准备的，因为即便是老了也不能影响正常的生活水平，如果光靠社保和存款，够不够？心里没底。
孩子出国留学，教育刚需，教育金提前规划。
还有身份，是要考虑的。 未来万一想移，资产怎么跟着走？钱，是不能全放人民币的。 汇率波动这几年，大家都看明白了。这些事，每一件都不小；
但有一个共同点：都需要一笔长期、确定、能跨周期…的钱。香港储蓄险刚好卡在这个需求上：美元计价、复利增长、税务优化、全球资产分散投资、代际传承等等——多项个功能叠在一起，别的工具确实不太好替代。
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但话说回来，这篇文章不能只讲好的。有几点风险，我觉得也得说清楚。第一，香港储蓄分红险是保证收益+非保证收益（分红部分）这部分是不保证的（看公司实力、看分红实现率、看总现金价值比率，看底层投资…平滑机制等等。第二，利率优势会收窄。报告预测，到2026年底，联邦基金有效利率可能降到3%。这意味着香港的短期存款优势会减弱。但这也是保险的逻辑所在：
保险锁定的不是当下的利率，而是未来10年、20年的复利空间。
存款利率会变，汇率会变，但一张保单的复利滚存，是穿越周期的。
这也就是为什么豆豆常说我的"KPI"是大家的10年、20年甚至下一代。
最后，说点我自己的判断。报告里有一组数据，我反复看了好几遍：
内地家庭金融资产62%是现金和存款，美国只有12%。50个百分点的差距，是什么概念？
这是过去20年房地产周期和储蓄习惯留下来的结果。
也是未来10年，内地家庭资产结构要发生的变化。香港正好站在这个迁移过程的枢纽位置。
这是彭博给出乐观判断的底层逻辑，不是谁喊的口号。作为从业者，我的工作不是预测风云诡谲的市场变化，更不是说服谁“必须买”。而是帮有想法的朋友，在这个迁移过程中，找到那个适合自己/家庭结构的财务规划方案及产品，守住财富，无论什么时候财富和生活水平都不降级。
我再次强调：不降级这很重要，由俭入奢易，由奢入俭难。
所以说如果您也在考虑存量人民币怎么放、美元资产怎么配、香港保险的细节和避坑，欢迎随时交流。报告里的完整数据和图表，如果您感兴趣，也可以私信我，发您原版。
我是保险经纪人/资产配置顾问豆豆
长期主义；产品研究，后续服务，专业且认真。
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