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上篇文章对建行资产中的贷款和垫款进行了拆解，并对其贷款质量进行了分析。
这篇文章将对其负债中的客户存款进行拆解分析。
三、客户存款拆解
客户存款是建行负债的主要构成要素，2024年占比77%。
（一）整体情况及构成
总体来看，客户存款金额从2015年的13.67万亿增长到2024年的28.71万亿，累计增幅110%，年化增幅8.6%。2022~2024年增幅分别为11.8%、10.5%、3.8%。
从构成来看，客户存款包含公司存款、个人存款和境外子公司存款三类。
（二）公司存款
占比从2015年的51%下降到2024年的40%，其中活期存款从2015年的31%下降到2024年的22%，定期存款变化不大，从20%略微下降到18%。
（1）公司活期存款：从2015年的4.21万亿增长到2024年的6.36万亿，累计增幅51%，年化增幅4.7%。2022~2024年增幅分别为1.4%、-2.6%、-1.7%。
（2）公司定期存款：从2015年的2.68万亿增长到2024年的5.08万亿，累计增幅90%，年化增幅7.4%。2022~2024年增幅分别为17.6%、20.8%、-5.6%。
看趋势，应该快要超过活期存款存量了。
（二）个人存款
占比从2025年的47%增长到2024年的56%。其中活期存款占比变化不大，从2015年的19%演变到2024年的20%，定期存款从28%增长到36%。
（1）个人活期存款：从2015年的2.58万亿增长到2024年的5.83万亿，累计增幅125%，年化增幅9.4%。2022~2024年增幅分别为10.9%、2.7%、4.9%。
（2）个人定期存款：这是增长最大的一项。从2015年的3.78万亿增长到2024年的10.42万亿，累计增幅175%，年化增幅11.9%。2022~2024年增幅分别为19.7%、21.5%、11.8%。
（三）境外子公司存款
占比很小，2015~2024年介于2%~3%之间。
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