▍报告来源：中国银行 & 21世纪经济报道
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《中国高净值人群财富管理白皮书（2026）》由中国银行联合21世纪经济报道共同发布。报告基于对近千名高净值人士的问卷调查及数十位资深从业者的深度访谈，系统描绘了中国财富管理市场的宏观图景、高净值人群的多元画像、资产配置行为特征以及不断升级的综合服务需求。报告指出，在居民财富持续积累、资产配置需求日趋多元的背景下，中国财富管理市场正迎来价值深耕的新阶段。
宏观图景：市场进入价值深耕新阶段
报告认为，当前中国财富管理市场正呈现四大交织共振的趋势。首先，低利率环境正重塑资产配置逻辑，驱动投资者从短期逐利转向长期持有，从单一资产转向构建全天候、多策略的组合。其次，年龄结构变化催生了旺盛的传承规划需求，民营企业正步入大规模代际传承期。第三，经济增长引擎向新质生产力转换，驱动企业家需求从个人财富管理升级至与企业成长的一体化统筹。最后，共同富裕导向推动社会责任内化落地，新生代企业家愈发注重将公益行为与家族价值观相结合。
人群画像：行业多元与代际需求分化
高净值人群的构成正从单一的传统实业家，向传统行业、现代服务业与先进制造业并存的复合型格局演进。传统行业仍是高净值人群最主要的来源，但现代服务业与先进制造业人群占比可观，且普遍具备学历优势，对服务机构的专业度期待更高。代际需求呈现明显分化：60后和70后更看重真诚的服务态度与长期稳定的关系维护；80后及以后人群则更关注客户经理的综合素质和沟通效能；90后追求高效便捷的数字化服务。
配置行为：境内稳健为先，境外多元进取
在资产配置方面，高净值人群整体风险偏好理性，收益目标与风险承受能力基本匹配，超六成人群仅能接受10%以下的本金波动。境内配置以稳健为先，当前持仓以理财产品、存款及保险为主导，构成安全基石；同时超三成人群配置了股票类资产，寻求收益增强，呈现出攻守兼备的特征。境外配置则更加多元进取，收益性导向更明显，股票类、另类资产配置占比显著高于境内。中国香港、美国、新加坡是高净值人群境外配置的首选地，他们倾向于按地域优势进行差异化布局。
服务需求：从财富管理到综合解决方案
高净值人群对私人银行服务的需求已超越单纯的资产配置，正向综合化、定制化方向升级。个性、专业与安全构成其对私人银行品牌的核心诉求。医疗健康、子女教育与法税服务已成为三大核心非金融“新刚需”。传承规划意识显著升温，正从高龄阶段前移至更年轻的人生阶段，保险、遗嘱、家族信托是备受关注的传承工具。企业家需求则推动私人银行服务边界不断拓展，需兼顾个人财富管理及与企业周期相匹配的定制化解决方案，企业出海与个人资产全球化趋势叠加，催生了旺盛的跨境服务需求。
机构内核：专业为基石，人机协同成新期待
报告强调，专业能力是客户信任的基石，服务稳定是长期信任的基础。高达74.2%的高净值人群将银行作为首选财富管理机构，国有大行凭借强大的品牌与信用成为首选。与此同时，人机协同成为对私人银行服务的新期待，近七成高净值人群可接受AI作为辅助工具，但客户经理的专业判断与人格化信任目前仍然至关重要。报告最终指出，高净值人群与私人银行业的“双向奔赴”，正共同勾勒出中国财富管理行业高质量发展的美好图景。
