中国银行《2026 中国高净值人群财富管理白皮书》核心结论：高净值人群财富管理以稳健为核心导向，境内配置聚焦安全保障类资产，境外布局更趋多元进取，代际差异显著且需求向综合化延伸，医疗教育、法税服务、家族传承成为核心诉求，银行类机构为首选，人机协同成服务新趋势。
一、人群画像：行业多元，代际需求分化
行业分布均衡：传统行业仍是核心来源，现代服务业（占比 29.1%）与先进制造业持续崛起，高学历人群占比突出。 代际特征鲜明：70 后、80 后风险承受能力最强，60 后及以前关注信息对称与情绪价值，90 后偏好数字化 “一键触达”，追求便捷高效服务。 机构选择集中：74.2% 将银行作为首选财富管理机构，75.3% 采用多银行合作策略，国有大行凭借安全优势成为核心合作方。
二、资产配置：境内稳健，境外多元
境内配置攻守兼备：以理财产品、存款、保险等稳健资产为核心（占比超 75%），超三成配置股票类资产寻求收益增强；未来超半数计划增持理财产品与现金存款，不动产倾向减配。 境外配置更趋进取：股票类（47.7%）、另类资产（30.2%）配置占比高于境内，中国香港、美国、新加坡为主要布局区域；现金及存款增配比例达 52.0%，股票为核心增值资产。 配置动机明确：子女境外教育 / 生活准备（54.3%）、追求境外投资机会（51.9%）为主要驱动因素，不同目标对应差异化资产选择。
三、核心需求：从财富增值到综合服务
非金融服务成刚需：医疗健康管理、子女教育发展、法律税务咨询为三大核心增值需求，超四成高净值人群将医疗健康列为首选。 传承规划提前布局：传承规划呈现 “U 型” 特征，56 岁以上（34.3%）与 35 岁以下（32.2%）人群启动比例最高，保险、遗嘱、家族信托为主要工具。 企业家需求综合化：31.7% 高净值人群为企业家，需求覆盖个人财富与企业经营，中小型企业侧重股权融资与授信，大中型企业聚焦环球投资与全球资金管理。
四、服务期待：专业为基，人机协同
核心诉求聚焦：“个性、专业、安全” 为对私人银行的核心期待，85% 的人群将专业能力列为客户经理首要素质。 服务稳定关键：长期稳定的客户经理关系影响信任积累，56.3% 的高净值人群依赖客户经理投资建议。 数字化趋势明显：69.6% 的人群接受 AI 作为辅助工具，决策仍以客户经理为主导，80 后、90 后对 AI 接受度更高。
高净值人群财富管理已从单一资产配置转向 “财富 + 生活 + 企业” 的综合规划。未来，财富管理机构需强化专业能力、优化服务稳定性、深化人机协同，才能更好适配多元需求。
