近日，《2026中国高净值人群财富管理白皮书》正式发布。
这份由中国银行联合21世纪经济报道推出的重磅报告，基于对全国超千份高净值人群的深度调研，揭示了在经济新格局下，中国财富阶层思维模式的深刻变迁。这份报告不仅是数据的罗列，更是未来财富管理新生态的指南针。
境内求稳，境外求进：资产配置的“双轨制”
面对市场的波动，高净值人群的资产配置策略呈现出一种理性的“双轨制”特征。
在境内市场，核心诉求是“安全”。理财产品、存款和保险构成了资产的“压舱石”。数据显示，超半数高净值人士计划增持理财和现金存款，以构筑坚实的安全垫。与此相反，波动较大的股票资产面临增持与减持的分歧，而曾经的“宠儿”不动产，则成为减配的重灾区。
而在境外市场，策略则转为“进取”。为了追求更高的收益和资产的多元化，高净值人群更倾向于配置股票和另类资产。在地域选择上，中国香港、美国、新加坡构成了第一梯队。通过香港承接保障与离岸配置，通过美国获取权益回报，通过新加坡实现财富保全。
这种全球化布局已成为对冲风险的标配。
传承规划年轻化：30岁已开始“未雨绸缪”
一个颠覆传统认知的趋势正在发生：财富传承的规划年龄大幅前移。
报告显示，35岁及以下的年轻人启动传承规划的比例达到32%，这一数字与56岁以上人群（34.3%）几乎持平。这表明，“守业更比创业难”的危机感已传导至年轻一代。他们不再认为传承是退休后才需考虑的事，而是选择提前布局。
保险、遗嘱、家族信托等工具的使用率显著提升，财富管理正从单纯的“创富”向“守富、传富”的更高阶段跨越。
需求深度分化：从“一张面孔”到“千人千面”
高净值人群不再是单一的群体，其内部呈现出鲜明的代际与行业分化，需求正从标准化走向定制化。
* 代际差异： 风险偏好呈现“倒U型”分布，70后、80后处于事业巅峰，风险承受力最强；90后作为数字原住民，追求“一键触达”的高效服务；而60后则更看重长期关系维护与税务合规。
* 行业差异： 先进制造业人群（如生物医药、高端制造）由于行业高成长性，风险胃口最大；而传统行业人群则表现出明显的避险情绪，更看重本金安全。
家企联动与AI赋能：服务边界的双重拓展
随着企业家财富的积累，服务需求正从个人延伸至企业，形成“家企联动”的新格局。
超过56%的受访企业家需要贸易金融、环球投资及全球资金管理等跨境服务。他们期待的不再是简单的金融产品，而是能提供“导师”级服务、打通境内外壁垒的综合金融顾问。与此同时，科技也在重塑服务体验，近七成高净值人群接受AI作为辅助工具，以提升效率，但核心决策依然依赖专业经理人的判断，呈现出“人机协同”的新范式。
从单纯的资产增值到涵盖家族、企业、跨境的综合生态，中国高净值人群的财富管理需求正迈向一个更成熟、更理性的新阶段。理解这一变迁，便是握住了未来财富增长的钥匙。
我是长期深耕财富管理领域的金融猎头张超。见证过无数从业者的成长与转型，也助力过众多机构搭建核心团队。
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