来源：清华大学、平安
《中国寿险代理人高质量转型白皮书（2026）》由平安人寿与清华大学联合发布，旨在系统分析中国寿险代理人制度面临的挑战，并提出高质量转型的方向与路径。以下是报告的核心内容概括：
一、研究背景与核心判断
核心矛盾：当前寿险代理人生态的主要矛盾已从“规模与质量的冲突”演变为 “客户对综合性风险管理解决方案的迫切需求，与以产品销售为主的传统能力供给之间的系统性能力代差”。
转型动因：宏观环境（经济转型、低利率、老龄化）、制度政策（监管趋严、营销体制改革）、科技水平（AI与数智化）、公众需求（综合解决方案与终身价值）四维动因耦合共振，推动行业进入结构性变革期。
二、国际经验借鉴
美国（西北互助）：以互助所有制、长期主义制度、高留存率为核心，代理人角色为财务顾问与财产规划师。
日本（第一生命等）：从家庭主妇大军转型为“生涯设计师”，通过底薪制、资格认证、三元薪酬结构实现职业化。
启示：长期主义需制度保障，利益机制决定行为模式，专业主义的共同方向是成为综合服务顾问。
三、实证调研：客户与潜在人才的双重视角
样本规模：12,001份客户问卷 + 5,214份潜在人才问卷，覆盖316个城市。
客户期待：
偏好资深、全职、有专业资质的代理人。
需求随生命周期演进（医疗→养老→财富管理）。
信息获取去中心化（自媒体+AI），但购买决策仍高度依赖代理人。
专业性 = 知识储备 + 有效沟通能力。
希望代理人参与资源筛选与决策，支持人机协同服务。
潜在人才诉求：
转型动机：高收入、自主节奏、持续成长。
主要顾虑：收入不稳定、学习压力大、社会偏见。
重视公司品牌、产品丰富度、收入激励。
高度认同客户导向价值观，希望平台提供系统培训与收入保障。
四、未来人才画像：“千里骏马”模型
基于“四位一体”能力模型（专业深度、资源广度、科技敏度、价值交付力），提出“千里骏马”人才画像，包含：
马首：客户价值导向的诚信品格
马身：专业信用构建力（知识+方案+表达）
前腿：深度洞察力 + 决策推动力
后腿：资源整合力 + 科技协同力
马尾：长期伙伴关系经营力
服务模式转型：从“产品销售”转向“诊断驱动→协作沟通→长期托付”的综合解决方案提供者。
五、平台赋能体系：五大支柱
价值锚定：将客户导向固化为行为准则。
组织激励：优化成长环境与激励机制（底薪+佣金+荣誉）。
培养体系：从知识到能力的转化训练（案例+模拟+认证）。
科技加持：AI赋能需求分析、方案呈现、客户经营。
生态赋能：整合医疗、康养、法税等资源，实现“保险+服务”一站式交付。
六、平安实践：“高才计划”
战略基础：平安集团“综合金融+医疗养老”生态布局。
核心举措：
精准甄选（同业绩优/非同业绩优）。
双轨发展通道（P序列个人销售 + M序列组织发展）。
十大优势：好机制、好荣誉、好培训、好师父、好客户、好场景、好科技、好产品等。
初步成效：人均新业务价值持续提升，队伍结构优化，客户服务能力显著增强。
七、未来倡议
致监管：推动分级分类管理、佣金制度改革、代理人权威认证体系。
致保险公司：摒弃规模情结，构建系统化人才赋能体系。
致从业者与潜在人才：以专业赢得尊重，成为“千里骏马”。
致客户：相信行业正在进化，给予专业代理人机会。
总结
本白皮书通过历史分析、国际镜鉴、大规模实证调研，系统提出中国寿险代理人高质量转型的“千里骏马”人才画像与五大赋能体系，并结合平安“高才计划”的实践，为行业提供了从理念到落地的完整转型框架。其核心主张是：从“卖保险的人”转向“综合解决方案的提供者”，以客户为中心，以专业为根基，以制度为保障，推动寿险代理人职业化、专业化、长期化发展。
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