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近日，中国银行私人银行联合21世纪经济报道，正式发布《2026中国高净值人群财富管理白皮书》。
这份基于953份有效问卷、40余场深度访谈打磨出的权威报告，用真实数据撕开了大众对富人理财的刻板印象，也清晰勾勒出当下财富配置的核心趋势。
颠覆认知！6成高净值人群，第一诉求是“不亏钱”
很多人默认，资产越多的人越敢赌、越爱追高风险高收益。但这份白皮书用数据狠狠打破了偏见。
报告显示，不能接受本金波动、仅能接受10%以下本金波动的高净值人群合计占比高达60.8%；能接受30%以上高波动的不足12%，能扛住50%以上波动的更是仅有2.4%。
简单说：每10个高净值人士里，就有6个人把本金安全放在第一位，风险容忍度远低于大众想象。
这份稳健偏好，也直接体现在收益预期上。过去一年，高净值人群金融资产收益率落在0-10%区间的占比达78.1%，收益超10%的仅18.5%
“保值”“求稳”“守住财富”，早已取代“赚快钱”“搏高收益”，成为高净值人群财富管理的核心关键词。对他们而言，不亏，就是赢；稳赚，才是长期底气。
保险已成配置核心底仓，境内外都是“安全垫”
既然以稳健为核心，高净值人群靠什么搭建财富“安全垫”？答案很明确：保险，已经成为其资产配置中不可或缺的核心底仓。
在境内资产配置里，76.3%的高净值人群配置了含保险的安全保障类资产，与债券类资产一起，构成财富大盘的“压舱石”，抵御市场波动、守住基本盘。
即便放眼境外配置，安全保障类资产占比依然高达71.9%，成为对冲跨境投资风险、稳定资产组合的关键。
更值得关注的是，保险在财富传承中的地位一骑绝尘。
35.7%的高净值人群已通过保险实现财富传承，另有22.4%正计划布局，覆盖规模远超遗嘱、家族信托等传统工具。
随着医疗、教育、法税规划成为高净值人群新刚需，兼具全球化保障、多元货币、灵活传承优势的香港保险，更是成为他们搭建跨境安全底仓的首选。
后疫情时代，高净值人群的配置思维，从短期逐利转向长期持有，从单一资产转向多元组合。
白皮书数据显示，未来一年，超半数高净值人群计划增持理财产品与现金存款；而对股票等权益类资产，市场分歧明显。
核心逻辑清晰可见：减少短期投机行为，聚焦长期价值，用稳健配置对冲利率波动风险，通过长期持有积累复利，才是适配当下环境的最优解。
全球化布局提速，香港成境外配置首选
在守住稳健基本盘的基础上，“财富走出去”成为高净值人群的重要动作。
目前已有33.5%的高净值人群持有境外资产，且可投资资产规模越高，跨境配置比例随之上升。选择全球化布局，核心原因有三：
分散风险：境外股票、另类资产占比更高，与境内稳健配置形成互补，降低单一市场、单一货币的系统性风险；
匹配刚需：54.3%的跨境配置用于子女境外教育与生活，51.9%为捕捉全球投资机会，保险作为灵活跨境载体，可完美衔接这类需求；
全球传承：规避单一市场政策、汇率风险，实现个人与企业资产的全球化保全与传承，尤其适合企业家群体。
而在跨境目的地选择上，香港以绝对优势领跑。
白皮书数据显示，中国香港以62.0%的占比成为高净值人群境外投资首选，远超美国（33.2%）、新加坡（31.2%）。
香港能成为首选，核心优势无可替代：
金融成熟，监管合规：作为全球前四大金融中心，监管体系完善、产品多元，资产透明度与流动性兼备；
区位独特，衔接内外：打通内地与全球市场，外币保单可直接支付境外教育、医疗费用，有效规避汇率风险；
产品适配，功能全面：香港保险覆盖全场景保障、锁定长期收益，支持多元货币与保单拆分，精准匹配“保障+增值+传承”的高阶需求。
普通人也能抄作业！4条核心配置心法
高净值人群的财富布局，从来不是盲目跟风，而是基于风险控制的理性规划。这4条核心逻辑，普通人完全可以直接借鉴：
1.本金安全永远第一
6成富人最怕亏钱，稳健是财富积累的前提，先守住本金，再谈增值。
2.把保险当作核心底仓
无论境内还是跨境，保险都是抵御风险的“安全垫”，香港保险更是跨境配置的优质选择。
3.坚持长期主义
低利率时代，短期投机行不通，长期持有、多元配置，才能穿越周期、积累复利。
举个例子：客户一次性投入100万，每年派息4%，可提取4万，着急用钱本金随时可以提取，放20年，可以领82万派息，退出可拿回本金100万，再拿回终期红利约26万，这就是穿越周期的力量。
4.适度全球化分散风险
不必盲目跟风，但合理通过香港等便捷渠道做跨境配置，能有效分散单一市场风险。
写在最后
财富管理的终极答案，从来不是“一夜暴富”，而是“长期守住”“平稳传承”。
高净值人群用行动证明：稳健，才是财富的底色；长期，才是穿越周期的底气。香港保险凭借安全稳健、全球保障、灵活传承的核心优势，既成为千万级资产的配置首选，也为普通投资者搭建稳健财富组合提供了优质思路。
财富没有标准答案，但坚守稳健、坚持长期，永远不会出错。愿我们都能读懂这份财富逻辑，守好自己的资产，稳稳走向更远的未来。
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