【引言】2026年1月，中国银行联合21世纪经济报道发布《2026中国高净值人群财富管理白皮书》，调研显示中国高净值人群财富管理需求已从单一理财向代际传承、企业金融支持、多元增值服务多维延伸，迎来结构性变迁。
这一趋势不仅为行业确立了 “个性化、专业化、安全性” 的升级方向，更推动从业者从财富顾问向客户终身伙伴转型，专业能力与复合型人才成为行业发展的核心关键。
说明：本文内容基于中国银行联合21世纪经济报道发布的《2026中国高净值人群财富管理白皮书》核心观点提炼整理，所有核心数据与行业洞察均源自该白皮书。如需使用请注明原始出处。
2026年1月21日，中国银行联合21世纪经济报道发布《2026中国高净值人群财富管理白皮书》。本次调研面向高净值人群发放问卷超千份，与超40名高净值人群和资深私人银行从业者进行深度访谈，呈现了我国高净值人群财富管理发展现状。
调研显示，高净值人群的财富管理需求，正在经历一场结构性变迁。其需求正在从单一产品购买，历经资产保值增值、全量资产配置，逐渐演变为涵盖财富代际传承、企业金融支持、综合增值服务在内的多维需求。“个性、专业、安全”共同构成了高净值人群对私人银行品牌的核心诉求，对财富管理机构提供综合化方案与专属化体验的服务能力提出进阶要求。
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【需求端】财富管理需求呈多维度、深层次结构性变迁
（一）非金融服务领域：医疗健康、子女教育与法税服务构成三大核心需求
当下，高净值人群的财富管理需求呈现出多维度、深层次的发展特征，成为行业发展的核心导向。在非金融增值服务领域，需求已从标准化权益转向医疗健康、子女教育、法律税务等人生关键议题，超五成高净值人群将“个性、专业、安全”列为对财富管理机构的核心品牌诉求，定制化、稀缺性、高价值的服务体验成为刚需。
图：高净值人群对银行提供增值服务的选择次序差异
（二）家庭维度：从财产过户到代际传承
财富代际传承的内涵日益丰富，方式更趋多元，已从单纯的财产过户，转向以 “人”为核心的传承体系，更加注重继承人能力培养与家族理念传递。同时，传承规划呈现年轻化趋势，调研显示，35岁及以下年轻高净值人群中已有32.2%开展系统性传承安排，保险、家族信托、遗嘱等专业传承工具的实操应用需求大幅提升。
图：不同年龄段高净值人群已开始实施财富传承规划的人群占比
图：高净值人群已使用的传承工具分布
图：高净值人群了解并计划使用的传承工具分布
（三）企业维度：企业家需求进阶为综合金融服务与出海安排
在个人金融服务需求之外，企业家愈加重视企业经营与家庭财富深度融合，叠加资产全球化与企业出海趋势，其对跨境合规、资金管理及结构化解决方案的专业需求日益凸显，推动综合金融服务向系统化、一体化升级。
图：企业跨境服务需求分布
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【选择端】高净值人群对财富管理机构及从业者设更高标准
支撑这一系列需求落地的核心，是高净值人群对财富管理机构更高标准的要求。信任是合作的核心，而信任的建立离不开专业能力与服务稳定性的双重支撑。
核心标准选择：调研显示，85%的高净值人群将“专业能力强”列为选择机构的首要标准，资产规模1亿元以上的人群中41.1%希望与机构每周沟通。
客户经理角色升级：客户经理的角色从单纯的投资理财顾问，向兼具资产配置、资源整合能力的“金融专家”进阶，需要具备能够理解企业运营、协调法税资源、设计家族传承方案等服务能力。
重视服务稳定性与专业建议：服务稳定性直接影响客户体验与资产留存，56.3%的高净值人群在投资决策中依赖客户经理的专业建议，是其首要投资决策依据，其次为自行研究（55.4%），家人/朋友推荐、第三方顾问意见占比相对较低；人员稳定成为机构打造核心竞争力的关键。
认可人机协同模式：人机协同成为行业新趋势，69.6%的高净值人群认可AI作为辅助工具，“数据交给AI，决策交给人”的新模式已形成，这也对从业者的综合能力提出了更高要求。
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【行业端】专业人才缺口凸显，从业者需向终身伙伴转型
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【解决方案】专业课程助力从业者匹配行业新需求
为适应市场需求，帮助家族客户解决家族财富管理难题，培养兼具国际视野与本土经验的家族办公室复合型专业人才，新财道家族研究院依托家族财富管理领域的研究成果及自身家办客户服务实践，于2018年创新研发并推出国内首个家族财富规划师水平课程——《家族财富规划师水平课程》（FWP课程）。
FWP课程由周小明博士担任总设计师与统领导师，以独创的“目标统筹下的系统规划法”为核心，以培养本土合格的家族财富规划师队伍为目标，秉持专业性、系统性、实战性的原则，采用“系统知识+实战训练+交付体系”三维培养模式，全方位覆盖家族财富管理的核心知识与实操技能。
截至目前，FWP课程已为行业培养了300余位专业人才，持续为百万亿级财富管理蓝海市场注入专业力量，成为从业者实现职业跨越式升级的优质平台。
