近日，中国银行发布《2026中国高净值人群财富管理白皮书》，报告显示中国高净值人群的财富管理需求正经历结构性升级。其中，财富传承意识显著增强且呈现年轻化趋势，同时，对医疗健康、子女教育、法税规划及企业综合服务等非金融需求快速上升，推动财富管理从单一资产配置向全生命周期、全场景综合解决方案演进。
一、传承规划呈现“U型”年龄分布，年轻群体主动布局层面的死亡”
白皮书数据显示，高净值人群启动财富传承规划的比例在不同年龄段呈现“U型”特征：
56岁及以上人群中，34.3%已开展传承安排；
35岁及以下人群中，该比例达32.2%，接近老年群体水平；
而36–55岁人群的传承规划比例相对较低。
图1：不同年龄段高净值人群财富传承规划启动比例
这一现象表明，财富传承不再局限于事业尾声的被动安排，而是成为创富早期即被纳入战略考量的核心议题。年轻高净值人士更倾向于通过家族信托、保险金信托等工具，实现资产隔离、定向分配与价值观传递的多重目标。
二、非金融需求跃升为“新刚需”，医疗、教育、法税位列前三
在基础投资需求之外，高净值人群对综合服务的需求持续深化。白皮书指出，医疗健康、子女教育与法律税务服务已成为三大核心非金融诉求，合计覆盖超过80%的受访人群。
图2：高净值人群最关注的非金融需求TOP 3
同时，高净值人群对财富管理机构的增值服务需求呈现多元化特点。特色文化体验活动广受关注，对能够带来行业碰撞机会的交流活动也存在明确需求。此外，热门体育赛事因契合高净值人群兴趣偏好受到青睐，慈善公益活动的关注也开始逐步显现。
三、企业家客群凸显“家企一体”特征，综合服务需求差异化明显
在高净值人群中，企业家占比达31.7%，其财富管理需求具有鲜明的“家企融合”属性。白皮书进一步将企业家细分为两类：
中小型企业家：更关注股权质押融资、经营性贷款、供应链金融等支持企业发展的金融服务；
大中型企业家：对全球化资产配置、跨境资金调拨、海外架构搭建等综合跨境服务能力提出更高要求。
此类客户普遍期待财富管理机构能够打通个人财富与企业经营的服务边界，提供一体化解决方案。
四、专业能力成核心信任基础，个性化与安全性并重
在选择财富管理机构时，高净值人群的关注点高度集中于三大维度：
专业能力：85%的受访者将其列为首要考量因素；
个性化服务：44.3%的客户强调方案需贴合自身家庭与事业特征；
资产安全：对机构风控体系、合规记录及数据隐私保护高度敏感。
这反映出客户对财富管理机构的角色期待已从“产品销售方”转向“长期可信赖的综合顾问”。
总的来看，《2026中国高净值人群财富管理白皮书》揭示，财富传承的提前布局与综合需求的多维扩展，已成为驱动行业变革的关键力量。未来，能够整合金融与非金融资源、贯通家业场景、以专业深度构建信任的机构，将在高净值客户服务竞争中占据先机。
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