2026年6月30日，航空产业网团队发布《中国低空飞行器保险保障研究报告（2026年版）》。报告围绕国内低空飞行器保险保障情况展开分析，重点关注低空经济发展背景、低空飞行器类型、监管政策、主要保险机构产品布局、典型保险案例、产品类型及市场趋势等内容。
报告观察口径截至2026年6月29日。相关资料主要来自国务院、中国民航局、交通运输部、保险公司公开披露信息、权威媒体报道和行业公开资料。涉及市场规模、保险市场空间、产品数量等内容时，报告区分公开事实、机构测算和行业判断，不将预测数据作为实际经营结果处理。
低空经济应用频次和商业运行需求正在提高。无人机物流、城市治理巡检、农林植保、能源巡检、低空旅游、载人eVTOL等场景增加后，风险来源已经扩展到空域环境、通信链路、飞手行为、运营平台、起降设施、第三者损害、乘员安全和数据安全等环节。保险因此逐步进入飞行审批、运营合规、地方低空管理平台和商业合作安排之中。
内容亮点
梳理低空飞行器主要类型及风险特征。
跟踪低空保险相关监管变化。
整理主要险企产品和保障方案。
拆解低空飞行器核心险种。
选取典型保险案例观察产品落地情况。
研判责任保险、平台保险和数据定价等发展方向。
内容概要
一、低空保险进入制度建设期
低空经济的政策定位正在从产业培育走向安全健康发展。2024年政府工作报告将低空经济列为新增长引擎之一，2025年政府工作报告进一步提出推动低空经济等新兴产业安全健康发展。低空经济由此同时涉及产业发展、运行安全、空域管理、适航审定、公共责任和金融保障能力建设。
2026年前后，低空飞行器保险的制度环境更加清晰。新修订的《中华人民共和国民用航空法》将于2026年7月1日起施行，明确从事通用航空活动应当投保第三人责任险；《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》也已对部分民用无人驾驶航空器飞行活动提出责任保险要求。通用机场管理、国家空域基础分类等制度，则为保险机构识别运行场景和责任边界提供了基础。
这些变化使低空保险逐步进入经营性飞行、运营资质、飞行审批和公共安全管理环节。责任保险标准化、投保核验、飞行备案和事故处置机制，也将成为地方低空治理体系的重要组成部分。
二、险企布局从单机保障走向场景保障
从公开资料看，人保财险、平安产险、太保产险和国寿财险已形成不同侧重的人保布局。人保财险披露较充分，“低空保”覆盖飞行器及地面配套设备损失、第三者责任、上机人员责任，并可扩展链路丢失、操作失误、外部碰撞等特殊风险；2025年又将保障延伸到低空检测和适航验证环节。
平安产险更强调综合保障和科技服务。“平安低空经济护航者”方案除常规财产和责任风险外，还关注职业过失、产品质量缺陷、网络安全、研发、城市治理、物流配送和人员运输等场景，并探索数字化投保理赔通道和政府救助保险。
太保产险侧重第三者责任标准化和平台保险，与中再产险联合发布低空经济第三者责任险创新成果，并在2025年落地无人机巡检平台保险，将保障对象从单架无人机扩展到城市级巡检平台。
国寿财险主要在政府低空管理平台和农业无人机场景形成公开案例，包括低空经济运营管理平台风险保障方案，以及面向植保无人机的机身损失、第三者责任和飞手意外伤害保障。
三、产品类型开始覆盖低空产业链
低空飞行器保险仍以机身损失险、第三者责任险和上机人员责任险为基础。与传统通航飞机相比，无人机和eVTOL还需要关注链路异常、定位漂移、电池故障、软件缺陷、飞丢、任务载荷损坏等风险；第三者责任险则需要根据农田、山区、工业园、城市道路、居民区、景区等不同场景区分责任暴露水平。
随着低空经济进入商业化运行，产品责任、质量保证、平台责任和网络数据安全等险种的重要性也在提高。飞行器制造、核心零部件、飞控系统、导航通信和任务载荷一旦出现质量或设计问题，可能引发第三者索赔、客户索赔和召回责任；运营平台若因系统故障、算法缺陷、软件漏洞或数据错误造成事故，也需要更有针对性的保险安排。
研发试验和检测设备保险正在进入产品体系。低空飞行器从样机测试、适航检测到商业运营，需要经历较高风险的验证过程，检测设备、试验场地、机载仪器和数据采集设备都可能在飞行测试中发生损失。人保财险低空航空器机载检测设备损失补偿保险，就是这一方向的代表案例。
四、典型案例显示保险正在进入具体场景
人保财险“低空保”案例说明，低空经济专属保险产品已经开始覆盖无人机和eVTOL应用。其保障内容包括飞行器及地面配套设备财产损失、第三者责任、上机人员责任，以及链路丢失、操作失误、外部碰撞等特殊风险。广东低空飞行器综合保险示范条款和EH-216S相关保障案例，也显示载人无人驾驶航空器正在被纳入保险产品框架。
人保财险低空航空器机载检测设备损失补偿保险，体现了保险向低空检测和适航验证环节延伸。该产品针对低空检测行业中高价值机载检测设备易受飞行器缺陷、通信链路异常、空中碰撞和自然灾害影响的问题，提供设备损毁或丢失补偿。
太保产险无人机巡检平台保险则显示，低空保险的保障对象正在从单体飞行器转向平台系统。城市治理、能源巡检、交通巡查和公共安全场景中，无人机往往通过平台统一调度。平台对任务分配、航线规划、飞行状态和异常处置具有实质影响，平台责任险可能成为低空经济保险中的重要增量方向。
国寿财险农业无人机保险案例具有高频作业特征。农业植保无人机飞行频次高、作业环境差异大、飞手经验和设备维护情况对风险影响明显，是低空保险积累损失数据、建立费率模型和优化理赔流程的重要场景。
五、市场增长需要数据、标准和再保险支撑
低空经济产业规模增长为保险市场提供了基础需求。赛迪顾问数据显示，2023年中国低空经济规模为5059.5亿元；公开报道援引测算称，2025年中国低空经济规模将达到8591.7亿元，2026年有望突破万亿元。瑞再研究院预计，低空经济保险市场规模到2035年有望达到80亿元至100亿元。
产品数量也在增加。公开资料显示，截至2024年7月，在中国保险行业协会注册的低空经济或无人驾驶航空器相关在售产品有45个；到2026年，媒体基于金融监管总局财产险公司备案产品目录统计，相关产品约180款，涉及40余家财险公司。产品数量增加说明保险机构正在加快进入低空经济领域，但并不意味着保障能力已经完全成熟。
当前低空保险仍面临数据不足、责任边界复杂、标准体系不完善和产品供给偏基础等约束。飞行器运行数据、事故数据和风险数据分散在不同主体手中，平台责任、算法缺陷、网络攻击、载人无人驾驶运营等新型风险也缺乏长期经验。现有产品仍以机损险和第三者责任险较多，研发试验、网络安全、职业责任、平台责任等保障还需要进一步完善。
对保险公司而言，低空保险需要结合低空飞行器的运行场景和责任边界重新设计产品。核心能力来自航空技术理解、场景核保、飞行数据接入、事故定责、数字化理赔和再保险安排。对制造企业、运营企业和地方低空平台而言，保险配置也需要更早进入研发、测试、运营和公共治理流程。
总体看，低空飞行器保险正进入制度化、场景化和平台化发展阶段。随着低空经济应用场景增加，保险将在合规管理、风险减量和事故责任处理中发挥更重要作用。
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