前言
京衡金融专业委员会对银行业、融资租赁、信托、基金等金融领域法律实务有着广泛且深入的研究，曾出版专著《民法典时代的金融交易规则》，并连续多年发布《融资租赁法律合规报告》《浙江省融资租赁公司监督管理工作指引（试行）条款解读》《私募基金法律合规报告》《银行业监管政策与处罚要点》等研究成果，为各类金融主体合规经营、风险防控提供专业支撑。
2026年4月，京衡金融专业委员会正式发布第二份年度报告——《2025年银行业监管政策与处罚要点》。本报告基于邬晓东、王立等京衡律师长期深耕银行等金融业市场法律服务领域的实务积淀与专业洞察，系统梳理了2025年银行业政策转向、监管要求及司法动态，助力银行等金融机构高效把握法律政策与监管核心要点，科学防范、妥善应对各类合规风险。现节选报告部分内容与大家分享，文末扫码查阅《2025年银行业监管政策与处罚要点》完整电子版。
“金融法观”专栏
年度报告（二）
2025年银行业监管政策与处罚要点
作者：邬晓东、王立
近年来，银行业在支持实体经济、防控金融风险的主线下，见证了监管政策与合规要求的深刻变革。2025年，银行业监管部门延续并深化了近年来的“严监严管”基调，推动监管模式从“整顿式监管”向“制度化常态监管”转型，在银行内控合规、并购贷款、互联网助贷、托管业务、代销业务、投资者适当性管理等方面出台新政策，筑牢制度底座，银行业合规建设迈入纵深发展阶段。从罚单数据来看，严监管态势不减，信贷业务、内控合规与反洗钱仍是风险高发领域，机构与个人“双罚制”的强化更凸显了监管对行为责任的穿透式追溯。
在此背景下，银行业亟需将合规从被动应对转向主动赋能，通过构建一体化数据底座、强化顶层治理框架，应对监管科技升级带来的长效考验。本报告立足2025年制度政策与监管处罚，提出合规建议，希望能帮助商业银行及时把握政策变化脉络与监管处罚重点，洞悉合规风险变化趋势并有效应对。
一
2025年银行业监管政策
2025年是银行业监管法规体系密集调整的一年。中国人民银行和国家金融监督管理总局作为两大核心监管机构，发布、修订及废止了大量部门规章和规范性文件，覆盖了从机构治理、业务操作到风险防控的方方面面，为银行业的健康长期发展起到重要作用。本文对其中一些重要政策进行具体介绍。
（一）内控制度重塑：合规管理办法与高管任职新规
（二）信贷业务新规：并购贷款管理与互联网助贷整治
（三）托管业务规范：业务边界界定与风险管控强化
（四）理财产品管理：代销业务、适当性管理与信息披露
（五）反洗钱业务：“风险为本”转型与配套制度落地
（六）数字人民币2.0：功能迭代与制度升级
（七）金融纠纷多元化解：金融调解、司法解释与破产法修订
二
2025年银行业处罚要点
（一）监管处罚整体态势
就数量及金额而言，2025年的监管处罚整体呈现出“数量稳中略降、金额大幅上升”的高压特征。金融监管局、央行、外管局去年累计对银行机构（含分支机构）开出6516张罚单，罚没金额合计26.39亿元。千万级罚单集中涌现，信贷、内控、反洗钱成为监管聚焦重点，机构处罚与个人追责的“双罚制”持续深化。
......
（二）信贷业务：传统顽疾的持续高压
（三）内控管理：系统风险的根源治理
（四）反洗钱：年度监管的“增量重心”
（五）互联网贷款：监管处罚新焦点
（六）“双罚制”常态化：穿透式问责
三
银行业合规展望与建议
（一）构建前置化的合规治理架构
2025年监管政策的核心变革在于推动合规管理从部门职能上升为公司治理的核心要素。《金融机构合规管理办法》确立了董事会最终负责、首席合规官专门领导的合规管理体系，明确要求合规职能具备独立性与权威性，将合规要求嵌入业务决策全流程。
......
（二）压实“关键少数”的履职责任
监管处罚严格落实“双罚制”，特别是针对董事、监事和高级管理人员等“关键少数”的穿透式问责显著加强。《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》明确了处罚类型，并强化了对高管人员履职行为的监管约束。
......
（三）规范信贷业务全流程管控
（四）补齐反洗钱履职短板
（五）完善内控管理与数据治理
（六）严控新兴业务合规边界
......
《2025年银行业监管政策与处罚要点》
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京衡金融专业委员会
京衡律师事务所设有金融专业委员会，由京衡管理合伙人、浙江省级金融顾问、浙江省律师协会金融与保险专委会委员邬晓东律师领衔，由多名在金融商事领域经验丰富的律师组成。金融专委会下设信托与银行法律部、保险法律部、资产管理法律部，为各大商业银行、信托公司、保险公司、期货公司、资产管理公司、融资租赁公司等提供专业尽职的法律服务。专委会注重风险预防、控制、应对化解以及必要的辩护，已为多家金融机构提供相关法律培训，用专业守护金融机构高质量合规发展。
作 者
介 绍
邬晓东 律师
管理合伙人、副主任
金融专委会主任
擅长股权并购与投资、不良资产处置等金融交易中的非诉业务，以及为公司、银行、信托、基金、地方金融组织等主体提供争议解决法律服务。出版有专著《民法典时代的金融交易规则》，曾获第三届IFLR1000中国奖·浙江金融和企业最佳律师。省级金融顾问，浙江省律师协会金融与保险专委会委员。
联系邮箱：wxd@celg.cn
王立 律师
兼职律师
杭州师范大学副教授
华东政法大学经济法学博士
擅长处理公司证券纠纷解决、金融法律合规、破产重整重组等方面的法律事务。现担任中国证券法学研究会理事、浙江省法学会金融法研究会副秘书长、浙江省法学会科技法学研究会理事、浙江省法学会破产法研究会理事。
联系邮箱：wangli@celg.cn
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转载 金融法驿站 丨 编辑 葛钰琦 丨 审核 李薇
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