当财富管理的单一产品时代渐行渐远，以客户需求为中心的综合解决方案时代已全面到来。在此背景下，保险金信托作为横跨保险、信托、银行三大领域的创新工具，正从“星星之火”演变为“燎原之势”。《中国保险金信托行业发展报告（2025）》（以下简称“报告”）由西南财经大学西部商学院牵头，联合国内头部保险公司、信托公司、私人银行及专业服务机构共同撰写，以全域视角审视该行业的权威报告。本文将基于报告，深度解析行业现状、竞争格局、创新前沿及战略瓶颈，为金融机构的战略布局提供有价值的决策参考。
本文目录
一、行业概览：从历史渊源到爆发式增长的演进脉络
二、谁在设立保险金信托？——典型客户群体画像分析
三、三大核心参与机构的角色
四、创新前沿与万亿蓝海的战略路径
五、核心战略启示
六、RFP注册保险金信托专家认证培训
01
行业概览：从历史渊源到爆发式增长的演进脉络
发展四阶段：从早期探索到有序创新
中国保险金信托的发展可以分为四个阶段：
历史渊源与早期探索（1897年-2014年）：1897年中国通商银行首次尝试附加保险金信托服务，但因社会环境与认知局限未能推广。直至2014年，中信信托与中信保诚人寿联合推出内地首单业务，方正式开启实质性发展阶段。
模式探索期（2014年-2017年）：业务以高端定制为主，市场认知度低。期间仅有8家信托公司、14家保险公司参与。
高速扩张期（2018年-2023年6月）：2018年“信托37号文”对家族信托的明确支持，为行业提供了政策绿灯。期间约30家信托公司、50家保险公司入局，但跨业监管挑战凸显。
有序创新期（2023年6月至今）：以《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（银保监规〔2023〕1号，简称《信托业务分类通知》）正式实施为标志，首次从监管层面明确保险金信托的定义与定位，行业进入规范、有序、创新的新阶段。
三大业务模式：1.0、2.0与3.0的演进
中国保险金信托在实践中形成了1.0、2.0、3.0三种模式，其演进反映了市场需求与监管政策的综合影响。
目前市场上主流的仍是1.0和2.0模式，3.0模式尚未广泛推广，主要原因包括法律制度供给不足（无专门立法明确各方权利义务）、从业人员理解不到位、客户对信托制度价值认知有限等。但专家预测，3.0模式是未来趋势。
市场规模与增长特征：进入爆发式增长通道
2014年中国成立第一单保险金信托后，经过十余年的发展，保险金信托步入了高速发展期，截至2025年一季度，中国保险金信托规模已跃升至约4200亿元。
从增长轨迹来看，2017年行业规模为50亿元，2021年迎来关键拐点，规模跃升至748亿元，其中当年新增达445亿元。此后，保险金信托进一步加速，进入爆发式增长进程。
参与主体与市场份额：集中与多元并存
行业参与主体已形成多元化生态：
信托公司：43家
保险公司：超过60家
私人银行：主要的国有大型银行和股份制银行均已开展
且保险金信托市场已经出现行业分化，头部机构初步成型。大型信托公司和保险公司，如中信信托、平安信托、建信信托、五矿信托、国投泰康信托、平安人寿、泰康人寿等，这些头部企业的市场份额合计已超过70%，显示出保险金信托业务的市场集中化趋势。
同时，越来越多的中小型信托公司和保险公司开始意识到保险金信托业务的巨大潜力，纷纷布局该领域，市场竞争格局逐渐趋于多元化。
市场份额分布：集中与多元并存
目前，已有超过43家信托公司、超过60家保险公司以及主要国有大型银行和股份制银行开展业务。且保险金信托市场已经出现行业分化，头部机构初步成型。
大型信托公司和保险公司，如中信信托、平安信托、建信信托、五矿信托、国投泰康信托、平安人寿、泰康人寿等，这些头部企业的市场份额合计已超过70%，显示出保险金信托业务的市场集中化趋势。
同时，越来越多的中小型信托公司和保险公司开始意识到保险金信托业务的巨大潜力，纷纷布局该领域，市场竞争格局逐渐趋于多元化。
02
谁在设立保险金信托？——典型客户群体画像分析
理解客户是专业服务的前提。报告从财富来源、家庭结构、客户群体数量、核心需求三个维度对保险金信托客户进行了系统画像。
典型客户的财富管理需求分析
财富来源维度：
从财富来源的维度来说，典型的客户类型包括企业主、职业金领和二代群体等。
家庭结构维度：
从家庭结构的维度来说，典型的客户类型包括多子女（或多代）家庭、丁克（或失独）家庭、特殊人士家庭和重组家庭等。
保险金信托客户群体数量
中国拥有高净值客户人数及其财富体量是非常巨大的：
核心需求维度
报告总结出中高端客户的六大核心需求：精准传承、杠杆效应、资产保护、成长激励、扩大受益人范围、跨代传承。
认证咨询
保险金信托万亿蓝海
专业的人才队伍才是关键
金程教育为金融机构提供
【RFP注册保险金信托专家认证培训】
全面涵盖信托、保险、法律内容
帮助金融机构团队
系统掌握信托知识体系
架构“信托+法律+保险”的
财富铁三角能力
锻造复合型专业团队
抓住保险金信托行业发展机遇
?扫码了解报名条件+培训费用?
03
三大核心参与机构的角色
保险公司：从保单销售到综合服务商
角色定位：保险公司是保险产品供给者（筑牢底层安全垫）、保险服务提供者（决定服务体验）以及高客综合服务资源整合方（构建增值服务体系）。
核心布局策略：
打造高端服务品牌：如人保寿险“时光诚诺”、中信保诚“传家”、友邦“传世”、阳光“阳光·臻传”、泰康“幸福有约”等。
客户分层精细化经营：例如平安人寿将客户分为四个层级，通过内部协同体系提供差异化服务。
深化“保-信-银”合作：银保渠道在保险金信托业务规模增长中占有极其重要的地位。
创新外部合作服务模式：探索“保险金信托+健康管理”、“+养老”、“+教育”等模式。
头部机构实践案例：
人保寿险：与集团子公司中诚信托协同，推出“时光诚诺”品牌。通过加强代理人培训、信托经理下沉等方式，实现了从个位数到百位数的年单量增长，并多次签下亿元保费大单。
平安保险：依托集团综合化经营优势，整合平安私行、人寿与信托资源，打造协同拓展模式。2024年6月单月设立5000笔保险金信托，环比增长675%。
泰康人寿：以康养为特色，构建“长寿、健康、富足”三大闭环，将保险金信托与养老社区直付深度结合。截至2024年12月，总保单规模突破374亿元。
中信保诚人寿：作为首单业务开创者，持续与中信信托紧密合作，提供专业定制服务。
阳光人寿：打造“3+N”专业服务模式（直通家办、直通全球、直通名校+多项增值服务），推出“阳光·臻传”品牌。
太平洋人寿：依托“家傅”家办，围绕“家、企、人、生”四大领域提供高品质服务。
信托公司：从被动受托人到综合服务集成商
角色定位：信托公司是当下唯一合法的营业信托受托人，是保险金信托业务的“天然受托人服务平台”和“金融协同服务生态中的综合集成服务提供商”。
核心布局策略：
打造业务生态圈：广泛签约保险公司与银行。国投泰康信托签约保险公司超60家，合作的私人银行超20家。
创新产品与服务模式：针对养老、教育、医疗等细分场景开发特定产品。
培养人才队伍：组建专门团队，借助内外部培训提升专业能力。
全面提升运营能力：优化设立流程，加强后期管理和客户服务体系。
打造综合服务体系：提供税务、法律、子女教育、养老规划等增值服务。超过60%的信托公司已提供综合服务。
头部机构实践案例：
中信信托：2019年联合11家保司发布国内首个保险金信托服务标准。推出“保险金信托+遗嘱”、“+定向慈善捐赠”等创新服务。
平安信托：注册资本130亿元，受托财产规模超6000亿元。构建了“保险金信托+家庭信托+家族信托”产品体系。截至2024年12月，存量规模超1400亿元，服务客户约3.5万户，累计设立30笔超亿元大单，最大单一账户管理规模超4亿元。2024年上半年设立8081单，已超2023全年总量。
私人银行：从销售渠道到一站式家族服务平台
角色定位：私人银行是核心资产供给方、金融服务协同方、跨界服务整合商。在业务落地环节具有实质上的牵头、主导作用。
核心布局策略：
打造标准化流程：通过信息科技系统建设，将非标服务标准化。如平安私行在业内率先实现一站式、全流程线上化。
不断开放可置入的保单范围：从封闭走向开放，构建客户的“超级信托账户”。目前市场存在三种操作方式。
全力构建一站式家族服务平台：从早期资产配置，升级为“人-家-企-社”综合服务。例如招行私行服务已涵盖个人投资、家庭传承、子女教育、企业投融资、社会责任等。
头部机构实践案例：
平安私行：战略分三阶段——以保险金信托为钩子产品促进客户转换升级；以账户载体带动更多资产装入；以服务纽带实现公私联动。2023年协助客户新设家族信托及保险金信托规模669.13亿元，同比增长22.5%。
招商银行：2018年与华润信托合作推出“金葵花保险金信托”。按规模分为迷你版（100-500万）、优享版（500万及以上）、典藏版（500万以上定制）。2022年家族办公室和家族信托管理规模双双突破千亿元。
建设银行：推出“私享久远”保险金信托顾问业务。截至2024年6月30日，家族信托（含保险金信托）顾问业务管理规模为1158.02亿元。
其他银行：报告还列出了中国银行、中信银行、光大银行、交通银行、农业银行等开展情况。
04
创新前沿与万亿蓝海的战略路径
六大创新模式
“保险+信托+慈善信托/基金会”
核心特点：兼顾家人照顾与社会回馈
典型案例/实践：中信信托落地首单保险金信托定向慈善捐赠，支持壹基金“海洋天堂计划”。
“保险+信托+家风传承”
核心特点：将家族精神与物质财富结合，通过信托条款激励后代
典型案例/实践：泰康人寿联合五矿信托落地家风传承保险金信托，结合清明节习俗与纪念园资源设置附条件分配
“保险+信托+特殊关爱”
核心特点：为心智障碍等特殊家庭成员提供穿越生命周期的照护
典型案例/实践：人保寿险与中诚信托推出“关爱星星”特殊关爱信托，50万元总保费即可对接，免收设立费
“保险+信托+养老服务”
核心特点：打通信托账户与养老社区支付通路
典型案例/实践：泰康人寿与五矿信托推出首单“养老保险金信托直付社区”模式，并通过泰生活APP实现线上签约
“家庭保险金信托”
核心特点：以家庭为委托人，整合管理成员名下多张保单
典型案例/实践：五矿信托为客户从七十多张保单中筛选出近10张，出具综合服务方案
“外籍受益人保险金信托”
核心特点：解决跨境税务与财富传承难题
典型案例/实践：浙金信托为美籍受益人设计美国FGT信托架构，实现税务合规与传承
05
核心战略启示
保险金信托是金融创新与家族财富管理深度融合的交汇点。对于市场中的每一个参与者，这既是前所未有的机遇，也是更为紧迫的挑战。
定位升维：参与机构不应将保险金信托局限于单纯的信托架构，而应将其作为 “信托超级账户” 来打造，整合服务端与资产端资源，共同服务中高端客户。
长期主义：无论是保险公司、信托公司还是私人银行，都需要以长期主义的思维投入资源，构建专业团队、科技系统和生态合作。短期逐利模式不可持续。
专业为王：专业能力是成交与长期信任的关键。复合型人才的培养与赋能体系的建设，是决定机构能否在下一阶段竞争中脱颖而出的核心因素。
合规先行：在业务创新的同时，必须密切关注监管政策动向，依法依规经营，尤其是在宣传、合同条款、跨境业务等方面防范法律风险。
06
RFP注册保险金信托专家认证培训
RFP注册保险金信托专家认证介绍
RFP注册保险金信托专家（RFP Certified Insurance Trust Professional）是由1983年成立于美国的RFP协会（Registered Financial Planner Institute）授权认证的面向从事信托与保险金信托规划相关工作人士的专业水平鉴定。
扫码回复【RFP信托】
?咨询企业合作?
培养对象
信托行业从业者
财富管理专业人士
保险理财规划人员
金融机构高管及法务人员
法律或会计专业人士
认证后有哪些好处？
权威行业背书 | 依托RFP协会的专业信誉
该证书由具有40余年历史、在全球范围内广受认可的RFP协会（RFPI） 统一颁发。
信托专业知识 | 深度赋能业务实战体系
课程体系涵盖信托架构设计、法律实务、税务筹划及在养老、传承等信托领域领域核心模块。
破解职业瓶颈 | 从销售到专家的身份跃迁
持证顾问薪资溢价，晋升速度加快。行业专业人才缺口巨大，持证者成为市场稀缺资源。
高价值圈层 | 融入专业社群与资源网络
赢得优秀圈层通行证，可与信托公司、私人银行、律师事务所等机构从业学员共同学习交流。
课程内容
RFP注册保险金信托专家课程体系以“政策洞察—实务操作—产品设计—营销应用”为核心主线，构建覆盖保险金信托全生命周期的专业能力培养体系。
01
保险金信托政策与行业发展趋势章节：从全球信托业的起源与演进出发，系统解析中国信托行业的发展历程、监管框架与法律制度，帮助学员掌握保险金信托的政策背景与制度支撑，洞察行业发展趋势。
02
保险金信托业务实操章节：聚焦信托与保险金信托的核心操作环节，涵盖信托基础认知、设立流程与关键要点，帮助学员掌握保险金信托的全流程实务操作方法。
03
保险金信托产品与工具章节：系统讲解保险产品配置逻辑，深入探讨婚姻财产保全、家族传承与风险隔离等核心工具应用，提升学员为不同客户需求设计综合保险金信托方案的能力。
04
保险金信托营销实务与应用场景章节：以中高净值客户财富管理为核心场景，解析客户风险特征与开发策略，结合典型案例，帮助学员掌握保险金信托的营销与客户服务方法，实现从产品理解到实战落地的能力跃升。
学员通过系统学习，可独立完成保险金信托的方案设计、客户沟通与风险管理工作，为客户提供“安全传承、资产隔离、财富增值”的综合规划方案，成为具备实务与战略双重能力的专业保险金信托规划专家。
扫码回复【RFP信托】
?咨询企业合作?
实战派师资团队
RFP注册保险金信托专家认证课程的师资团队由知名高校教授与一线金融专家共同组建，平均从业经验超15年，具备扎实的理论知识和丰富的实战经验，直击保险金信托核心场景与决策逻辑。
向下滑动查看完整师资介绍
增值服务
1.线下共战营：全年滚动开营，报名学员可在“人家”2期中选择1期学习：
接班人动力激活与全周期培养体系
为家人的爱与未来筑牢财富“安全舱“
家族治理体系与精神传承架构实战
企业交棒传承与增长破局实战营
2.榜单荣誉
角逐榜单资格：获得参选胡润系列榜单的资格，借势权威品牌提升行业影响力。
权威品牌背书：依托胡润百富的公众认知力，增强个人与机构的市场信任度。
荣誉驱动发展：以榜单荣誉为专业里程碑，助力个人品牌塑造与业务开拓。
3.智能科技系统
实践库：家办业务场景的最佳实践、最佳的营销SOP流程与素材、业务过程专家精准辅导。
知识库：精心挑选的业务知识、精心准备的成功案例、家办全业务场景素材。
呈现库：交流场景最佳演讲呈现、客户问题秒级资料呈现。
场景库：家办场景标准模型、家办场景定制模型。
4.RFP家办俱乐部
身份品牌：通过专属海报、专属电子名片等营销支持，协助您构建专业化的个人品牌形象。
实战陪跑：提供线上线下客户陪谈、讲师对接等支持，助力业务落地与专业提升。
商业合作：对接家族办公室领域的合作渠道与专业资源，享有内部专属权益，创造更多发展机会。
5.行业专家发展计划
专家库入驻通道：为优秀持证人提供进入协会专家库的通道，支持您在专业道路上获得更多认可。
行业建设参与：有机会参与行业研究、标准讨论等专业活动，为行业发展贡献智慧。
专业形象提升：获得专家身份标识，为您在行业交流、业务拓展中提升专业形象。
6.行业专业人脉资源
覆盖广泛的专业网络：依托RFP协会全球6万+会员网络，拓展您的国际视野和业务触角。
务实高效的合作平台：注重促成实质性合作，提供业务转介、知识共享等有价值的连接机会。
本地化深度交流空间：通过同城沙龙等活动，在轻松氛围中建立信任，促进深度合作。
RFP“1+7+N”认证体系
RFP“1+7+N”认证体系，打造全球理财规划领域的黄金标杆。
“1”：RFP国际注册理财师资格认证，构建覆盖客户全生命周期的综合财富规划能力。
“7”：家办、法商、信托、传承、税务、健康和教育7个专业认证，精准切入高净值客户核心需求。
“N”：N个专项认证响应市场前沿需求，包括RFP注册养老规划师、RFP个税规划师、RFP全球私人银行家、RFP注册贵金属投资分析师等专项认证。
通过RFP“1+7+N”认证体系，系统化推动从业者从“产品销售”向“专业规划”转型，为机构提供财富规划综合解决方案，引领行业从“规模扩张”迈入“专业深耕”的价值新时代。
个人认证RFP“1+7+N”认证体系或团队合作，扫码1V1免费咨询
点击阅读原文 咨询培训方案
