亮点1：人群画像代际分化，需求精准分层
- 80后及以后占比超62.2%，成财富管理主力；90后32%已启动传承规划，家族信托委托人最小仅19岁。
- 传统行业人群67.1%拒本金波动，偏保守；先进制造业41%可接受10%-30%波动，更进取 。
- 服务偏好差异：60前重情绪价值，80后要沟通效能，90后偏好数字化一键触达。
亮点2：境内配置“稳”字当头，攻守兼备
- 核心资产以理财、存款、保险为主，构成安全基石；超三成配置股票类资产，控波动求收益增强 。
- 未来超半数计划增持现金类资产，净增配意愿显著；股票增减持意愿接近，分歧明显；不动产等非金融资产倾向减配 。
亮点3：境外配置多元进取，收益导向凸显
- 86%考虑配置境外产品，56%计划提高境外比例，香港为首选地（52%），其次新加坡、美国。
- 境外股票类（47.7%）、另类资产（30.2%）配置占比远高于境内，更趋多元进取，兼顾稳健与收益 。
- 配置驱动：子女教育（54%）、投资机会（52%）为核心诉求。
亮点4：传承需求年轻化，工具应用前置
- 35岁以下启动传承规划者达32%，与56岁及以上群体相近，传承规划不再是“老年议题” 。
- 家族信托成主流工具，90后委托人占比提升，2025年落地比例达15%，覆盖至00后。
- 家企联动、跨境传承、法税合规成传承规划核心配套需求。
亮点5：服务需求升级，综合化成趋势
- 核心刚需：医疗健康（49%）、子女教育规划、跨境法税咨询，超越单一理财需求。
- 75.3%采用多银行合作策略，国有大行凭品牌优势主导，机构竞争转向综合服务能力比拼 。
- 数字化服务渗透率提升，90后偏好线上化、智能化财富管理体验。
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