商业银行转型必修课!十五五经济金融趋势 + 具体业务策略

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“十五五期间”经济金融形势对商业银行影响及应对策略

课程目标：

1、通过学习，深刻了解“十五五期间”经济形势和政策。

2、通过学习，深刻了解“十五五期间”金融形势与政策。

3、通过学习，深刻了解商业银行“十五五期间”十大市场趋势。

4、通过学习，深刻落实“十五五期间”商业银行战略规划发展的路径。

5、通过学习，深刻掌握净息差收窄对商业银行的影响及银行应对。

6、通过学习，深刻掌握商业银行的转型发展策略。

7、通过学习，深刻掌握商业银行的具体业务策略。

课程对象：领导干部、干部、党员、金融工作者

课程方式：理论讲授+案例解读+政策解读+讨论

授课风格：①追求精品，宁缺毋滥；②内容上追求有效、精致、前瞻、地气；③表达上追求幽默、有趣、互动、活跃。

课程大纲

第一讲：“十五五期间”经济形势和政策

第一、着力实施有针对性的举措，全方位扩大国内需求

1、实施提振消费专项行动

2、加力扩围实施“两新”政策

3、更大力度支持“两重”项目

4、适度增加中央预算内投资

5、持续用力推动房地产市场止跌回稳

第二、科学理性地推进新质生产力发展，避免“内卷式”竞争

1、继续加强基础研究和关键核心技术攻关，超前布局重大科技项目

2、健全多层次金融服务体系，促进科技与金融深度融合

3、积极运用数字技术、绿色技术改造提升传统产业

4、综合整治“内卷式”竞争，规范地方政府和企业行为

第三、持续深化经济体制改革，增强经济发展韧性

1、积极发挥经济体制改革牵引作用，推动标志性改革举措落地见效

2、统筹推进财税体制改革，增加地方自主财力

3、高质量完成国有企业改革深化提升行动

4、深化资本市场投融资综合改革

第四、扩大高水平对外开放，聚焦稳外贸稳外资

1、有序扩大自主开放和单边开放，稳步扩大制度型开放

2、积极发展服务贸易、绿色贸易、数字贸易

3、稳步推进服务业开放，扩大电信、医疗、教育等领域开放试点

4、推动高质量共建“一带一路”走深走实，完善海外综合服务体系

第五、统筹推进新型城镇化建设，稳步扩大消费与投资

1、统筹推进新型城镇化和乡村全面振兴，促进城乡融合发展

2、大力实施城市更新

3、因地制宜推动兴业、强县、富民一体发展

第六、防范化解重点领域风险，缓释总体风险水平

1、管控房地产市场风险

2、稳妥处置地方中小金融机构风险

3、降低地方政府债务负担

第七、高质量达成经济增长目标，为“十五五”开局打牢基础

1、从长期来看

2、从中期来看

3、从短期来看

第八、财政政策更加积极，财政赤字将突破4%

1、提高财政赤字率，有望安排4%及以上财政赤字率

2、增加发行超长期特别国债，明年规模有望超过2万亿元

3、增加地方政府专项债券发行使用，从额度和使用范围两个方面实现扩张

4、优化财政支出结构，提高资金使用效益

第九、货币政策基调适度宽松，适时降准降息

1、适时降准降息，全年有望降准1个百分点左右

2、发挥好货币政策工具总量和结构双重功能

3、探索拓展中央银行宏观审慎与金融稳定功能

第十、强化系统思维和预期管理，放大政策效应

1、财政政策和货币政策之间要配合好

2、各种经济政策之间要配合好

3、经济政策和非经济政策之间要配合好

4、对影响民间投资、外资信心的政策果断纠偏

第二讲：“十五五期间”金融形势与政策

第一、实施适度宽松的货币政策

1、适时降准降息

2、优化和创新结构性货币政策工具

3、推动社会综合融资成本下降

4、保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定

5、拓展中央银行宏观审慎与金融稳定功能

第二、深化财税金融体制改革

1、开展中央部门零基预算改革试点

2、加快推进部分品目消费税征收环节后移并下划地方

3、规范税收优惠政策

4、严控财政供养人员规模

5、完善科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融标准体系和基础制度

6、大力推动中长期资金入市

7、改革优化股票发行上市和并购重组制度

8、加快多层次债券市场发展

第三、积极防范金融领域风险

1、一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展

2、完善中小金融机构功能定位和治理机制

3、保持对非法金融活动的高压严打态势

4、充实存款保险基金、金融稳定保障基金等化险资源

5、完善应对外部风险冲击预案

第三讲：商业银行“十五五期间”的十大市场趋势

第一、“银政互动”将成为持续下沉的支撑力

1、坚持把“党建+”作为推动乡村振兴的“第一抓手”和“红色引擎”

2、通过“银政互派挂职”

3、通过开展业务合作、党员教育、人才培育、志愿服务等特色化活动

第二、“百万元以下客户”将成为重要客群

1、在“他行触及不到”的市场上下功夫

2、在“他行提供不了”的服务上下功夫

3、在“他行不愿服务”的客户上下功夫

第三、深耕“千行百业”将成为重要经营抓手

1、向“科技—产业—金融”的新三角循环转化

2、 银行与百姓最近、和“小微”最亲

第四、“低成本资金”将成为提升息差的坚实基础

1、强化考核，发力营销转化率

2、精准服务，发力对公存款营销

第五、“网点产能”将成为提升效益的重要指标

1、 营销为先，提升网点综合营销力

2、服务为要，提供更多非金融服务

第六、“财富管理”将成为提升盈利能力的突破口

1、针对客户分层完善产品体系

2、多场景嵌入财富管理

3、加快科技赋能

第七、“场景应用”将成为消费金融的发力点

1、形成与互联网平台更为平等、合作共赢的关系成为可能

2、要实现中小场景的破题，风控能力是关键

第八、“差异化考核”将成为差异化经营的重要抓手

1、在考核内容方面

2、在考核口径方面

3、在考核力度方面

第九、“供应链金融”将成为差异化经营的重要方向

1、转向由高端制造业、战略新兴产业等实体经济驱动的高阶模式

2、将信贷业务从单一的授信企业拓展到整个供应链上

3、以“产业”作为银行业务模块的划分

第十、“全渠道运营”将成为零售转型的关键一跃

1、将数字化全面贯彻到前中后台

2、推动全渠道交易、服务、营销一体化

第四讲：“十五五期间”商业银行战略规划发展的路径

第一、大力培育投资服务能力，全面实施“商行+投行”双轮驱动策略

1、股权直投、独立运营模式

2、借力投资、整合资源模式

3、共同投资、共同运营模式

4、私募投资、资管运营模式

第二、加快布局数据资产管理业务，培育数字金融增长点

1、提供科技输出服务

2、探索数据资产保管业务

3、探索数据资产保值增值服务

4、探索基于数据资产池的直接融资服务

5、探索数据资产管理服务框架与规制

第三、主动融入国际大循环，重点打造“一带一路”高质量金融供给能力

1、坚持一条主线

2、把握两个原则

3、聚焦三个领域

4、助力人民币国际化

5、提升跨境经营基本能力

第四、发挥传统优势，以更精准高效的信贷供给服务传统产业转型升级

1、加大设备更新、技术改造信贷投放，着力支持产业结构优化

2、提升供应链金融服务质效，着力支持产业链供应链安全稳定

3、加快发展绿色金融，着力支持传统工业绿色转型

4、创新发展数字金融，着力支持传统工业数智化转型

5、全力支持生产性服务业发展，推动传统工业向高端化迈进

第五、抢抓资产负债表重构机遇，大力发展高质量财富管理业务

1、提升投资能力，注重客户安全感

2、提升创新能力，不断完善产品谱系

3、提升客户经营能力，不断完善经营体系

4、是提升内外协同能力，不断完善业务生态

5、提升合规经营能力，夯实高质量发展基础

第五讲：净息差收窄对商业银行的影响及银行应对

第一、净息差收窄对商业银行稳健经营的影响

1、收入与利润下滑

2、资本约束的增加

3、风险防范能力的削弱

第二、应对净息差收窄的多维度管理策略

1、优化资产结构至关重要

2、控制负债成本是应对净息差收窄的关键途径之一

3、加强定价管理和提高中间收入是商业银行稳定息差的有效手段

4、商业银行还应着力提高资产质量

5、推动存量资产的市场交易和信贷资产证券化建设

第六讲：商业银行的转型发展策略

第一、当前银行转型发展面临的内外部挑战

1、三大弱项

2、外部面临三大挑战

3、自身的四大短板

第二、关于促进银行健康发展的几点建议

1、坚守支农支小战略定位，在细分市场上发挥比较优势

2、鼓励做小做精，探索有农村中小银行特色的公司治理体系

3、发挥好农村信用社体系优势，打造分工协作的利益共同体

4、聚焦农村金融需求，科技赋能银行数字化转型

第七讲：商业银行的具体业务策略

第一、“以客户为中心”抢占市场

1、客户分层

——拓展新增客群

——挖潜自身存量客群

——挖转他行存量客群

2、产品分层

——提质零售产品

——做强公司产品

——丰富共建类产品

3、网点分层

——建好综合支行

——建好零售支行

——建好智能支行

4、服务分层

——巩固厅堂阵地

——夯实走访阵地

——强化共建阵地

——开辟线上阵地

第二、“以质量为根本”行稳致远

1、抓风控

——在引领推动上做“加法”

——在信贷流程上做“减法”

——在数字转型上做“乘法”

——在客户准入上做“除法”

2、抓机制

——树立正气

——提升效能

——规范流程

3、抓合规

——强化行为监督

——厚植合规氛围

——擦亮品牌形象

第三、“以利润为导向”提质增效

1、向规模要效益

——提升裂变营销能力

——提升渠道引流能力

——提升白名单精准获客能力

2、向精细化管理要效益

——推进资产负债管理精细化

——推进组织协调精细化

——推进网点综合评价精细化

3、向存量资产要效益

——厘清固有资产“责任田”

——细耕存量客户“自留地”

——挖掘流失客户“增长点”

——牵住不良催收“牛鼻子”

4、向降本增效要效益

——算好利率“价格账”

——把好业务“方向盘”

——严把费用“支出关”

第四、“以奋斗者为本”激发活力

1、夯实队伍建设

——让奋斗者有“舞台”

——让奋斗者有“擂台”

——让奋斗者有“平台”

——让奋斗者有“奖台”

2、推进架构改革

——前台市场化

——中台平台化

——后台集约化

3、科学考核推动

——保持业务推进节奏

——聚焦业务推进重点

——激发业务推进合力

——压实业务推进责任