报告摘要

本报告基于“车300‘快定价’系统”在2025年处理的数百万级车辆鉴定与评估数据分析而来。该系统深度融合车况检测、历史维修、出险记录等多维数据，通过标准化的远程车况鉴定与高精度OCR技术，为金融机构提供高效、可靠的车辆价值判定依据与市场趋势洞察。

市场概览：政策驱动全链激活，新能源步入置换爆发期

2025年，在全国性“以旧换新”政策的驱动下，汽车置换链条被有效激活。根据“车300‘快定价’系统”2025年的真实评估数据洞察，新能源汽车占比已快速攀升至11%，同比激增105.12%。这一系统性的结构性变化表明，新能源二手车正成为金融业务中一个规模化、不可忽视的资产类别。

伴随早期车型进入集中置换期，如何对其进行精准残值评估与风险定价，不再是前瞻性课题，而已成为金融机构与车商面临的实际、紧迫的业务需求，并由此构成了金融需求增长的新核心领域。

随着市场活跃度提升，车况复杂性同步增加。“车300‘快定价’系统”2025年评估车辆中的事故车率为15.17%，同比上升28.12%。事故车率的明显攀升，与车龄结构变化、检测技术精度提升等因素有关。也反映出在旺盛交易需求下，市场车况的复杂性。

这一数据直接转化为金融风控的实际价值——全年“车300‘快定价’系统”累计为合作金融机构拦截了高达457.8亿元的潜在高风险资产。在汽车金融业务中，标准化的车况鉴定，是将非标二手车转化为可定价、可融资的标准化资产的关键一步。

2025年，二手车市场正加速迈向万亿规模。银行凭借显著的资本成本优势积极入局，金融已成为驱动市场增长的关键引擎。同时，二手车因其高性价比和低贬值率，正成为越来越多年轻人的首购选择，满足了理性消费时代下多元、分层的市场需求。

基于车300“快定价”的数据洞察，客户来源与类型日趋丰富，印证了金融渗透率的持续深化。本报告将通过不同价格区间的高频评估车型榜单，精准刻画各预算层级消费者的真实偏好，旨在为从业者提供前瞻性的决策参考与市场洞察。

报告显示，全年评估车辆均价为12.965万元，锚定了当前流通主力的价值区间，为市场交易提供了核心参考。

基础普惠需求（5万元以下）：五菱宏光MINI EV作为入门级电动代步车，已形成极高的市场保有量与惊人的流通速率，对应着小额、高频、流程极简的普惠金融需求。

主力稳定需求（5万—10万元）：本田思域、大众系车型等经典合资家轿凭借稳定的产品力和低使用成本，体现经济型轿车在二手车市场持续稳定的需求，需要高度标准化的金融方案与之匹配。

升级多元需求（10万—20万元）：坦克300、特斯拉Model3、宝马5系等车型同列榜单，需求多元。金融产品需考虑设计差异化的产品方案。

高端及创新需求（20万元以上）：除BBA传统豪华品牌外，小米SU7作为上市仅一年的车型迅速跻身热门榜单，其市场热度与早期用户的置换行为可见一斑，反映了市场对新兴品牌的接受度，也提示了智能化新能源车险产品研发的需求加速。

赛道格局：头部品牌主导新能源价值体系

新能源二手车评估榜单清晰显示，凭借更早的市场布局与深厚的存量基础，特斯拉、理想和比亚迪领跑了主要的市场关注与流通份额。其中，特斯拉多款车型位居前列，印证了其作为电动汽车价值标杆的地位；理想系列车型集体上榜，反映了市场对增程式路线的认可；比亚迪则凭借秦PLUS等车型，展现了在主流市场的统治力。

与此同时，五菱宏光、小米和宝马也凭借各自的差异化优势，在榜单中稳步跻身。例如，五菱宏光MINI EV定义了微型电动市场的流通范式。它们共同构成了当前市场多元的品牌格局。

这份榜单表明，新能源二手车的价值体系正快速围绕技术领先、口碑扎实的头部品牌建立，这标志着在二手车金融评估中，“品牌”已跃升为核心估值维度。金融机构的风控模型与产品定价必须直面这一根本性转变，并将电池健康度（SOH）等直接决定品牌价值与车辆残值的关键指标，深度整合进评估体系。

区域洞察：流转路径清晰，指向区域性金融策略

广东省的评估总量遥遥领先，与当地发达的汽车消费与金融市场环境一致。四川、浙江、河南、江苏等人口与经济大省也位列前茅。

城市层面，成都、贵阳、重庆、昆明等西南地区核心城市位居前列，反映出车源从高线、沿海地区向中西部高效流转的路径。

对于金融机构而言，这一流转路径直接指明了差异化的区域性业务机会：在车源流出的沿海高地（如广东），应重点发展面向车商的、基于库存融资的供应链金融，以促进车源整合与周转；在车源流入的潜力市场（如西南核心城市），则应加强面向终端消费者的零售金融服务，以释放消费需求。区域策略需依此动态“因流而动”，实现精准布局。

车辆画像：勾勒高流通性优质资产典型特征

评估数据从多维度勾勒出当前流通体系中最活跃、最受青睐的车辆画像，这实质上定义了金融机构最优质的潜在资产标的：

价格与品牌：核心区间为5万-10万元（占比35%），合资品牌车辆占比57%。

权属与车龄：高达70%的车辆为0次过户的“一手车”，车龄以5-8年（占比31%）为主。

使用与偏好：行驶里程以5万-10万公里最为常见（39%）。车身颜色选择上，白色（41.64%）和黑色（32.44%）成为绝对主流。

这份画像正是“以旧换新”政策催生出的优质一手车源典型代表，车况透明、权属清晰，兼具实用性和大众审美，是金融业务最青睐的资产类型。

总结：在结构性变革中，定义评估的新价值

2025年，中国二手车市场的金融需求增长，已深度绑定于 “政策牵引、能源结构转变、车况复杂度提升”三大核心结构性因素。“车300‘快定价’系统”的评估数据清晰地揭示了“总量增长、结构蜕变”的年度特征：新能源占比跨越临界点，事故车风险显性化，跨区域流转常态化。这一切都表明，专业、标准的车况评估已成为金融安全介入市场的核心基础设施。

面对不可逆的结构性变革，金融机构需从三个维度革新能力体系：

评估能力专业化：必须建立或引入针对新能源车“三电”系统的专业评估能力，以应对其爆发性增长带来的独特定价与风控挑战。

金融产品精细化：必须依据不同价格区间、品牌梯队、车源属性所呈现的差异化风险与收益特征，设计分层、精准的金融产品。

展业策略区域化：必须关注车源“从沿海向内地”跨区域流转的动态，在流出地发展供应链金融，在流入地加强零售金融，实施因“流”而动的差异化策略。