人口老龄化已成为全球性趋势，1974年至2024年间，生育率持续下降与预期寿命显著提高共同推动全球65岁及以上人口比例从5.5%增至10.3%。
预计到21世纪80年代，全球人口将达到约103亿峰值，60岁及以上人口在2030年将增至约14亿，占总人口近六分之一。
截至2024年底，我国60岁及以上老年人口3.1亿人，占总人口的22.0%；65岁及以上老年人口2.2亿人，占总人口的15.6%。
2023年，中国总和生育率已降至约1.0，人口连续两年负增长，劳动年龄人口减少与老年人口快速增长并存，老龄化程度持续加深”。联合国预测，到2050年，中国65岁及以上人口占比将超过29.0%，老龄化形势趋于严峻。
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第一章 引言
第二章 报告说明
第三章 居民养老财富管理需求端分析
一、居民养老财富规划观念
（一）养老规划需求增强
1. 启动养老规划的平均年龄趋于年轻化且整体稳定
2. 从单一财富积累到多元服务需求
（二）养老规划意识提升
1. 年轻群体养老规划从“是否需要做”转向“如何去做”
2. 产品适配度与收入稳定性是影响养老规划实施的主要因素
（三）财富传承意识较高
1. 公平分配是财富传承的首要考虑
2. 使用专业工具规划传承的意识较强
二、居民养老财富管理行为
（一）养老储备已成共识并广泛落实于行动
1. 养老资金准备：资金共识确立，行动持续推进
2. 养老资产配置：安全性为主，多元化趋势逐步释放
3. 养老资产积累：与年龄、收入呈正向
（二）养老投资偏好稳健且期限延长
1. 养老投资风控：安全渠道与资质审查是重点
2. 养老投资期限意愿：平均年限拉长，中长期配置意愿提升
3. 养老投资风险偏好：风险承担意愿有所上升
（三）老年群体金融资产占比更高，多元投资持续拓展
1. 资产配置结构：稳健为主，年龄群体差异渐显
2. 家庭金融资产占比：老年群体比例更高
3. 中等水平的养老支出意愿占比最高
三、养老财富管理视角下的居民养老服务需求
（一）期待养老金融产品附加更多养老服务
（二）居家养老为主，服务多元化与品质化同步提升
1. 养老方式：居家养老为主，机构养老接受度总体保持稳定
2. 居家和社区养老：多样化选择凸显生活品质追求
3. 养老机构：餐食与医疗是核心诉求
（三）养老服务需求聚焦医疗照护、生活支持与精神慰藉
1. 居家适老化改造：安全便利是核心
2. 健康管理与医疗服务：慢病理疗与家庭医生需求突出
3. 旅居养老项目：医疗环境是核心
4. 文化活动：贴近生活与灵活便利更受欢迎
5. 智能产品与服务：提升养老生活品质
6. 养老担忧：医疗照护最焦虑，精神慰藉成为新关注点
第四章 居民养老财富管理供给端创新
一、政策催生新的发展机遇
（一）个人养老金丰富养老财富储备方式
（二）多元政策促进养老金融和服务高质量发展
（三）金融开放推动养老金融产品与服务体系创新
二、养老金融产品创新的方向与路径
（一）养老金融产品结构设计迈向精细化
（二）养老金融融合养老服务迈向生态化
（三）前沿科技赋能养老金融迈向数字化
三、养老金融重点领域的产品探索进展
（一）商业保险年金产品向“保障+服务导向”转型
（二）长期护理保险制度加快构建
第五章 国际养老财富管理借鉴
一、典型国家的养老财富与养老服务融合实践
（一）美国：退休账户制度和社区养老服务
1. 美国养老金制度发展历程
2. 养老账户体系与多元化社区照护服务
（二）日本：金融工具与居家照护、适老化服务
1. 日本税优多元支柱合力夯实养老资产
2. 日本金融赋能在地养老
（三）欧洲：多支柱养老金体系、长期照护与文化休闲服务
1. 德国和英国养老金制度的百年发展历程
2. 德国和英国养老保障体系与养老服务
二、国际金融机构服务老年群体的创新做法
（一）金融产品与服务设计更加适老化
（二）金融产品与医疗、照护服务融合更加普遍
（三）养老资产配置与综合保障服务协同更具优势
第六章 国内金融机构探索实践
一、多元产品，适配差异化养老金融需求
二、体系布局，提供有温度养老金融服务
三、专业人才，护航全生命周期养老服务
四、平台支撑，数字化驱动养老服务升级
五、智慧康养，打造健康养老服务新生态
第七章 总结与展望
附录
