2023供应链金融行业发展趋势分析 未来行业发展空间潜力无限

供应链金融融资模式目前主要有三种，分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。目前，金融科技为供应链金融提供了更多的便利：政府投融资平台能够使用区块链应收款对外进行支付结算，到达减少现金流出的效果;供应链平台将账面的应收账款，也可以转化成为数字债权凭证支付结算、融资工具，可以随时对外支付或者融资。

供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。20世纪80年代后期中国物流业的飞速发展是中国供应链金融兴起的原因之一。2000年以后，中国物流行业经历了多次整合，一些大型物流企业越来越走上制度化、网络化的发展路径，并一同改革了供应链的物流服务。

2010年前后，供应链金融受到科技领域的影响，促使供应链金融朝着信息化、数字化、智能化发展。在大数据、云计算等技术的基础上，参与机构可以以此来审核参与企业的资质和评估还款能力，还实现了对链上中小企业提前授信，大幅度提高了融资效率。与此同时，伴随着区块链技术的加持，使供应链金融搭建一个完整的供应链金融服务平台增添了可能性，也减少了供应链金融系统中一些不规范的情况，基于区块链技术的供应链多中心协同认证体系也得以成型。

“N+1+N供应链金融”产品相对传统金融机构同类产品的最大优势，在于做到下游经销商的全覆盖，尤其在处理小、急、频应收账款资产方面具有显著优势。按照传统模式进行应收账款融资，需要人工验证单据真实性、交易确定性以及买方付款能力，操作成本平均每笔高达10万元，而中小企业的平均融资额度是11万元。传统金融机构为核心企业提供的应收账款保理业务，只能覆盖头部几家到几十家企业，对于小额分散的应收账款，不愿费时费力，导致规模巨大的长尾部分得不到覆盖。

自2021年政府工作报告首提“创新供应链金融服务模式”后，银行等金融机构正在攻坚小微信贷业务。银行供应链金融模式正出现一些新思路，希望通过数字化技术，解决小微企业生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。目前国内多家上市企业均在部署供应链金融业务，据同花顺的数据，目前供应链金融板块概念股数量为50个。脱胎于传统大企业的供应链金融企业，具备天然的优势。以“母体”为核心，辐射上下游供应链企业，可以作为其实践成长中的重要应用场景。

供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果，自然吸引了许多银行介入。深发展、招商银行最早开始这方面的信贷制度、风险管理及产品创新。随后，围绕供应链上中小企业迫切的融资需求，国内多家商业银行开始效仿发展“供应链融资”、“贸易融资”、“物流融资”等名异实同的类似服务。时至今日，包括四大行在内的大部分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务。

随着大数据、人工智能、区块链、云计算等技术不断创新，利用科技提升中小微企业金融服务的能力，成为行业和监管部门的共识。从政策上看，监管部门鼓励金融机构利用科技赋能中小企业金融服务，更加强调要提高供应链金融的数字化水平。

《“十四五”数字经济发展规划》中明确提出，全面深化重点产业数字化转型，推动产业互联网融通应用，培育供应链金融、服务型制造等融通发展模式，以数字技术促进产业融合发展。与发达国家相比，我国的金融性产品非常少，在供应链金融产品、服务、创新等方面也比较单一。因此，未来我国的供应链金融需从多元化进行发展。