2025你好陌生人保险[话题] #不一样的保险从业者 #保险经纪人 #医保
11月28日，金管局发布了健康险1-10月累计保费规模数据，合计为8943亿，同比增长2.3%；全年万亿规模可期。图2
11月27日，国家医保局发布的医保统筹基金的收支情况，2025年1-10月累计收入为23520.1亿；支出19036亿，同比减少130亿，控费效果。
回顾一下2025年健康险的里程碑事件：
1、2月，众安重磅推出众民保升级产品，中高端医疗险，以免健告、0免赔，引爆非标体市场；上半年众民保的保费收入暴增639%，达到10亿规模。图3
随后多家保司发布免健告医疗险产品/简易健告产品，抢夺非标体市场。外资保司，采取相对保守的方式更新产品，如MSH含既往症版本的欣享人生，安盛馨选无忧，以连续投保3年后承保一般既往症的创新形式，吸引了众多目光。
非标体市场是什么，为何是保司必争的市场？
早在2022年麦肯锡发布的研究报告，清晰指出非标体市场的巨大未被满足需求，医疗支出占60%的带病人群（非标体）和老年群体，其商保保费仅占5%。图4
在2022年，众安也首次推出免健康告知的医疗险品牌，“众民保”，发布了百万医疗产品。经过3年的运营，终于在2025年推出升级版的“众民保中高端医疗险”，取得巨大成功。
众安目前的产品矩阵，与麦肯锡的图是不是高度契合。现在各家保险公司基本都有类似的产品矩阵。图5
2、8月31日，保险行业预定利率下调，重疾险涨价。图6
让早已下滑的重疾险市场，雪上加霜。2020年以后，重疾险的保费规模就已进入下降通道。
3、9月30日，国家金融监管总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，为健康险的未来发展指明政策方向。积极发展商业医疗险、加快发展商业长期护理险和失能收入损失保险、稳步发展疾病保险。
4、11月，平安健康响应930政策指导意见，开发出“岁月长安-特定疾病保险”。创新性提出“医疗账户”和“固收账户”，医疗账户类似社保的个人账户，但使用范围远超个账、近似现金的灵活使用。图7
并且每年的医疗账户还是逐年增加，如0岁女宝宝，每年缴费1万，次日生效后，即可使用高达2691元的医疗账户资金正常理赔报销。图8
这样响应政策号召、解决了以往健康险痛点的产品，必将大卖，类似众民保中高端、安盛馨选无忧等。
也必将吸引各家保险公司的争相模仿。
这将是2026年健康险的主旋律。我给的关键词是“获得感”。
11月28日，金管局发布了健康险1-10月累计保费规模数据，合计为8943亿，同比增长2.3%；全年万亿规模可期。图2
11月27日，国家医保局发布的医保统筹基金的收支情况，2025年1-10月累计收入为23520.1亿；支出19036亿，同比减少130亿，控费效果。
回顾一下2025年健康险的里程碑事件：
1、2月，众安重磅推出众民保升级产品，中高端医疗险，以免健告、0免赔，引爆非标体市场；上半年众民保的保费收入暴增639%，达到10亿规模。图3
随后多家保司发布免健告医疗险产品/简易健告产品，抢夺非标体市场。外资保司，采取相对保守的方式更新产品，如MSH含既往症版本的欣享人生，安盛馨选无忧，以连续投保3年后承保一般既往症的创新形式，吸引了众多目光。
非标体市场是什么，为何是保司必争的市场？
早在2022年麦肯锡发布的研究报告，清晰指出非标体市场的巨大未被满足需求，医疗支出占60%的带病人群（非标体）和老年群体，其商保保费仅占5%。图4
在2022年，众安也首次推出免健康告知的医疗险品牌，“众民保”，发布了百万医疗产品。经过3年的运营，终于在2025年推出升级版的“众民保中高端医疗险”，取得巨大成功。
众安目前的产品矩阵，与麦肯锡的图是不是高度契合。现在各家保险公司基本都有类似的产品矩阵。图5
2、8月31日，保险行业预定利率下调，重疾险涨价。图6
让早已下滑的重疾险市场，雪上加霜。2020年以后，重疾险的保费规模就已进入下降通道。
3、9月30日，国家金融监管总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，为健康险的未来发展指明政策方向。积极发展商业医疗险、加快发展商业长期护理险和失能收入损失保险、稳步发展疾病保险。
4、11月，平安健康响应930政策指导意见，开发出“岁月长安-特定疾病保险”。创新性提出“医疗账户”和“固收账户”，医疗账户类似社保的个人账户，但使用范围远超个账、近似现金的灵活使用。图7
并且每年的医疗账户还是逐年增加，如0岁女宝宝，每年缴费1万，次日生效后，即可使用高达2691元的医疗账户资金正常理赔报销。图8
这样响应政策号召、解决了以往健康险痛点的产品，必将大卖，类似众民保中高端、安盛馨选无忧等。
也必将吸引各家保险公司的争相模仿。
这将是2026年健康险的主旋律。我给的关键词是“获得感”。
