假设能坐上时光机器，让时间从2017年12月倒回到2007年12月，这时你22岁大学毕业，家里给了你10万元。你是选择吃光、用光、身体健康，还是选择做些金融安排？比如：
(1)存银行。如果2007年存10万元，10年后可以拿到14.8万元。
(用5年期定期存款利率，2007年到2012年平均利率4.87%，2012年到2015年平均利率3.48%，2015年到2017年平均利率2.75%，按复利计算。)
(2)买股票。如果你买的是中石油的股票，10万元在10年后就变成了3.3万元；如果你当时很有眼光，10万元全买了腾讯股票，10年后这笔钱就变成了330万元。两种选择，10年后的价值差了100倍。
(3)买房子。按照30%的首付比例，10万元可以买一个价值30多万元的房子。2007年北京海淀五道口某著名小区的房价是每平方米1万元出头，10万元意味着你可以拥有一个位于“宇宙中心”——五道口的30平方米的小单间。10年后，这笔投资值330万元，而且还在持续上涨中。
一笔数额不大的资金(10万元)，因为使用不同的金融工具，在相同的时间维度(10年)，产生了差距上百倍的时间价值。更重要的是，这种“时间的价值”不仅体现在这些数字上，更会影响一个人的人生轨迹。
我们仍然把时间从2017年倒回到2007年，刚大学毕业的你，还面临着其他的人生决策——在找工作的时候，是使尽浑身解数挤进一家像诺基亚这样的世界500强公司，还是被一家成立不久、求贤若渴的创业公司，比如58同城，用薪水加股票期权的方法招到麾下？
在这10年中，你聪明、努力、上进，在诺基亚已经干到了中层；
但10年后，诺基亚大势已去，开始裁员，你必须重新进入人才市场寻觅下家。而在另一个选择中，同样上进的你，在58同城已经成为业务骨干，“1个亿的小目标”也已经实现了——因为58同城已经在美国上市成功，你的期权变成了财富。
10年前的决策，10年之后深刻地影响了你的处境、生活和未来。
这些不同决策和路径的背后，其实都是同一个逻辑：金融工具对我们拥有的相同时间（未来10年）进行了深度的加工，形成了完全不同的时间价值。
再想想古话里说的“一寸光阴一寸金”，你就会感到人类认知的底层逻辑真的是历久弥新。古人已经模糊意识到时间是有价值的，但直到近现代，这种认知才被拓展成了体系化的金融学和金融行业：
“时间”是一种原料，金融工具则是对这种原料进行加工，做成不同的产品。用学术语言表达，金融就是为时间定价，我们购买金融产品、做金融决策，本质上就是购买时间不同的未来价值。
这种选择带来的时间价值差异是普遍适用的。金融市场越发达的地方，差异就越明显。
假如1986年一个美国人买了1万美元的政府债券，另一个美国人买了1万美元的微软股票。30年后这两个人的生活会大相径庭：买债券的1万美元变成了8万美元，而买微软股票的1万美元变成了1086万美元。
这种魔法故事在不同的国家、领域反复上演：一样的原始资金，经历一样的时间，因为选择了不同的金融产品和金融工具，未来财富的格局被完全改写。
就像耶鲁大学的戈兹曼教授所说：金融技术就像人类建造的时光机器，它没有移动我们的身体，但在时间轴线上移动了我们的金钱，也改变了我们的处境。
不过我不太赞同中国的股票，因为中国的股市很不成熟，造假及操作实在可怕。要慎之又慎！
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自2007年至今，参与国务院西部办试点，对云南、广西、四川、贵州等省开展“新农村新农民创业能力培训”，为西部培养了一大批农村创业人才。
三尺讲台，致力于财税教育。作为上海理工大学本科创业班教授、国务院西部办上海展望培训基地特聘教授、美国阿拉巴马州诺里奇大学EMBA客座教授、法国天主教大学伊赛格工商管理学院客座教授、复旦大学EMBA客座教授、中国（上海）大学生实训基地高校创业教育师资培训导师，守护一批又一批学子的崇德向善之路。
20年前首批上海创业指导专家志愿团专家、现任上海代理记账行业协会专家委员会委员、中国中小企业国际合作协会常务理事。
