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年审大考来临！

摘要：按照省工信厅备案机构管理办法，全省应急转贷机构执行季度考核、半年资质复审、动态优胜劣汰机制 。近期召开全省体系工作会议，进一步细化考核实操口径，考核结果直接决定省级基金配资额度、评优资格，违规机构将面临扣分、暂停业务、限期整改直至清退出名录。本文结合官方文件与会议内部传达要点，梳理扶持加分项、常规扣分项、重度预警、一票清退红线，可供机构风控、业务团队内部学习自查。

经过多年运行，已经形成“准入‑考核‑整改‑退出”完整闭环管理体系。全省机构不再单纯比拼业务规模，合规权重已经置于第一位。季度考核打分、半年现场+非现场抽查，成为常态化监管手段：考核不合格给予3个月整改期；整改仍然不达标直接取消备案；重大违规行为直接清退，两年之内不再受理申请 。

一、重点扶持加分项：高分评级、优先省级配资

机构想要拿到省基金配资、获评行业评优，业务结构、风控、合规要向以下方向倾斜，也是考核体系当中权重最高的加分板块。
1、深耕中小微实体流动资金续贷业务（核心最大加分）
业务对象以制造业、实体类中小微企业为主，具备银行正式出具的《转贷工作联系单》，属于真实流贷到期续贷。
优先鼓励单笔额度适中、服务户数多、普惠覆盖面广的业务。实体续贷业务占比越高，综合考核得分越高，省级配资优先级越高。

2、费率要求自行斟酌！不做过多解读！

3、业务全流程纳入省转贷系统，档案闭环完整
每一笔业务全部及时录入全省应急转贷业务管理系统，合同、尽调材料、银行联系单、资金闭环流水、回款凭证完整归档，做到无漏报、无错报、无事后集中补录。系统与档案管理规范的机构，可以优先申请跨区域业务报备权限、更大配资额度 。

4、风控执行到位，实现零逾期、零不良、零舆情
放款前落实企业涉诉、被执行、账户冻结核验，必要时开展账户试打款校验，全年无转贷资金沉淀，无企业投诉、无负面舆情，纳入全省优质机构白名单。

5、立足属地开展业务，配合助企纾困工作
扎根服务本地市场，未经报备不擅自跨地市扩张，积极配合工信、新动能开展助企服务工作。

加分业务总结：真实体、真续贷、全闭环、风控严。

二、常规扣分项｜高频踩坑，累计扣分直接拉低评级

很多机构重大风险没有触碰，但是大量日常业务细节持续丢分，日积月累造成整体考核降级，甚至影响配资资格。
1、业务材料缺失，缺少银行《转贷工作联系单》即开展业务；
2、业务档案残缺，凭证留存不全，系统录入滞后、事后批量补录、数据填报错误；
3、跨地市投放业务，没有提前向省平台履行报备手续
4、业务结构出现少量非标周转、非流动资金续贷业务；
5、专户管理执行不到位，资金台账、银行流水备注混乱，月度季度报送材料不规范。

三、重度扣分｜触发预警、暂停配资、限期3个月整改

出现下列情形，不再是简单扣分，机构会被纳入重点监管名单，暂停省级配资额度，下达限期整改通知书。
1、投放资金并非机构自有合法资金，存在体外拆借、外部配资；
2、打破资金闭环管理，转贷资金流经企业账户；
3、违规承接城投平台、地方国企流动性周转、项目贷、固贷、非标倒贷类业务；
4、业务台账、业务数据存在造假，虚构业务材料。

会议重点提示：城投、非标、无银行续贷确认的周转需求，可以走市场化民间短拆通道，但是严禁套用应急转贷体系流程，不得对外使用应急转贷名义进行宣传。居间服务费应当由企业单独签署协议.

四、一票否决，直接清退出备案名录

触碰以下红线，直接取消备案资格，两年内不再接受该主体重新备案申请，涉嫌违法的移交相关主管部门处理 。
1、归集社会自然人资金、搭建资金池，涉嫌变相集资；
2、伪造银行联系单、业务凭证，虚构业务骗取省级引导基金配资；
3、业务操作引发大额资金损失、大规模逾期；
4、虚假宣传，对外宣称政府兜底、国资保本，冒用省基金名义对外营销；
5、下达整改通知之后拒不落实整改，屡查屡犯。

五、2026年考核趋势，机构业务实操启示

1、合规权重高于业务规模，不能为了冲业务量触碰考核红线；
2、政策性应急转贷回归本源，主业仅限中小微实体企业流动资金续贷；城投、非标类业务彻底与体系切割；
3、自有资金、资金闭环、系统录入是硬性底线；
4、银行出具的《转贷联系单》不等于刚性兑付承诺，放款前司法、账户核验必须执行到位。

免责声明：本文依据山东省工信厅官方管理办法、省平台全省体系会议公开传达内容整理，仅为行业研究交流，不构成业务操作依据，一切业务执行以官方正式文件为准。

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