中保研第21期零整比报告对车险行业的影响解读
中保研第21期零整比报告对车险行业的影响解读
2026年8月16日，中国银行保险报以“养车成本变了！最新零整比数据发布→”为题，报道了中保研汽车技术研究院发布第21期汽车零整比体系指标研究结果，解读官方公布的数据，后续燃油车、新能源汽车降赔减损的重点在哪里？
本期核心数据速览
- 燃油车：零整比100指数小幅回落0.08%，但是维修负担100指数逆势上涨4.41%，喷漆工时负担同步走高。18款高频易损件过半配件价格上涨，保险杠格栅、倒车镜、行李箱盖、车灯等外观件成本抬升明显。
- 新能源车：零整比、维修负担指数双双下行，维修负担指数大幅下降13.92%。核心驱动因素是动力电池降价，纯电车型电池单件零整比环比下滑10.93%，电池单位能量价格下降11.66%。但风险出现转移：轮毂、车灯、覆盖件价格上涨，部分车型单件配件零整比畸高，车型风险分化加剧。
关键提示：零整比代表整车配件总价水平；维修负担指数综合包含配件+工时，更加贴近保险公司实际理赔损失。燃油车：整体配件价格稳中有降，小额剐蹭理赔压力持续走高
燃油车整车零配件总价轻微下降，并没有转化成理赔成本红利。工时费用、外观易损件价格上涨，成为推高赔付的主要推手。高频小额剐蹭案件赔付成本刚性上升，是燃油车险当前最主要风险点。保险公司单纯依靠管控大件配件很难实现降赔，风控重心需要下沉到保险杠、车灯、倒车镜、喷漆工时这类高频小额损失。新能源车：电池成本迎来拐点，但局部配件风险不容忽视
动力电池长期是新能源车险最大的赔付痛点，本次电池价格明显下行，打开新能源车险盈利改善空间，车险定价可以进一步回归合理区间。但是风险结构已经发生切换：天价电池风险有所缓解，轮毂、车灯、车身覆盖件涨价风险凸显。不同车型配件成本差距持续拉大，少数车型外观件零整比严重偏高，如果继续采用“新能源一刀切”的粗放定价模式，极易出现承保亏损。行业启示与经营对策
1、精算定价：从大类定价转向分车型精细化风控
摒弃简单燃油、新能源二元划分模式，建立车型风险白名单、黑名单，针对高单件零整比、高工时成本车型单独上调风险系数。2、理赔管控，差异化施策
燃油车险重点治理外观件报价虚高、喷漆工时溢价，大力推广低碳修复、配件比价、残件回收，压降小额案件赔付。新能源车险完善专属配件数据库，重点监控车灯、轮毂、保险杠等高风险易损件，优化电池定损、维修、更换判定标准，避免不必要的整体更换。3、后市场供应链布局提速
险企需要加速搭建配件直供网络，打通原厂件、品牌件、拆车件比价渠道，依靠供应链成本优势对冲配件、工时涨价带来的赔付压力。一句话总结
燃油车险风险来自工时+外观件的结构性涨价；新能源车险迎来电池成本红利，但风险转移至外观易损件。车险经营必须告别粗放模式，走分车型、分配件的精细化风险管控路线。
