一、背景与概况

1.1 重庆农商行基本情况

重庆农村商业银行（以下简称"重庆农商行"）是重庆市资产规模最大、从业人员最多、服务网络最广的地方金融机构，A股代码601077.SH，H股代码03618.HK。截至2025年末，集团资产总额突破1.66万亿元，较上年末增长9.95%，增速创下近四年新高。全年实现营业收入286.48亿元，净利润124.20亿元，客户存款突破万亿大关。

重庆农商行拥有遍布城乡的庞大网点网络，营业网点超过1800家，服务网络覆盖重庆市所有区县，是扎根县域、服务"三农"的金融"主力军"。

2025年度，重庆农商行首次提出并全面构建"数字驱动、产业链动、场景圈动"三种新动能战略，标志着该行业务底层逻辑正在发生系统性重构——从传统的存贷汇业务，向场景化、生态化新金融服务模式转型。

1.2 "渝快荟"品牌诞生背景

"渝快荟"是重庆农商行在"十五五"开局之年重磅打造的促消费场景品牌，作为构建社区金融生态的核心抓手。2025年12月底，重庆农商行在合川举办首场"渝快荟消费节"直播带货活动暨开幕仪式，正式拉开序幕。

该品牌的战略定位是：搭建"银行补贴+商户让利"的服务平台，打造"银行—商户—个人"互利互惠的新经济生态，实现"惠民、利企、促消"的多赢局面。其核心理念为"聚百业、惠万家"，旨在将金融服务深度嵌入消费场景和百姓日常生活。

2026年5月14日，重庆市商务委员会、重庆市文化和旅游发展委员会、中国人民银行重庆市分行与重庆农商行联合主办"购在中国 · 爱尚重庆"2026渝快荟惠民消费年活动启动仪式在江北嘴举行，活动将持续至12月，标志着"渝快荟"已上升为覆盖重庆全域、贯穿全年的常态化惠民消费活动品牌。

二、商户入群的底层逻辑

2.1 "场景圈动"战略的提出

重庆农商行在2025年提出"三种新动能"战略，其中"场景圈动"是"渝快荟"品牌最核心的底层逻辑。所谓"场景圈动"，是指以银行网点为圆心，将网点周边一定范围内的各类商户（餐饮、零售、生活服务、农特产品等）组织起来，通过社群化运营形成商圈生态闭环。

具体而言，重庆农商行以辖内1800余家营业网点为依托，每个网点负责周边1-3公里范围内的商户拓展与维护。网点客户经理主动走访商户，将商户"拉入"银行搭建的社群体系（包括企业微信群、消费节合作商户库等），形成"网点—商户"的一对多连接关系。

2.2 商户入群的具体路径

根据公开报道和案例分析，重庆农商行将商户纳入"渝快荟"生态圈主要通过以下路径：

（1）网点"网格化"地推

重庆农商行各分（支）行组建"网格服务小队"，队员分片走访商户，通过"情感破冰、专业服务、价值共创"三步工作法逐步赢得商户信任。以科学城分行为例，该行以曾家农贸市场为试点，分片走访周边商户，从最初商户的不解与观望，到超90%商户主动签约入群，形成了标准的"拓客—入群—活跃"操作流程。

（2）消费节活动集中吸纳

通过举办"渝快荟消费节"等大型主题活动，吸引区域内优质商户集中参与。如两江分行联动康美街道一次性携手34家优质商户；璧山支行汇聚近60家本地商户；江津分行活动吸引30余家优质商户现场设摊。这些活动既是消费盛宴，更是商户入群的"批量入口"。

（3）政银企联动批量导入

重庆农商行与各区县商务委、文旅委、农业农村委及街道社区合作，借助政府渠道批量导入商户资源。如梁平支行联动全区2万多户合作商户；万州分行紧扣万州区商务委部署推进活动。这种政银联动模式让商户入群具有了"官方背书"效应，极大地降低了商户的信任成本。

（4）企业微信与社群矩阵运营

重庆农商行广泛使用企业微信作为商户连接工具。公开报道显示，两江分行活动中，居民通过"扫码添加企业微信"即可解锁满减优惠权益，这意味着银行已建立起基于企业微信的商户与客户社群体系。科学城分行青年员工用方言拍摄"菜场烟火气，农商送福利"系列短视频，通过"企业微信与社群矩阵"传播，一周播放量超2100次，触达近6万人次。

2.3 商户分类与精细化管理

重庆农商行对入群商户进行了分类运营，覆盖老百姓日常的"吃住行、游购娱、医学养"九大领域。具体分类包括：

三、商户社群运营的核心模式

3.1 "五大赋能"商户支撑体系

重庆农商行创新性地推出了"流量、资金、品牌、供应链、金融"五大赋能举措，这是吸引和留住商户的核心价值主张：

3.2 "四重优惠"消费拉动机制

面向消费者端，重庆农商行精心打造了"商户折扣+爆品优惠+消费立减+积分抵扣"四重优惠体系，构建了"领券—消费—核销"全流程线上闭环：

★商户折扣：加入消费节的主力商户提供专属折扣，覆盖餐饮、零售、生活服务等多个领域

★爆品优惠：联合商户打造米面粮油等民生商品爆款，价格优惠力度空前

★消费立减：直接向客户派发满减消费金（如满5元减2元、满100减40等），结账时直接抵扣

★积分抵扣：客户通过存款、理财等业务获得的积分可在合作商户全额冲抵现金，实现"积分当钱花"

以实际消费场景为例：一款原价100元的商品，享受85元会员价，叠加商户9.5折专属优惠后，再使用60元积分抵扣，最终消费者仅需支付18.75元。这种多层优惠叠加机制，极大提升了消费者粘性和商户交易量。

3.3 线上线下融合运营

"渝快荟"实现了线上与线下的深度联动：

线下场景

★消费节巡展：在文创街区、步行街、商业广场、农贸市场等场所举办主题消费节活动，设置商户巡展专区、满减促销、民俗游园等环节

★特色街区建设：在大学城熙街等核心商圈打造"渝快荟"特色街区，将消费节活动常态化

★六巡展"模式：聚焦机关、园区、商圈、社区、乡镇以及网点六大场景，全年计划推出主题巡展活动3万场

线上渠道

★手机银行APP：引导消费者扫码领券、支付立减，实现"领券—消费—核销"全流程线上闭环

★直播带货：组建专业直播团队，邀请区县政府负责人、非遗传承人、农户代表走进直播间，构建"云端引流+线上转化+线下配送"的数字消费闭环。首场直播3小时吸引6.4万人次观看，销售商品8282件、交易金额40.12万元

★"双线并行、分群触达"：同步开设线上直播与线下巡展，通过"云逛展"突破时空限制，扩大活动辐射面

四、典型实践案例

4.1 科学城分行：农贸市场"小场景"激活社区"大消费"

重庆农商行科学城分行以曾家农贸市场为切入点，探索出一条"金融+生活"双向赋能的社区场景建设路径：

★通过"网格深耕、生态融通"模式，组建网格服务小队分片走访商户

★青年员工用当地方言拍摄"菜场烟火气，农商送福利"系列短视频，通过企业微信与社群矩阵传播

★从最初商户的不解观望，到超90%商户主动签约入群，形成"客户—商户—银行"良性互动闭环

★成效显著：新增商户20家，激活睡眠客户超700户，带动理财销售420万元，预约揽入行外资金超400万元，商户参与度达85%，客户活跃度提升3倍

分行还及时总结经验，形成可复制、可推广的"1+N"场景建设标准化工具包，向更多社区推广。

4.2 两江分行：政银联动打造社区商业生态

2026年1月28日，重庆农商行两江分行联动康美街道、携手34家优质商户举办"骏马迎春、福满康庄"活动：

★创新融合"年货集市+满减福利+民俗游园+金融服务"多元形态

★居民通过办理银行业务、扫码添加企业微信、打卡活动现场等即可解锁满减优惠权益

★参展商户平均销售额达日常3倍，核销满减券近300张

★通过统一形象展示、引导客流、满减促销三大举措，搭建长期稳定的社区商业合作网络

4.3 江津分行：以83家网点串联社区生态

重庆农商行江津分行以辖内83家营业网点为依托，持续构建社区生态场景

★通过商超满减、积分兑换、线上秒杀以及民生信息宣传，将"小商户"串联成"大场景"

★活动吸引30余家优质商户现场设摊，超1万名市民参与

★以"渝快荟 聚百业 惠万家"为主题，实现了金融服务的社区化、场景化嵌入

4.4 梁平支行：全域覆盖2万商户

重庆农商行梁平支行联动全区2万多户合作商户，覆盖老百姓日常"吃住行、游购娱、医学养"九大领域，通过发放消费积分与消费金、举办各类主题促销活动、打造特色夜市街区等多样形式，把持续的消费盛宴送到各个乡镇街道。

五、关键运营数据

根据公开报道及重庆农商行2025年年报，"渝快荟"生态已形成可观的规模效应：

六、模式总结与核心启示

6.1 重庆农商行"渝快荟"商户入群模式总结

综合以上分析，重庆农商行将商户"拉到群里"的整体模式可概括为以下核心框架：

6.2 对银行业的启示

重庆农商行"渝快荟"模式对银行业的商户运营和社区金融生态建设提供了以下启示：

启示一：商户就是最优质的"流量入口"

重庆农商行通过将200万商户纳入生态圈，不仅获得了大量的对公客户和收单业务，更通过商户触达了海量个人消费者。商户成为银行连接C端客户的"天然桥梁"，真正实现了"以B带C"的增长逻辑。

启示二：场景化金融是未来银行竞争的关键赛道

"渝快荟"的核心不是让商户在银行开户，而是将金融服务嵌入商户的日常经营和消费者的日常消费场景中。当银行成为商户经营和居民消费的"基础设施"时，客户的转移成本将极高，形成强大的竞争壁垒。

启示三：政银联动可以大幅降低商户拓展成本

通过与政府商务委、文旅委、街道社区等合作，重庆农商行获得了"官方背书"效应，商户入群的信任成本大幅降低，拓展效率显著提升。这种"借力政府"的思路值得其他银行借鉴。

启示四：企业微信是银行做商户私域的最佳工具

重庆农商行广泛使用企业微信进行商户和客户的社群化运营，这代表了银行业私域运营的一个重要趋势。企业微信作为企业级通讯工具，天然适合银行进行商户管理和客户触达。

启示五：标准化工具包支持快速复制推广

重庆农商行从试点中提炼出可复制的"1+N"场景建设标准化工具包，向更多网点和社区推广。这种"试点—提炼—推广"的方法论，确保了模式能在1800余家网点快速落地，形成规模效应。

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