第一条：用利润表看你的收入结构
拿一张纸，把你的收入来源写下来。如果只有"工资"这一项，那你的收入结构就需要好好考虑一下了。再看看过往三年你的薪资涨幅，结合年龄和行业，考虑一下，薪资增幅和潜力还大吗？ 计算你每个月的固定成本，至少回顾过去半年，简单吗？好了，接下我们开始重头戏。
第二条：用资产负债表看你的家底——财务基础诊断
第三条：看懂现金流量表——用财报思维做副业
|第四条：三张表的综合运用——帮你优化决策
女生为什么要懂财报?这三张表,是你人生的仪表盘我们20~35岁的很多人其实都对钱没有概念。从来没有人认真的教过我们：怎么赚钱、怎么存钱、怎么理财，怎么让钱为自己工作。于是我们一路靠惯性活着：工资到账还花呗，看到喜欢的东西就买，然后人到中年回头看，没有存款、没有资产，没有被动收入。 没有安全感。 于是只能花更多的时间和力气去弥补前半生对财富认知的缺失，为了把这个结解开。我去交大读金融，去沃顿商学院交流学习，我看到了很多有意思的现象。比如：在沃顿的课堂上，教授第一堂课不讲赚钱，先讲三张表。美联储有过一份调查，女性的金融知识得分平均比男性低，但女性却是家庭财务的最终决策者。那么，怎么摆脱这个困境呢？ 怎么让最该懂钱的人，不缺工具呢？ 财报，就是这个工具。 我朋友小芹，月薪三万，看起来很风光。可她工资占收入的百分之百。副业为零，理财收益为零。她在今年期权归属之前公司裁掉，拿着补偿金，她很惆怅的说，年到40，找工作太难，机会在哪里？ 很多人都会面临类似的问题，我们能做的只是早做准备。现在我们从最简单的开始：利润表最上面一行是收入，下面要减掉成本。你现在就能做一件事： 资产不只是存款。你考过的证书、你练出的本事，都是资产。在这里还要给大家一个不同于传统资产负债表的观点：你的房子是你的资产还是负债，取决于它当下给你带来收益还是负债，也就是说如果你每个月要定期还房贷，fine，这个时候它是你的负债！ 同时，负债也不只是房贷。你不敢辞职的恐惧，你明知不合适却一再坚持的感情，舍不得的沉没成本也是一种负债。今天你就做一件小事：算出你的净资产，用资产减去负债。这个数字，才是你敢不敢谈涨薪、敢不敢重启的底气。 开始投资之前，第一步要做的是存好紧急备用金： --【紧急备用金】（第一步先存好）=月花销X3；已婚人士X6；例如每月开销1w，如果你是单身，这个紧急备用金就是3w，如果你已婚，那这个金额是6w。存够这个金额之后才能开始投资。 最好是定期的存款做隔离，强制实现先储蓄后消费。 企业的收入来自经营、投资和融资，人也应该把自己当做一家企业来经营。这里重点讲讲经营，投资先放放，融资属于杠杠，咱也先放放。 首先是经营，很多人在工作之余，完全可以做副业，例如你做招聘，你可以分析简历制作和面试技巧；你做医生，你可以分享家庭日常治疗方法……专业带来信任，经验带来更多帮助大家解决问题的可能，而这也是你不断复盘、总结、学习，为事业开启第二曲线的复利动作。 很多女生做副业，最怕踩线。其实很简单。每一笔收入记一笔，每一笔支出留凭证。这就是最小的合规。今天你就开一个单独的副业账户，公私分开。税务问题从第一天就清清楚楚，你才睡得着觉。 同时，需要建立多账户管理体系，如果你是已婚人士，你最好准备第三张卡进行物理隔离，例如你先生每个月转你一笔钱，这笔钱将它转入第三张卡，用于家庭支出，你的财务系统才不会混乱，否则你很难支撑起自己一个独立的财务系统。 三张表还有更多价值，比如资产负债表+现金流量表可以帮助你做财务规划和风险控制，利润表+现金流量表可以做消费决策，额，咱说点大白话！ --【财务自由最低门槛】=年花销X25，统计自己过去三年的年平均花销，不要惊恐，不要害怕。运用这个黄金公式，为我们测算实现财务自由的长期资金门槛，并将它拆解成可执行的阶段性储蓄目标。 --【资产配置策略】，根据“highrisk配比%=100-当前年龄“的原则（不想算的同学可以直接看下面这张表），结合大家的风险承受能力，定制资产配置方案，我一般是现金20%；债券40%、股票（我是股票+ETF组合）30%、另类资产（我买的黄金）10%，并按比例定投。 发现了吗？越年轻，越有抵抗风险的能力，这也就是我说的，你有无数次可以come back的机会。 --【消费决策树】：这里还要提到一个全球公认的标准，你买的房子应该是你年收入X10，也就是你年收入50w，那你可以买一套500w的房子；买包用自己一周的收入去买，最好用投资所得，而不是工资报酬；买车预算控制在季度收入之内，以此确保消费不影响核心资产的积累。否则你的现金流动性会非常差，你人生的机会和投资能力也会大大降低。 --【风险控制】，这个最最最最最重要，有机会再详说。总之避免过度负债或集中投资。 我做了十八年人才发展，越来越相信一句话：把人培养好，先把自己培养好。财报不是冷冰冰的数字，它是你对自己人生的诚实。女生这一生，靠谁，都不如靠自己手里的底气。 从今天起，做自己人生的财务总监。关注我，做了十八年人才发展的妈妈，陪你把人、把钱、把日子，都培养好。
