2026年国内长护险正式告别试点，进入全国统一建制阶段，明确2028年底实现全国基本全覆盖，目前已有17省出台落地方案，参保规模约3.2亿人，超百万失能人员享受待遇。行业实行“政府主导、商保经办”模式，统一服务目录与失能评估标准，以居家、社区照护为主、机构护理为补充，医保基金直接结算，保障稳定性强。
当前行业整体快速扩容，但仍存在专业护理人才缺口大、县域及基层服务供给不足、各地落地细则与支付标准存在差异、数字化质控体系不完善等问题，市场化配套服务仍有较大提升空间。
2026年3月，中办、国办发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，明确用3年左右时间基本建立适应我国国情的长期护理保险制度，标志着长护险正式从地方试点迈入全国统一建制的新阶段。国家医保局随后印发《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》，统一规范服务项目共36项（生活照护类20项、医疗护理类16项）。
截至2025年底，长护险制度已覆盖近3亿人，累计惠及超330万失能群众，基金支出超千亿元。预计2026-2028年保费规模将从1460亿增至4000亿以上，长期护理市场需求将从2024年9700亿元增至2030年2万亿元。
不同角色分别从哪里入手？
保险机构参与长护险有两条核心路径：
路径一：承接政策性经办业务
各地普遍采用“政府主导、商业保险机构受托经办”的管办分离模式。保险公司利用精算、风控和全国性服务网络优势，承担失能评估、费用审核、结算支付、失能巡查等全流程工作。
具体做法：关注各地医保部门的长护险经办业务招标公告，组建专业团队参与投标。以阳光人寿为例，其在重庆采用与医保局“合署办公”模式，组建约40人专业团队，服务内容覆盖政策宣传、评估申请、待遇审核、结算支付、失能巡查等全流程，经办项目覆盖约74万城镇职工。泰康人寿已累计参与33个试点城市的承办服务，服务参保群众超2000万。中国人寿自2016年以来已参与超过70个长护险项目试点。
路径二：开发商业长护险产品
政策性长护险定位“保基本、广覆盖”，失能老人对高品质、个性化护理的需求日益增长，这正是商业长护险的发力空间。保险公司可开发商业长护险作为社保补充，提供保险金给付之外的门诊预约、陪诊、居家康护评估、康复硬件指导等多种服务权益。新华保险已推出“康护无忧”等商业护理保险产品。
关键提示：政策性经办业务收费低、流程复杂、管理成本高，需接受“保本微利”的现实。专家建议对承办长护险的保险机构实施税收减免等优惠政策。
申请成为定点服务机构：符合条件的养老机构、医疗机构可自愿向统筹地区医疗保障经办机构申请成为定点长护服务机构。基本条件包括：具备法人资格；配备长期照护师和养老护理员等专业人员，人员类型、数量与服务能力相匹配；养老机构需取得设立许可证或已在主管部门备案，床位数在10张以上。
申请流程一般为：申请—受理—综合审核—公开公示—协商谈判—签订协议。各地医保部门正在陆续出台定点管理办法，建议尽快了解当地政策、准备材料、提交申请。
服务内容：定点机构为失能人员提供国家目录规定的36项服务（20项生活照护+16项医疗护理）。各地待遇标准不同，以山西省为例，就业人员基金年度最高支付限额为16920元，支付比例根据护理类型分别为75%（居家）、70%（社区）、65%（机构）。
关键提示：政策性长护险的定价由政府统一制定，机构无议价权，盈利空间较薄。
智能化赛道是快速增长的市场。长护险智能化市场规模预计2026年达2800亿元，年增速约32%，切入方向：
信息化平台建设：建设长护险一体化信息平台、失能评估系统。国家医保信息平台长护险管理模块已在多地成功上线。深度融合AI技术提升基金测算与失能评估效率。
智能监管系统：静安区医保局联合企业推出的“基于多模态脱敏技术的长护险入户监管系统2.0”，获全国智慧医保大赛二等奖。
智能监测硬件：毫米波雷达、跌倒监测器等居家养老智能设备。
多个城市已将康复辅具租赁纳入长护险支付范围。以苏州为例，参保人员选择目录内的辅具产品，长护险基金承担85%，个人承担15%，年度最高限额5000元/人。居家无障碍改造（仅需2000-5000元即可有效预防跌倒）、康复辅具租赁均是新兴赛道。
专业护理人才严重短缺是行业核心瓶颈。国家正着力构建“学历教育+职业培训+技能认证+实践应用”的全链条培养体系。长期照护师培训已纳入“技能照亮前程”培训行动。
切入方向：开办护理培训机构，开展长期照护师职业技能培训；与职业院校合作开设护理、养老服务相关专业。南宁市已举办长护险护理服务标准化操作内训师培训班，全市109家定点机构100多名业务骨干参加培训。
保险经纪公司可在市场教育和个性化方案配置方面发挥作用帮客户做好政策性长护险的代办服务，从申请、评估到理赔全程跟进，同时根据客户收入水平和健康状况量身配置商业长护险方案。
建议优先选择上海、青岛、重庆、江浙等先行地区。这些地区已形成典型模式：
上海模式：以医保为基础，侧重资金统筹和服务外包
青岛模式：建立独立筹资渠道，强调医养结合
南通模式：政府主导，社会化运营
这些地区已出台全套落地文件、建成统一信息平台，项目落地快、确定性高。
1、政策性业务盈利难：政府核定价格仅能覆盖基础成本，盈利空间极薄。
2、数据基础薄弱：缺乏长期可靠的失能发生率数据，制约商业长护险的精算定价。
3、人才供给短缺：专业护理人员严重不足，是制约服务供给的核心瓶颈。
4、服务质量把控难：服务链条涉及保险公司、评估机构、护理服务方等多方主体，此前已有虚假结算骗取基金的案例曝出。
一句话总结：长护险正处于“政策红利密集释放、市场格局尚未定型”的窗口期。先搞清楚自己属于产业链上的哪个角色，再对应上述路径找到最匹配的切入点，是目前最务实的做法。
政府要求申请长护险定点的机构先具备“平台”能力，这并不是设置高门槛，而是国家医保局“宽进严管”政策核心下的一个关键前置条件。这背后有明确的政策依据和现实考量。
简单来说，这个所谓的“平台”或“系统”，主要是指机构的信息技术能力，核心是具备使用全国统一的医保信息平台，并能与之进行对接的条件。
国家医保局在2024年印发的《长期护理保险护理服务机构定点管理办法（试行）》中，明确将“具备使用全国统一的医保信息平台、与医保信息平台进行对接等信息技术条件”，作为申请定点的硬性条件之一。这背后主要有以下几个方面的考量：
长护险基金是“救命钱”，确保其安全是首要任务。
全流程可追溯：通过信息系统，每一笔服务、每一次支付都能被记录和追踪，防止骗保、虚假结算等问题。
数据实时传送：要求机构按规定向医保部门据实传送长期护理保险相关全量数据信息。这能让监管部门从“事后追查”变为“事中监控”，及时发现异常。
这顺应了整个社会服务和管理的数字化趋势。
建立电子档案：要求机构按照“一人一档”的原则，为每位享受服务的参保人建立护理服务文书电子档案。这能极大提升档案管理和信息查询的效率。
支撑精细化管理：信息系统能帮助机构实现护理服务的精细化和运营管理的智能化，提高运行效率、确保护理质量。这也是医保部门进行精准核查、绩效考核的基础。
保障服务质量：信息化是医保部门对机构进行事中、事后监管的重要手段，通过分析服务数据来确保服务质量达标，保障参保人权益。
实现数据互通：接入全国统一的医保信息平台，是打通信息孤岛、实现数据共享的基础，有助于未来实现长护险服务的全国联网和统一管理。
金中软件集团公司医保基因深厚，落地城市最多。
金中软件集团公司旗下的品牌，金养通/社村通长护险系统平台的优势在于系统稳定性高，功能齐全，参与全国25个省份医保平台、13个省份核心业务系统建设。在长护险领域，金中公司已服务全国30余个城市，覆盖超40万家医保定点医药机构和8000多家长护与养老护理机构。
其核心竞争力在于可对接几百种智能设备，已有AI技术，依靠AI智能评估失能等级，筛查异常服务行为守护基金安全；通过智能设备联动边缘计算将实景转化为线条影像，既识别跌倒、护理等行为又保护隐私。同时为中小养老机构提供轻量化SaaS系统，无需自建系统即可快速接入。
需要搭建城市级长护险平台、看重AI监管能力和医保对接经验的政府或保险客户。
将“搭建平台”设为前提，体现了政府在长护险制度建设上的精细化管理思路：
入口从宽：承认当前服务机构总体供给不足的现实，在资质申请上坚持从宽原则。
一旦成为定点机构，就必须通过信息化手段从严加强内部管理，严格基金使用监督。
因此，“先搭平台”相当于一张数字化的“准入证”。它确保了进入体系的机构从一开始就具备被有效监管的能力，是实现“宽进严管”这一政策设计的基础和保障。
广西金中软件集团有限公司1999年成立，位于广西首府南宁核心地段，毗邻广西党委大楼，公司前身是由广西电信控股的金中信息，2006年6月资产重组后成立全民营化软件开发公司，公司注册地在南宁高新区，注册资金3120万元。
金中软件集团经过二十多年的积累，在企业信息化、政府行业信息化、通信运营商行业信息化等方面沉淀了大量优秀成功案例，形成了完善的开发体系和大量的软件模块，共有500+多个专利和著作权。成为广西第一批获得高新技术企业认证的公司，获得多项国家级和广西区级创新基金、科研项目基金。
旗下“社村通”“金养通”“养老通”品牌在全国市场中占据着较高份额，已然成为智慧养老行业的引领性品牌。通过对当下行业市场的深入剖析，并充分发挥自身的技术优势及产品经验，公司制定了养老+N的产品战略。该战略以养老平台作为核心，全方位辐射并有力赋能多元业态，具体涵盖了养老+物业、养老+门店（其中包含生鲜、用品超市团购等）、养老+餐饮、养老+中医诊所、养老+慢病管理、养老+护理、养老+旅游、养老+托育、养老+家政、养老+健康管理、养老+AI等一系列相关软件业务。
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