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《中国个人信用教育与信用修复研究报告2026》正式发布

日期：2026-07-15 12:50:11 来源：网络整理作者：本站编辑评论：0

2026年6月14日 —— 在第十九个“6·14信用记录关爱日”到来之际，“6·14个人信用教育与信用修复研讨会”在北京西苑饭店举行。

本次研讨会由全联并购公会信用管理专委会主办，公小信个人信用教育公益平台参与支持，北京信用学会协办。会议以“信用为民、守护信用，重建信任”为主题，邀请相关监管机构领导、权威征信专家、银行金融机构、国内主要个人征信机构、信用服务机构、法律界、学术界和科技企业等领域专家。研讨会成果之一发布了国内首部《中国个人信用教育与信用修复研究报告2026——信用为民、守护信用、重建信任》。

该报告全面梳理了我国个人信用教育的现状，分析其存在的问题和未来广阔的发展空间，并针对当前猖獗的“征信修复”骗局提出了切实可行的公众指南与政策建议。

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基础设施领跑全球，信用教育仍存“认知断层”

报告指出，我国已建成全球数据规模领先、服务覆盖面最广的公共征信系统。截至2024年末，央行金融信用信息基础数据库已收录11.6亿自然人和1.4亿户企业及其他组织的信用信息，2024年全年提供查询服务高达67亿次。同时，市场化个人征信机构全年提供各类征信服务也超700亿次，展现出多层次征信体系的蓬勃活力。

然而，报告强调，征信系统庞大的规模优势并未自动转化为公众的金融素养。当前，许多公众的认知仅停留在逾期会“影响贷款”的层面，对不良信息的保留期限、异议途径以及虚假信用修复的危害知之甚少。这种“认知断层”不仅让部分消费者未能及时维护自身权益，也为“征信修复”黑灰产留下了生存土壤。

信用教育的覆盖现状与薄弱环节

从整体态势看，个人信用教育取得了积极进展——2024 年全年提供信用报告查询服务达 67 亿次，越来越多公众通过多元渠道主动查询信用报告。然而，当前信用教育仍存在几个显著薄弱环节：

一是公众对信用修复机制缺乏了解。 许多人仅知道逾期会"影响贷款"，对逾期记录的保存周期（通常为 5 年）、争议处理流程、正规修复途径知之甚少，容易被中介利用。

二是针对重点人群的差异化教育不足。 《关于加强个人诚信体系建设的实施意见》虽提出面向重点群体分类施教，但实践中对大学生、新市民、小微经营者等群体的定制化信用教育内容仍较匮乏。

三是权威信息渠道触达能力有限。 在自媒体和短视频平台上，对征信政策的误读、碎片化解读大量存在，与官方权威信息争夺注意力，导致公众信息混乱。

针对广大公众关注的信用重建问题，报告对自2026年1月1日起实施的“一次性信用修复政策”进行了全面剖析。该政策是特定历史条件下的一次性特殊安排，旨在帮助已还款的逾期人群加快重塑个人信用。

针对持续蔓延的虚假信用修复服务，报告总结了当前市面上的五大典型骗局模式：闹访型施压、虚假在线异议、伪造材料欺诈、身份信息窃取诈骗、以及假冒监管人员诈骗。

报告严正提醒公众：世界上没有任何付费的“合法征信修复”。准确的不良记录在5年法定保留期满前无法被提前删除，任何声称可以通过“内部渠道”或“特殊技术”花钱删征信的行为，以及任何以协助申请“一次性信用修复政策”为由收费的个人或机构，均属诈骗。

共建信用社会：推行个人信用管理“四步行动”

为从源头提升公众金融素养，报告呼吁将个人信用教育纳入国民教育体系，并针对高校学生、小微经营者等重点人群开展差异化教育。

同时，报告向广大消费者提出了日常个人信用管理的“四步行动”倡议：

查：每年利用法定免费次数，至少查询一次本人信用报告。（注：2026年上半年免费查询次数临时增至4次，以便公众核验修复结果）
懂：了解报告中关键字段的含义与规则。
修：发现错误信息及时通过正规、免费渠道提出异议维权。
防：对任何承诺“付费消除记录”的机构保持零信任，遇到诈骗积极举报。

报告最后总结道，征信制度的终极目标不是惩罚失信者，而是激励守信行为、帮助真诚悔改者重建信用。全社会应携手并驱，共同实现“讲诚信、重征信、懂征信”的社会治理目标。同时报告也提出了十条重要的政策建议。

注：该报告英文版也将推出发布。