从 2024 年开始，你必须明白大环境已变，未来一定是分红险的时代，即固定收益+浮动收益的年代。告别保证收益的过去，拥抱未来的非保障收益的年代。
百分百客户在了解产品时候会问：这个产品收益保证吗，写在合同吗？
非保证三个字，不少咨询客户被这个概念弄得很犹豫。
但说实话，这是很多产品最值得讲清楚的地方，也是最容易被误解的地方。
现在产品结构，港险收益例如计划书上是两者相加的预期值。
即保证部分加非保证分红。
那非保证到底靠不靠谱呢？来看下具体演示：
⭕️香港保险是全球多元资产配置。
因为产品是用国际化货币配置的，港币，美元，即哪里资产标的回报率高投向哪里，不受区域限制。
如投资标普500指数自1957年成立以来，平均年化收益超过9%，高息债券长期年化约7%，优质另类投资超过10%。
把这些资产的长期回报综合起来，扣掉管理成本，给客户6%-7%的预期收益，在逻辑上完全说得通。
⭕️香港保监局明确要求，所有保险公司必须在官网公开披露历史分红实现率。
即当初说的非保证收益，后来实际客户拿到了多少？
这个数据是公开透明的，市面上的主流公司的分红实现率，通常维持在80%-100%甚至以上。查看方式可以翻看之前的文章：
就算可能最差打个八折，你还是拿到了预期收益的80%。
⭕️保险公司分红的分配原则是“平滑机制”，可能你会纳闷做企业、做投资有可能年年都有盈利么？
实际操作是行情好的年份，多赚的钱不会全部分出去，而是存进一个“可分配盈余池”；
行情差的年份，再从池子里拿钱出来补足分红。
这样一来，市场的剧烈波动，就被转化成了账面上平滑上升的收益曲线。
这才是真正对客户负责的产品设计。
发达国家的金融产品，如美国，加拿大，新加坡，日本等结构“非保本”是绝对主流。
真正的金融机构，是理性的。
为了获得可观的回报同时控制风险，必须要做分散配置，商品+权益类+债券+不动产+另类资产；必须把资金投到实体经济和资本市场中去，参与享受经济发展的红利，这些地方的本质就是波动的、不保证的。
你需要做的是更客观了解产品，判断产品的风险可控性再做出选择。
结语：
产品收益不写在合同承诺保证，不代表不靠谱。
它的“非保证收益”，恰恰是因为它足够真实、足够靠谱、足够成熟。
它用很低的保证部分，换取了我们参与全球经济增长、分享保险公司投资红利的机会。而投资保险类产品也是用时间来换取空间的操作。
时代变了，财富管理方式和认知也需要升级。
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