文｜林叙
编辑｜杨玔
享有“中国海带之乡”美誉的连江县刚刚完成年度春收：作为全国最大的海带养殖基地之一，这片藏着全国一半海带育苗量、铺展11.35万亩的蔚蓝养殖海域，已经多了一份专门为蓝碳产业量身定制的新保障。
走进连江县经济开发区敖江园区福建亿达食品有限公司的生产车间里，一派热火朝天：工人们沿着流水线快速作业，正给刚初加工完毕的海带苗做最后的分选、包装工序，新鲜脆嫩的海带苗很快就会封箱启程，发往全国的火锅门店与生鲜卖场。
福建亿达食品有限公司
去年年末，福建省渔业互保协会与连江县本土企业福建亿达食品有限公司签订了海带碳汇保险合同，为筱埕镇海域2248亩海带碳汇提供风险保障，这是福建省省落地的首单海带碳汇指数保险，填补了藻类碳汇保险的空白。
福建亿达食品有限公司总经理邱碧香说，“海带不仅是‘海上庄稼’，也是重要的固碳载体。以前最怕极端天气，现在有了碳汇保险，既保收成又保生态价值，让我们养殖更安心、更有信心。
漫步八闽大地，绿色早已不是单一的生态标签，而是渗透到经济发展的全脉络：林下经济里藏着林业碳汇的新收益，近海养殖拓展出蓝碳开发的新路径，老工业基地在减碳改造中重获新生，沿海岸线长出了连片的风电光伏基地……
绿色经济的蓬勃生长，让绿色金融创新再也没有“等一等”的空间；而“双碳”战略的明确目标，更让各行各业的绿色转型从“选择题”变成了“必答题”，金融机构也在不断探索拿出更务实的创新方案。
作为驻闽金融央企，中国人保紧扣“双碳”战略方向，在绿色金融领域推出多项全国首创产品，将保险工具嵌入绿色经济全产业链，为福建绿色转型装上“风险减震器”，也为全国绿色金融创新探索出可复制的“福建样本”。
蓝碳保障破局
首单海带碳汇指数保险让连江成为焦点，作为海洋大省，福建的近海养殖不仅是渔业经济的重要支撑，更蕴藏着巨大的蓝碳价值。连江是全国水产第二大县，大型藻类和贝类养殖总量近70万吨，占全县水产养殖总量90%，可交易碳汇量的经济价值最高可达9.6亿元，具有明显的产业优势和发展前景。
据了解，海洋活动及海洋生物吸收二氧化碳构成“海洋碳汇”（蓝碳），其碳汇指标可交易，是实现碳中和的重要途径。海带是重要的蓝碳资源，固碳价值突出，但其养殖易受低温冻害、高温热害等极端天气影响，导致苗种成活率低、生长缓慢，不仅威胁养殖收益，也影响海洋碳汇产业的可持续发展。
事实上，此前连江县在蓝碳领域就屡有创新。作为“中国海带之乡”，2022年1月，亿达食品就与兴业银行厦门分行完成了全国首宗海洋渔业碳汇交易，首笔1.5万吨海洋渔业碳汇已用于兴业银行与厦门航空联合推出的“碳中和机票”，抵消乘客与飞行有关的碳排放。
福建连江海洋碳汇碳票
2023年，连江诞生了全国首张由海洋与渔业部门备案确认的蓝色碳票，亿达食品171.8公顷养殖海域的27456吨碳减排量，成功变现为可交易的生态资产，让海带的固碳价值变成了“真金白银”。
但蓝碳产业发展也有痛点：海带养殖对水温极为敏感，水温异常容易造成减产，直接影响碳汇量，让蓝碳资产价值大打折扣。2024年异常低温天气就曾导致当地海带大面积减产，养殖户不仅养殖收入受损，蓝碳价值也一并缩水。
为破解蓝碳产业链的风险难题，人保财险福州市分公司联合福建省渔业互保协会，创新推出全国首单海带碳汇保险，为亿达食品2248亩海带提供20.24万元碳汇风险保障。这款产品采用指数化理赔创新模式，免现场查勘，直接以福州市海洋与渔业局发布的水温旬报作为唯一定损依据，只要平均水温触发约定阈值，就自动启动赔付，赔款直达企业账户，极大提升了理赔效率。2025年2月，该保单因冬季持续低温5次触发理赔阈值，顺利完成全国首笔海带碳汇保险赔付，验证了“碳汇+保险”模式的可行性。
福建省渔业互保协会养殖险部主任林奇表示，海带碳汇指数保险首次将碳汇价值纳入保险责任，是金融支持绿色发展的具体实践。通过标准化核算与明确触发机制，建立‘碳汇量化+保险兜底’模式，构建‘指数定损、快速赔付’机制，为渔民增收与海洋生态保护提供可靠保障。海带碳汇指数保险在承保传统养殖风险的同时，创新覆盖碳汇价值损失，实现对生产经营与生态效益的双重保障。
从绿碳到蓝碳，人保财险正在持续拓宽碳汇保险的覆盖边界，推动福建丰富的生态资源转化为可交易、可保障的经济资产，助力生态产品价值实现机制落地。
碳成本装上了“安全阀”
地处福建西北部的三明市，自然概貌为“八山一水一分田”，作为福建老工业基地，钢铁、水泥、铝冶炼等高耗能企业集聚。
全国碳市场启动运行后，免费碳排放配额逐年收紧，“碳成本”已经成为企业生产经营中不可忽视的一笔开支。对于企业而言，不仅要持续投入资金进行节能减排改造，还要面对一个新的风险：一旦自然灾害或意外事故造成减排设备损坏，生产线停机重启过程中会产生额外碳排放，企业不得不额外掏钱购买碳配额，形成“因灾致超、因超致亏”的连锁损失。
在三明市永安万年水泥厂，高大的水泥窑旁，一座崭新的废气治理设施正安静地运行着。水泥行业是三明的传统支柱产业，为当地经济社会发展作出巨大贡献，但同时也背负着碳排放的压力。
永安万年水泥厂是一家年产水泥200万吨的建材企业，水泥是全国碳排放大户，碳排放主要来源于三部分：熟料生产工艺过程碳排放（占比最高）；煤炭等燃料燃烧碳排放；生产用电、设备能耗间接碳排放。
永安万年水泥厂厂长陈永新有一本自己的“碳账账本”：按每吨约82元的碳价计算，若一年超排5000吨，仅购买配额就需多支出41万元。与此同时，若雷击或设备故障导致生产线异常停机，不仅维修费用高昂，重启过程中的能耗飙升还可能带来额外的碳配额缺口。
福建永安万年水泥厂
针对这一痛点，人保财险三明沙县支公司创新推出全国首单碳超排放费用损失保险，为福建永安万年水泥厂提供100万元风险保障。该产品明确约定，若企业因自然灾害或意外事故导致节能减排设备损坏，由此产生的碳配额超额采购费用，以及为核算超排损失产生的第三方碳盘查费用，都由保险公司承担。同时产品设计了差异化的约束机制，通过设置免赔额与赔偿期限，引导企业主动加强设备运维，推动企业形成自主减排的内生动力。
这一产品正打开“保险+碳减排”工业服务新模式的创新实践之路，首单落地后，该产品的创新模式已经获得江西、浙江、江苏等多个省份企业的关注咨询。人保财险福建省分公司相关负责人表示，接下来将根据首单运行情况迭代产品条款，逐步将产品从水泥行业复制推广到钢铁、铝冶炼等更多高耗能领域，为传统工业企业低碳转型保驾护航。
织密绿色金融保障网
作为全国森林覆盖率连续数十年稳居第一的“最绿省份”，福建积极开展国家林业碳汇交易试点，打好绿色林业牌，为碳汇保险研发创造了有利的政策环境。
在中国人保集团“六大战略服务”的指引下，福建人保财险不断创新服务供给，以“保险+”绿色服务理念探索出了一条践行“绿水青山就是金山银山”的福建路子，陆续落地了低温气象指数保险、生态指数保险等具有福建特色的保险模式，为碳汇保险的落地打开了思想空间，创新产品如下图所示：
福建绿色保险创新项目一览
除了碳汇保险外，在宁德、漳州等新能源产业集聚地区，中国人保围绕新能源全产业链布局风险保障，为锂电池、光伏、风电等绿色项目提供从工程建设到运营维护的全周期保险服务，助力福建打造全国领先的新能源产业集群。
在厦门，人保财险厦门市分公司不仅打造了全国首家“碳中和”保险网点，通过屋顶光伏发电、职场节能改造、增加绿化面积实现网点运营碳中和，还落地了全国首创垃圾分类碳汇交易项目ESG专属保险、全国首单蓝碳交易财产安全保险等多个创新项目，为厦门申创国家级绿色金融改革创新试验区提供保险支撑。
截至目前，中国人保在福建已经构建起覆盖碳汇、高耗能转型、新能源、生态保护等多个领域的绿色保险产品体系，多项创新开创全国行业先例。数据显示，“十四五”以来，人保财险福建省分公司绿色保险保额持续增长，年均增速超过30%，为福建绿色经济发展提供了强有力的风险保障。
业内专家指出，福建绿色金融“3+3”体系机制的构建，为保险创新提供了良好的政策土壤，而中国人保的一系列实践，恰好体现了保险作为绿色金融体系重要组成部分的独特价值：不同于信贷直接提供资金支持，保险通过风险分担的方式，降低了绿色项目和绿色转型的不确定性，撬动更多社会资本进入绿色领域，形成“信贷+保险”协同推进绿色发展的格局。
随着国家“双碳”战略的不断深化，中国人保的绿色发展之路也在不断取得积极成效。从负债端看，保险公司聚焦新能源产业等场景，丰富绿色专属保险供给，筑牢防灾减灾屏障，为实体经济全面绿色转型提供系统风险保障。从资产端看，保险资金发挥耐心资本、长期资本优势，通过股权、债权、基础设施领域不动产投资信托基金等多种工具，引导金融资源流向绿色低碳产业。
如中国人保持续探索以保险资管产品形式创设ESG主题产品，建立组合类产品策略库，创新开发标杆绿色投资项目，提升另类投资项目开发能力，稳步提升绿色产业领域资产配置规模。2025年，人保资产作为资产管理人，设立保险资管行业首单类REITs项目“国家电投—人保资产—中电福建清洁能源基础设施碳中和绿色资产支持专项计划”，发行规模近24亿元，支持清洁能源发展。
未来，中国人保将锚定绿色金融核心赛道，以实体经济绿色转型为发力点，充分发挥综合金融布局与创新科技赋能的双重优势，持续提升绿色经营质效，深度参与都市生态低碳体系建设，联动多元市场主体共筑节能减排新生态，奔赴“双碳”目标下的高质量发展新征程。
风险提示：保险产品及资管项目均有风险，市场有风险，投资 / 投保需谨慎。
