HSBC LIFE · THE LEGACY IMPERATIVE 2025
人寿保险成为富人传承首选
2026 年初，汇丰保险发布首份旗舰报告《从想到到做到》，益普索调研了9 个市场、908 位高净值人士（可投资资产 ≥ 200 万美元），合计净财富约 99 亿美元。
报告内容可以用6个数字，一条线来概括：
报告四层递进
一、触发变了：从「家里有事」到「市场有事」
过去启动传承的场景是子女结婚、退休、生病 —— 家庭生命周期驱动。这次报告打破了认知。
内地第一触发因素是对市场波动的担忧（51%），远超退休（32%）和孩子成年（15%）。50 岁以下群体冲到 62%。
现在的富人不是等老了才想传承 —— 股市一震、汇率一跳，直接启动。外部不确定性取代了传统家庭节点，成了第一推手。
二、工具重排：从「答案之一」到「默认答案」
尚未规划的人群里，81% 第一反应就想到保险。
已规划的人群里，人寿保险使用率冲到 97%，家族信托 86%，遗嘱和资产共同持有紧随其后。
保险的位置变了 —— 过去它是信托的替代品，现在是传承的门户产品。
大家还没想清楚怎么传，先买张保单打底；等规划做深了，信托、遗嘱再补进来。保险从唯一解变成了核心拼图。
财富来源的分野也值得注意：
传统行业企业主 75% 首选家族信托，新经济企业主也有 60%；而高管 40% 首选保险。工具没有高下，和你财富怎么来的有关。
三、影响力迁移：银行客户经理成了「总协调」
内地富人传承决策的第一影响者是谁？不是律师，不是配偶 —— 是银行客户经理（49%）。50 岁以下冲到了 60%。
角色在变：客户经理不一定懂税务、不一定懂信托，但他是那个「帮你把人都找齐」的门户。他连接法律、税务、信托专家，成了整个生态的入口。
矛盾也很尖锐：同一群人的两大痛点是方案太复杂（51%）、建议太笼统（47%）。有影响力的人，服务能力还没跟上。
四、钱往哪里去：96% 已经在路上
96% 内地富人使用或考虑国际金融中心。香港首选 88%，新加坡 65%，美国 44%。
500 万美元以上群体更分散 —— 新加坡 75%、瑞士 71%、美国 71%。财富体量越大，布局越全球化。
跨境传承已从少数人的选项，变成了富人群体的默认配置。
报告四层步步递进，最后汇总出现状：
很多富人动机有了、工具懂了、顾问有了、目的地定了——就是还没做。
全球 41% 富人有正式传承方案，内地只有 36%。内地 48% 还停留在早期搜集信息阶段，比全球平均还要高 4%。
关键是，内地受访者并不缺认知。在保险隐私优势、遗嘱与信托的区别、资产保护策略等多项指标上，自评认知度均高于全球同侪。
整体自信度 68%，与全球 71% 不相上下。
问题不是「不知道」，是「没去做」。从想到到做到之间，缺的不是知识，是推动落地的那一步。
三个正在发生的趋势
1.女性成行动派。47% 女性已制定正式方案，男性仅 25%
2.保险平台化。从风险转移产品，进化成连接信托、税务、法律的底座。
3.顾问角色迭代。55% 的客户要的不是产品推荐，是「能看到增长的年度回顾」
一场关于财富传承的认知革命，已经静悄悄地开始了。
结语
汇丰这份报告的价值，不在于它告诉富人该做什么——他们本来就知道。
它的价值在于，用 99 亿美元样本量说了一句话：从「想到」到「做到」，只差一次坐下来认真聊。
关于MEGALINK
About MEGALINK
做好境外保险，信息差是最大的门槛——信息辨不清，产品跟不上，方案吃不透，高客接不住。Megalink，始于2016年，持有港澳新三地一手资源，自研Megalink APP，服务顾问3000+，年业务平台20亿+，全网少有的三地保险专业赋能平台。港险是基本功，澳门和新加坡保单是核心优势——不做信息搬运工，只做一手资源直连。我们正在寻找100位志同道合的境外保险同行。 我们提供弹药，你负责打胜仗。私信我们，备注"同行交流"。
