近日，在清华大学主办、清华大学五道口金融学院承办的“2026清华五道口全球金融论坛”上，《AI保险行业应用创新白皮书》（以下简称《白皮书》）正式发布。
据悉，《白皮书》由清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心牵头，历经数月跨越北京、上海、深圳等地深度调研，遍访10余家头部保险机构与科技企业，代表着当前“AI+保险”赛道的应用水准与前沿方向。
《白皮书》显示，保险行业AI应用已由早期的感知识别逐步演进至以大模型为核心的认知增强与流程协同阶段。核保、理赔、客服等垂直场景应用持续深化，并在智能体的支撑下逐步向跨环节协同拓展，推动保险业务由单点赋能迈向流程智能。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心主任、金融MBA教育中心主任魏晨阳指出，对保险行业而言，AI的应用已不只是效率提升工具，而是正在深刻影响保险经营模式、服务方式、风险管理体系和行业治理逻辑。
展业全流程实现质的提升
《白皮书》认为，人工智能重塑保险业主要来自三方面力量共同推动：一是政策引导和制度创新，数字中国建设和“人工智能+”行动为保险业智能化转型提供政策支撑；二是技术能力的代际跃迁，大模型在语言理解、知识生成、逻辑推理、任务规划和跨系统协同方面的能力明显增强；三是社会需求的结构性变化，居民保险需求更加关注保障匹配、理赔便捷、服务连续以及健康管理、养老服务、风险预防等延伸价值。
值得一提的是，从应用进展看，AI已开始深入保险价值链多个环节，并呈现出由单点任务赋能向流程协同优化演进的趋势。在前台，AI可用于展业支持和智能客服，辅助客户需求识别、产品解读、续保建议和服务响应；在中台，AI正在产品研发、智能核保、智能理赔、欺诈识别等核心环节发挥作用；在后台，AI也进入了审计、财务、研发协同等领域，推动非结构化资料处理、异常线索识别、规则校验和报告生成等更加连续、协同和智能。
随着应用场景的纵向深入，行业实践也在不断验证技术落地的实效。
平安人寿科技研发部总经理贾金鹏在接受《中国经营报》记者采访时也表示，AI的发展给保险业合规、风控带来了突飞猛进的变革。行业已从过去人工事后排查、被动补救，升级为“事前预警、事中拦截、事后追溯”的全周期主动风控合规体系，在销售合规、投保风控、理赔反欺诈、内部稽核等场景，精准度和管控效率都实现了质的提升。
贾金鹏对记者进一步分析称，AI带来的效率提升主要分为两大层面：一是研发层面，AI技术可以贯穿研发全生命周期各环节，有效缩短研发周期、提升交付质量，为公司数字化与AI创新筑牢底层支撑。二是全员办公与业务运营层面，集成在数字员工平台的通用及专岗智能体，覆盖内勤办公、代理人展业、运营服务等全岗位，逐步替代重复性事务工作，实现全员减负、业务提效，让人力聚焦高价值的业务运营和客户服务。
商业模式与价值逻辑的深层质变
据悉，平安人寿成功构建和部署了17款研发智能体，实现DCMM五级数据治理，构建了全栈AI能力。
贾金鹏对记者表示，平安17款研发智能体，是专门用于公司内部科技研发全流程，覆盖需求、开发、测试、运维各环节，核心作用是提升研发效率、交付质量和迭代速度，当前正在推进全面整合，对研发效率提升有较大的助力作用。与此同时，还打造了支撑业务办公的通用智能体和各条线专岗智能体，统一部署在公司数字员工平台，全面赋能全员日常办公与业务运营提效，形成研发流程智能体、业务办公智能体双轨并行的体系。
“我认为AI对寿险行业的变革，既是流程自动化优化的量变，更是商业模式与价值逻辑的深层质变。流程自动化解决的是传统业务提效、降本的存量优化，而依托开源大模型、公司DCMM五级数据治理能力以及双线智能体布局，我们同行业领先企业一道，正从产品中心转向客户全生命周期经营，从被动服务转向主动风控与健康管理，这是底层价值逻辑的重构。”贾金鹏说。
贾金鹏坦言，平安向AI原生架构发展，最关键的突破是把AI从外挂工具升级为企业底层核心架构。对内以研发智能体夯实科技底座，对外通过数字员工平台承载业务智能体，从业务和系统设计源头践行AI原生理念，叠加高水平数据和知识治理，构筑了规模化、合规可控的AI壁垒。
他表示，最大的挑战有两方面：一是组织架构、业务流程与员工工作模式的适配转型，理念和习惯变革比技术更难；二是金融行业强监管、控风险的天然属性，需要在AI创新提效与合规风控、决策可解释、风险可追溯之间实现稳健平衡。
“面向未来，AI必将从当前的效率工具衍生全新的业务模式变革。保险将从传统保单交易，升级为围绕客户保障、健康、养老、财富的全生命周期陪伴服务；依托大模型与智能体，可实现千人千面定制保障、动态风险定价、主动式风险与健康提醒，让保险从静态合同转变为伴随用户一生的动态风险管理伙伴，行业创新空间十分广阔。”贾金鹏对记者说。（中国经营报 陈晶晶）
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