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创新药械不断突破，却因价格高昂让患者望而却步？基本医保 “保基本” 难以全面覆盖，商业保险正成为破解支付难题的关键。2026 中国创新药械多元支付白皮书指出，我国创新药械产业已迈入全球并跑乃至领跑阶段，2025 年市场规模达 1950 亿元，然而治疗成本的大幅攀升，让多元支付体系建设迫在眉睫。

报告显示，2025 年商业健康险对创新药械的支付规模达到 152 亿元，同比增长 23%，医疗险与重疾险成为两大支付支柱。但行业仍面临诸多短板：保障清单管理粗放、精算定价基础薄弱、药械进院难、产业合作不通畅等问题，制约着保障效能的发挥。

为此，报告提出构建系统化支付管理框架：准入环节以 ICER 为核心，结合临床价值与商保价值综合评估；定价层面分成熟药械经验定价、新兴药械模型定价；运营环节建立专属风控机制，防范欺诈与滥用风险。同时，需搭建数据、支付、服务三维协同的产业合作平台，让保险与医药深度融合。

AI 技术成为产业融合的重要赋能者，通过隐私计算破解数据壁垒，优化理赔风控，提升服务效率。未来，多元支付机制将形成医保、商保、慈善、个人共担的格局，既助力创新药械产业发展，又切实减轻患者负担，为健康中国建设筑牢支撑。