银行家普遍支持深化银行业供给侧结构性改革，加大对小微、民营企业的支持力度
习近平总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时强调，深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力。本次调查中，银行家普遍认为银行业是金融供给侧结构性改革的重要组成部分，各方需着力推动银行体系结构调整优化，深化银行业供给侧结构性改革。69.1%的银行家认为银行产品和服务同质化竞争突出是银行体系供给结构的首要问题。71.2%的银行家支持增加小微企业、民营企业信贷投放以推进银行业供给侧结构性改革。
一、产品和服务的差异化不足是银行供给结构的首要问题
多年来银行体系业务结构单一、业务准入门槛较低以及监管限制等因素在不同程度上造成了“银行产品和服务同质化竞争突出”，成为银行体系供给结构的首要问题（69.1%）。从金融资源配置的行业来看，受“脱实向虚”“重资产、重抵押”等因素影响，银行业偏向于基础设施、房地产等行业，对节能环保、先进制造等行业的支持相对不足。近半数的银行家认为“信贷资源投放主要集中于传统行业”是银行体系供给结构存在的问题（50.8%）。从金融机构的类型来看，中小银行的数量和业务规模远远落后于大型银行，“中小规模的区域性银行比重较低”（28.5%）的结构性问题值得注意。从金融资源配置的地区来看，银行业布局主要集中于东部经济发达地区、城市地区，而中西部地区、农村地区获取金融服务的难度较大，“金融资源配置区域分布不均衡”（27.3%）的问题同样不容忽视。
图1：当前我国银行体系供给结构存在的问题
二、超过七成银行家认为推进银行业供给侧结构性改革的重要内容是增加小微、民营企业信贷投放
随着“三期叠加”影响持续深化，国内经济增长放缓压力加大，外部环境复杂严峻，企业生存备受挑战。尤其是小微企业和民营企业在融资渠道、融资成本以及信贷支持等方面都存在劣势，其发展过程中“融资难、融资慢、融资贵”问题逐渐凸显。超七成银行家认为增加对小微企业、民营企业的信贷投放是推进银行业供给侧结构性改革的重要举措（71.2%）。此外，打好脱贫攻坚是党的十九大提出的三大攻坚战之一，2019年中央经济工作会议把脱贫攻坚提到了更加重要的位置，而完成脱贫攻坚任务离不开金融扶贫，47.5%的银行家认为应加大涉农、扶贫的支持力度。在内部组织架构方面，45.2%的银行家提出设立普惠金融事业部。但是仅5.9%的银行家提出降低融资成本与服务费率，可见小微企业、民营企业业务较高的风险管理成本使银行难以降低服务对象的综合成本。
图2：银行为推进银行业供给侧结构性改革采取的措施
在业务领域投入方面，高达89.7%的银行家提出计划加大小微企业、民营企业贷款投放力度，其次是供应链金融（48.3%）。仅少部分银行家认为应在现金管理、理财业务、结构化融资、资产证券化、财务顾问、委托贷款加大投入，占比分别为5%、4.6%、4.5%、4.4%、2.0%、1.7%，可见银行业在开展金融供给侧结构性改革时或先从传统业务领域着手。
图3：银行支持金融供给侧改革加大投入的业务领域
对于践行银行业供给侧结构性改革方面存在的困难，调查结果显示，超半数的银行家认为“资金成本提高与降低融资成本、综合服务费率的矛盾”（64.8%）和“小微企业、民营企业风险识别存在困难”（50%）是践行银行业供给侧结构性改革的主要困难。此外，在经济下行压力加大、信用风险加速暴露以及监管趋严、资产质量真实性要求提高的背景下，42.1%的银行家认为“不良贷款率进一步承压”。因政策导向加大银行业对小微企业、民营企业金融支持力度，降低其融资成本，但较高的风险管理成本使其风险与收益不匹配的问题受到关注（39.9%）。
图4：银行在践行银行业供给侧结构性改革方面存在的困难
三、助力经济高质量发展，银行资金或向高新技术产业、基础设施建设、制造加工行业倾斜
在促进经济高质量发展、强化经济关键领域和薄弱环节支持力度等方面，银行资金投放重点倾斜的领域中排名前三位的分别是高新技术产业（52.5%）、基础设施建设（44.8%）、制造加工（41.5%）。而在房地产调控政策日趋严格的背景下，选择房地产领域的银行家占比仅为4.3%。
图5：银行资金投放重点倾斜的领域
对于监管部门助推银行业供给侧结构性改革可采取的 措施，调查结果显示，为降低银行经营成本和损失风险，近半数的银行家认为需“加大财政补贴、风险补偿基金等财税支持力度”（48.1%），监管部门需通过优化激励与约束机制并提供必要的辅助，引导银行加大投入。在国内经济增速放缓压力加大、强监管政策导向等背景下，金融风险有所暴露，表外资产回归表内，加速银行资本消耗，资本充足率持续承压，40.3%的银行家认为金融监管部门需“支持商业银行补充资本”。此外，35.0%的银行家认为应“推动中小银行、民营银行发展”，发挥其服务小微企业、民营企业方面的专业优势。
图6：对监管部门助推银行业供给侧结构性改革的建议
《报告》共涵盖十一个部分，包括宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理和人力资源、金融科技、公司治理与社会责任、监管评价、发展前瞻、银行家群体、同业评价和专题篇。其中，专题篇针对银行业供给侧结构性改革、银行业推动高水平对外开放、银行业加快资本补充步伐、银行业理财业务转型、银行业资产质量提升、银行业服务小微、民营企业等六个银行业关注的热点问题进行调研和访谈。
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报告摘编
第一章 | 宏观环境——超过半数银行家预期未来中国经济将延续平稳增长态势
第四章（1）| 风险管理与内部控制——信用风险仍是最主要风险，管控重点在于信贷结构优化
第四章（2）| 人力资源与财务管理——员工结构向营销型、技能型倾斜
第五章 | 金融科技——大数据技术备受青睐，信息安全值得关注
第六章 | 公司治理与社会责任——公司治理水平总体较高、小微金融和扶贫领域成为社会责任践行重点
第七章丨监管评价——银行家对监管指标体系评价较高，对防范化解各类银行机构风险等举措表示认可
第八章丨发展前瞻——七成左右银行家预计未来三年的营业收入增长率将低于10%
第九章丨银行家群体——银行家职业满意度有所下降，离职态势渐趋平稳
专题一（1）丨银行业供给侧结构性改革
专题一（2）丨银行业供给侧结构性改革
专题二丨银行业推动更高水平对外开放
专题三丨银行业加快资本补充步伐
专题四丨银行业理财业务转型
专题五丨银行业资产质量提升
专题六丨银行业服务小微、民营企业
延伸阅读
《中国银行家调查报告（2019）》发布，预计未来中国经济将平稳增长
一份调查报告透露出的银行家关切
文章来源：《中国银行家调查报告（2019）》，中国金融出版社2020年4月出版（文中观点仅代表研究人员个人的看法，不代表任何机构的意见和看法）
本篇编辑：韩毓、黄宇宸
