2026 年 4 月 24 日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会等八部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》（以下简称《办法》），自 2026 年 9 月 30 日起正式实施。作为深耕营销服务领域的企业，摆渡人第一时间深度研读新规核心内容，结合行业实践拆解关键要点，为金融行业合作伙伴合规转型保驾护航。
01
新规核心要点
责任明确：金融机构为营销第一责任人，第三方营销服务机构严禁越界介入金融核心业务。
内容严管：禁止保本保收益、高收益诱导、片面宣传、夸大宣传等违规话术，风险提示必须醒目。
主体合规：非持牌机构不得违规开展金融营销，直播、短视频、公众号等新媒体渠道全部纳入监管。
合作规范：禁止营销业务层层转包，品牌不得混同，引流、跳转、内容审核全流程标准化。
营销内容禁令：7 类红线绝对不能碰
《办法》明确营销内容严禁出现以下行为，直接杜绝诱导式、虚假式宣传：
❌ 虚假或引人误解的内容，引用未经核实的数据；
❌ 明示 / 暗示资管产品保本、承诺收益、限定损失，或用短期业绩误导投资者；
❌ 夸大保险收益、将保险与存款 / 资管产品简单类比；
❌ 用监管备案信息误导消费者，暗示官方 “背书”；
❌ 用 “低风险”“高收益”“秒到账”“低门槛” 等诱导性话术；
❌ 片面宣传分期付款首期优惠，诱导过度消费；
❌ 算法推荐设置诱导非理性借贷 / 投资的模型。
02
新业态规范：公众号 / 直播 / 短视频营销 “定规矩”
渠道合规：仅可在金融机构自营平台或官方认证账号开展营销；
人员合规：营销人员必须是金融机构持证从业人员，获官方授权；
内容合规：直播 / 短视频 / 公众号内容必须经金融机构审核，平台不得擅自修改；
禁止行为：非金融从业人员严禁通过上述渠道营销金融产品（如非法荐股）。
03
数据与消费者保护：严控信息安全，杜绝骚扰营销
数据合规：平台获取客户信息必须取得授权，保障数据保密，严禁非法获取 / 使用客户信息中国证券监督管理委员会；
骚扰禁令：营销短信 / 电话必须提供拒收 / 退订通道，退订后不得再次骚扰；
弹窗规范：弹窗广告必须有一键关闭按钮，不得强制展示。
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合作模式规范：禁止转委托，权责清晰
第三方平台不得转委托金融营销业务，不得变相开展金融业务；
贷款产品营销：必须由金融机构以自身名义发布信息，平台不得代发；
跳转要求：提供购买转接渠道时，必须跳转至金融机构自营平台，不得跳转至其他第三方平台。
摆渡人深度解读：新规下金融营销的 “危” 与 “机”
01
行业之 “危”：告别野蛮生长，合规成本上升
短期阵痛：以往依赖 “高收益话术、流量投放、非持证营销” 的粗放模式全面终结；
门槛提高：内容审核、资质核验、人员合规、数据安全等要求，将大幅提升营销合规成本；
淘汰加速：缺乏合规能力、依赖灰色操作的中小营销机构将被清退，行业集中度提升。
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行业之 “机”：合规重塑格局，专业价值凸显
信任重构：透明化、真实化的营销内容，将重建金融消费者信任，促进行业长期健康发展；
专业制胜：具备合规策划、内容审核、持证运营、风险管控能力的专业营销机构，将成为金融机构核心合作伙伴；
模式升级：营销逻辑从 “流量转化” 转向 “价值传递”，聚焦产品真实价值、风险清晰披露、投资者适当性匹配，实现高质量转化。
03
摆渡人定位：做金融行业合规营销的 “赋能者”
作为深耕营销服务多年的企业，摆渡人控股集团始终坚持合规为先、专业为本、客户至上的服务理念。此次新规出台，既是挑战，更是机遇：
✅ 合规能力沉淀：提前布局金融营销合规研究，搭建内容审核、资质核验、人员合规、数据安全全流程合规体系；
✅ 专业团队支撑：组建金融合规、内容策划、新媒体运营专项团队，持证人员 + 合规专家双配置；
✅ 定制化解决方案：针对银行、保险、基金、消费金融等不同业态，提供合规营销全案、内容审核托管、新媒体合规运营、从业人员培训一站式服务；
✅ 技术赋能合规：搭建智能内容审核系统，实时筛查违规话术、敏感内容，降低合规风险，提升运营效率。
04
摆渡人行动倡议：拥抱合规，共赢金融营销新未来
《金融产品网络营销管理办法》的落地，标志着金融产品网络营销正式进入合规化、专业化、精细化的新时代。合规不是束缚，而是行业健康发展的基石；规范不是成本，而是企业长远发展的核心竞争力。
在此，摆渡人向所有金融行业合作伙伴发出倡议：
高度重视，快速响应：立即组织全员学习新规，开展全面自查，梳理现有营销流程、内容、渠道、人员，排查合规风险；
主动整改，完善体系：借助过渡期，优化内容审核机制、规范合作模式、加强人员培训、升级技术系统，确保全面符合新规要求；
携手合作，专业赋能：选择具备合规能力、专业实力的营销合作伙伴，共同探索合规前提下的创新营销模式，实现合规与增长的双赢。
金融兴则经济兴，合规稳则行业稳。《办法》的出台，为金融产品网络营销划定了 “红线”，更指明了 “方向”—— 唯有坚守合规底线、回归金融本源、秉持专业精神，才能赢得消费者信任，实现行业高质量发展。
未来，摆渡人将持续深耕金融营销领域，以专业的合规能力、优质的服务水平、创新的营销思维，与广大金融机构合作伙伴并肩同行，拥抱合规新时代，共赢发展新机遇！
