往期回顾
在完成了以家庭生命周期为主线的财富管理风险梳理后，我们将视角从“家庭”延伸至“企业”——中高净值人群财富创造与积累的核心载体。企业的发展并非线性坦途，而是伴随从初创、成长、成熟到转型调整的多个阶段。每一阶段都对应着不同的经营重心、资源约束与风险敞口，企业主个人的财富安全、家庭资产与企业命运之间也因此形成动态交织的复杂关系。
企业初创期
企业初创阶段，“活下去”是企业主的核心目标，成功攻克企业面临的各类风险成为首要任务。根据中国人民银行和原中国银行保险监督管理委员会发布的《中国小微企业金融服务报告（2018）》，我国中小企业平均寿命约为3年，企业稍有不慎就可能在创投期“折戟沉沙”了。因此，在企业初创期，企业主集中精力放手一搏，一心扑在开拓市场、搭建团队、推动业务等企业经营相关事务上，对企业自身的风险格外关注，而对婚姻、传承、养老等方面的风险暂时没有那么上心。
在决定企业生死的“大考”面前，规避合规经营、公司治理等方面的风险，成为初创企业活下去的迫切需求，企业主关注度达到71.2。日常经营风险及融资风险更是被看作企业风险里的重中之重，其中业务资质是开展业务的敲门砖，劳动纠纷关乎团队稳定，知识产权则是企业的核心竞争力，融资更是企业的“生命线”，任何一项都不容马虎。
企业成长期
挺过了初创期的生死关卡，企业顺利步入成长期，企业主却陷入了“继续做大做强”和“安安稳稳度日”的两难抉择中。在此阶段，企业主对企业类风险关注度激增，达到71.5，远超企业整体均值。企业主的每一步决策都可能潜藏归零风险，所以他们虽有继续扩张的雄心壮志，却也像怀揣一颗“不定时炸弹”，担忧企业可能面临的各种风浪。
而且，随着财富不断积累，家产越来越丰厚，企业主对婚姻问题影响自身财产的顾虑也渐渐从“不起眼的小石子”变成“堵心大石头”，对婚姻风险关注度蹿升至65.1。
一、企业类风险：企业与社会风险双线严防
从企业类风险来看，成长期企业主除紧盯公司治理风险、日常经营风险等基础性运营风险外，对社会风险的关注度攀升至75.3，和企业风险关注度“并驾齐驱”。
宏观环境、合规趋势以及各类政策风险是成长期企业主重点关注的社会风险。一方面，成长期企业规模越做越大，宏观环境和外部政策对企业的影响愈发显著，比如产业政策一旦调整，企业的发展方向和市场空间可能说变就变。另一方面，合规要求越来越严，成长期企业在合规经营方面的门槛更高，一旦触碰合规红线，对企业将是沉重的打击。
二、婚姻风险：看重财产隔离，降低婚变风险
在婚姻风险方面，成长期企业主对“做好财产隔离”这件事极其看重，担心个人财产和婚后财产混同，后期一旦发生婚姻变故，企业财产可能面临分割，进而对企业的股权结构、资金链等造成冲击，影响企业的稳定发展。此外，夫妻共同债务影响家庭生活、婚变财产分割影响后代传承等风险也成为企业主操心的点，毕竟家底厚了，更怕婚姻状况牵连到企业运营和后代利益。
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