（一）
总量发展：结构性调整与区域分化
1.1 全国网点总量变化
1)整体趋势
“十四五”期间，全国金融机构网点总量总体呈减少态势：截至2025年底，全国金融机构网点总量共计217431个，相较于2021年初共计减少了6268个网点，降幅为2.8%，网点缩减幅度逐年加速。
2)结构分化
细分银行类型来看，城商行和股份制商业银行2025年末网点数量相较于2021年初有所增加，国有大型商业银行、农商行、村镇银行及其他外资、民营银行等网点数量相较于2021年初则有所减少。
各类银行网点数量变化趋势表（十四五期间）
银行类型 | 十四五期间变化总计 | 十四五期间变化比例 |
国有大型商业银行 | -1790 | -1.67% |
农商行 | -5459 | -7.18% |
城商行 | 2002 | 10.84% |
股份制商业银行 | 350 | 2.37% |
村镇银行 | -1201 | -18.56% |
其它 | -170 | -17.45% |
全国银行网点合计 | -6268 | -2.80% |
各类银行网点数量变化趋势图（2021-2025年）
(1)国有大型商业银行
国有大型商业银行的网点数量最多，“十四五”期间虽总体呈持续减点态势，但减点幅度逐渐放缓。具体来看，六家国有大行均呈减点态势，其中，建行、邮储银行、工行减点数量较多，建行、交行、工行减点幅度较大。
2021年初-2025年末国有大行网点变化情况
银行名称 | 2021年初总计 | 2025年末总计 | 变化总计 | 减点幅度 |
交通银行 | 2933 | 2821 | -112 | -3.82% |
中国银行 | 10485 | 10272 | -213 | -2.03% |
中国建设银行 | 14724 | 14045 | -679 | -4.61% |
中国工商银行 | 16041 | 15664 | -377 | -2.35% |
中国农业银行 | 22913 | 23095 | 182 | 0.79% |
中国邮政储蓄银行 | 39878 | 39287 | -591 | -1.48% |
总计 | 106974 | 105184 | -1790 | -1.67% |
(2)农商行
“十四五”期间，农信体系深度改革，农村金融机构重组活跃，大规模整合，减点数量达个5459，减点幅度达-7.18%，超过全国网点总量平均减少水平。
(3)城商行
2021年初至2025年末，我国城商行总数从137家精简至124家，而网点规模却逆势增长，从18469个扩充至20471个，增加2002个，总体增幅达10.84%。在机构整合的背景下，行业呈现出“机构精简、网点扩张”的趋势。
湖南银行、山西银行、辽沈银行等省级城商行的成立，标志着城商行通过合并重组实现规模化发展的新模式。哈尔滨银行、富滇银行、鞍山银行、兰州银行等城商行纷纷吸收合并旗下村镇银行实现重组。
2021-2025城商行合并重组情况汇总
银行名称 | 时间 | 事件 |
蒙商银行 | 2020年4月 | 在包商银行风险处置过程中，由其资产、负债和业务拆分重组而成 |
四川银行 | 2020年11月 | 由攀枝花市商业银行和凉山州商业银行合并重组而成 |
山西银行 | 2021年4月 | 由大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行五家银行合并重组而成 |
辽沈银行 | 2021年6月 | 在合并辽宁省内城商行基础上设立，首批吸收了营口沿海银行和辽阳银行 |
富滇银行 | 2021-2022年 | 吸收了其发起的丽江古城富滇村镇银行 |
哈尔滨银行 | 2021-2025年 | 吸收了其发起的巴彦融兴村镇银行、延寿融兴村镇银行、宁安融兴村镇银行、拜泉融兴村镇银行等 |
兰州银行 | 2021年 | 吸收了其发起的皋兰开隆村镇银行、榆中浦发村镇银行等 |
张家口银行 | 2021-2022年 | 吸收了其发起的廊坊市安次区惠民村镇银行等 |
鞍山银行 | 约2021年 | 推进并完成了对旗下村镇银行的吸收合并工作 |
新疆银行 | 2021-2022年 | 推进并完成了对旗下多家村镇银行的吸收合并工作 |
西安银行 | 2021-2022年 | 吸收了其发起的陕西洛南阳光村镇银行和陕西旬阳阳光村镇银行 |
中原银行 | 2022年5月 | 吸收合并了河南省内洛阳银行、平顶山银行和焦作中旅银行 |
湖南银行 | 2022年 | 吸收合并了华融湘江银行 |
新疆银行 | 2024-2025年 | 吸收合并库尔勒银行、新疆汇和银行 |
(4)股份制商业银行
“十四五”期间，股份制商业银行的网点布局经历了从增长到缩减的转变。在此过程中，不同银行的战略呈现显著差异：渤海、浙商、恒丰等规模较小的银行逆势扩张，网点增幅较大；而光大、华夏及平安银行则显著收缩；其余银行基本保持稳中略增。
2021-2025年末各家股份制商业银行网点变化情况
银行名称 | 2021年初总计 | 2025年末总计 | 变化总计 | 变化幅度 |
渤海银行 | 248 | 376 | 129 | 52.02% |
浙商银行 | 271 | 359 | 100 | 36.90% |
恒丰银行 | 311 | 346 | 55 | 17.68% |
广发银行 | 872 | 897 | 17 | 1.95% |
华夏银行 | 1027 | 959 | -91 | -8.86% |
平安银行 | 1038 | 1002 | -79 | -7.61% |
中信银行 | 1408 | 1477 | 84 | 5.97% |
上海浦东发展银行 | 1636 | 1707 | 79 | 4.83% |
中国光大银行 | 1663 | 1588 | -84 | -5.05% |
招商银行 | 1860 | 1940 | 84 | 4.52% |
兴业银行 | 2006 | 2098 | 89 | 4.44% |
中国民生银行 | 2425 | 2443 | -33 | -1.36% |
总计 | 14765 | 15192 | 350 | 2.37% |
(5)村镇银行
“十四五”期间，村镇银行网点总量经历了从“持续扩张”到 “触顶回落”的完整周期。网点总量在经历了2021-2023年的三年增长后，于2023年见顶，随后在2024年出现显著回调。
1.2 网点类型分析：社区银行、小微支行减少占比
从网点类型来看，综合型网点仍是各类银行的“主力军”，截至2025年末，全国共有212522个综合型网点，4909个轻型网点，轻型网点占比为2.26%，相较于2021年初（6345个轻型网点）的2.84%全国轻型网点占比有所收缩。
从银行类型来看，各类银行均在减少轻型网点的投放。尤其是城商行和股份制商业银行在网点总量增加的情况下，轻型网点分别减少481个、933个，致使其轻型网点占比分别从26.14%降至19.36%、12.91%降至9.30%，反映出其渠道建设的重心正在调整。
各类银行轻型网点数量与占比变化对比 (2021-2025)
银行类型 | 2021年初轻型网点数量 | 2021年初轻型网点占比 | 2025年末轻型网点数量 | 2025年末轻型网点占比 | 数量变化总计 | 变化幅度 |
股份制商业银行 | 3859 | 26.14% | 2926 | 19.36% | -933 | -6.78% |
城市商业银行 | 2384 | 12.91% | 1903 | 9.30% | -481 | -3.61% |
国有大型商业银行 | 30 | 0.03% | 17 | 0.02% | -13 | -0.01% |
农商行 | 56 | 0.07% | 49 | 0.07% | -7 | -0.00% |
村镇银行 | 16 | 0.25% | 14 | 0.27% | -2 | 0.02% |
总计 | 6345 | 2.84% | 4909 | 2.26% | -1436 | -0.58% |
（未完待续）
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