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摘要
报告类型：金融保险、资产管理
（一）关键词
高净值人群、财富管理、资产配置、风险防控、家族传承、数字化服务、全球化布局、ESG 投资、合规管理、跨境金融
（二）研究概述
报告基于 2025-2026 年宏观经济环境与政策变化，系统分析中国高净值人群的财富规模、结构特征与需求演变，聚焦资产配置优化、风险防控升级、家族传承深化、数字化服务适配等核心议题，探讨 ESG 投资、跨境财富管理、合规合规建设等新兴趋势，为银行、信托、私募等财富管理机构提供精准服务策略与战略布局参考。
（三）研究要点
财富规模稳步增长但增速放缓，资产配置趋向 “稳健多元”：2025 年中国高净值人群（可投资资产≥1000 万元）数量突破 300 万人，财富规模超 120 万亿元，但受全球经济波动影响，增速较此前五年回落。资产配置上，从 “高风险高收益” 转向 “稳健优先”，固收类资产占比回升至 35%-40%，同时加大另类投资（私募股权、艺术品、对冲基金）与实物资产（核心城市不动产、黄金）配置，分散单一市场风险；ESG 投资成为新增长点，超 60% 的高净值人群将 ESG 因素纳入投资决策，绿色能源、环保科技等领域受青睐。 家族传承从 “资产转移” 向 “体系化治理” 升级：高净值人群对传承的需求从单纯的财富代际转移，延伸至家族企业治理、继承人培养、价值观传递等多维度。家族信托成为核心工具，2025 年设立规模同比增长 28%，不仅用于资产隔离与分配，还融入家族宪章制定、慈善公益规划等功能；保险金信托、家族办公室（FO）渗透率提升，高净值人群通过专业机构搭建 “财富管理 + 企业治理 + 子女教育 + 慈善事业” 的一体化传承体系。 风险防控聚焦 “全维度合规与不确定性应对”：全球税务合规趋严（如 CRS 深化落地）、市场波动加剧、企业经营风险传导等因素，推动高净值人群强化风险防控。一方面，重视税务筹划与资产合规披露，通过跨境税务咨询、合规架构搭建降低税务风险；另一方面，加大对人身保险、财产保险、责任保险的配置，防范健康风险、财富损失风险；同时，对家族企业与个人财富进行风险隔离，避免经营风险向个人财富蔓延。 数字化服务与个性化定制成为财富管理核心竞争力：高净值人群对财富管理的便捷性、透明度要求显著提升，72% 的人群偏好通过移动端 APP 查看资产状况、进行投资操作，智能投顾、AI 驱动的资产分析工具使用率同比增长 35%。同时，需求呈现高度个性化，不同行业、年龄段、财富来源的高净值人群需求差异明显：创一代关注企业与个人财富隔离、退休规划；富二代聚焦财富增值、创业支持与全球化配置；专业人士（医生、律师、企业家）倾向低波动投资、税务优化与职业风险保障，要求机构提供 “一对一” 定制化方案。 全球化布局与本土化深耕并行，跨境金融需求升级：部分高净值人群延续全球化资产配置，以分散区域风险、捕捉海外市场机遇，核心需求集中在跨境投资（美股、港股、海外基金）、跨境财富转移、海外置业、子女留学金融服务等领域。但受地缘政治、外汇政策影响，全球化配置更趋理性，倾向 “核心资产本土化、卫星资产全球化”；同时，国内市场的消费升级、科技创新、产业升级带来新机遇，高净值人群加大对本土优质企业股权、私募股权基金的投资，支持实体经济的同时获取长期收益。 财富管理机构竞争聚焦 “专业能力 + 生态服务”：行业竞争从单一产品销售转向 “全生命周期财富服务”，银行私人银行、信托公司、私募机构、第三方财富管理公司各有侧重。银行凭借资金端优势与综合金融服务能力，占据主导地位；信托公司依托家族信托、非标资产配置优势，深化高净值人群服务；第三方机构以灵活的产品筛选与个性化方案设计突围。机构普遍加强专业团队建设（如配备税务师、律师、家族治理顾问），搭建 “财富管理 + 生活服务” 生态，提供健康管理、高端社交、子女教育规划等增值服务，增强客户粘性。
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