高净值人群，向来是财富管理市场的风向标。手握千万级以上可投资资产，他们的每一次配置决策，都藏着财富保值、增值与传承的核心密码。
近期，中国银行私人银行联合21 世纪经济报道重磅发布《2026 中国高净值人群财富管理白皮书》。报告基于953 份有效问卷、40 余场深度访谈，全景拆解当下高净值人群的资产配置偏好、核心需求与未来趋势，数据扎实、视角权威，堪称当前家庭与企业财富规划的重要参考。
6成高净值人群怕亏钱！稳健才是财富底色
很多人误以为高净值人群只追高风险高收益，白皮书数据直接打破误区：
超 6 成高净值人群第一诉求是 “不亏钱”，稳健安全才是核心。
不能接受波动或仅能接受 10% 以内波动的人群占60.8%，能接受 30% 以上波动的不足 12%，50% 以上仅 2.4%。
每 10 位高净值人士就有 6 位把本金安全放第一位，风险偏好远低于外界想象。
稳健偏好也体现在收益上：过去一年，高净值人群金融资产收益率0至10%的占比达78.1%，超10%的仅18.5%。“保值”“求稳”成为高频词，对他们而言，“守住财富”远胜“赚快钱”。
锁定本金安全、实现稳健增值，完美契合高净值人群“不亏钱”的核心诉求。
保险是配置核心底仓！高净值人群的“安全垫”
以稳健为核心，高净值人群究竟如何构建资产 “安全垫”？白皮书给出了清晰结论：保险已成为资产配置的核心底仓，并贯穿境内外全流程配置。
在境内资产布局中，76.3% 的高净值人群已配置含保险的安全保障类资产，与债券类资产共同组成穿越周期的财富 “压舱石”，牢牢守住本金安全与家庭底线。
境外配置中，该类资产占比仍达71.9%，用于对冲跨境投资风险。
白皮书显示，医疗、教育、法税已成为高净值人群新刚需，而香港保险凭借全球化保障、多元货币选择、灵活传承功能，成为他们搭建“安全底仓”的首选。
低利率重塑配置逻辑！
低利率环境，推动高净值人群重新调整资产配置。
白皮书指出：低利率让他们从短期逐利转向长期持有，从单一资产转向多元配置。
后疫情时代，传统固收收益下降，短期套利难以为继，财富思路已根本改变。
数据显示：未来一年，超半数高净值人群计划增配理财与存款，对权益类资产分歧较大。
核心逻辑：淡化投机，聚焦长期，用稳健配置对冲利率风险。
锁定长期稳定收益，不受短期利率影响，通过长期持有积累复利，完美适配低利率配置逻辑。
高净值人群的全球化布局逻辑
在稳健配置的基础上，“财富走出去” 已成为高净值人群的重要布局方向：数据显示，33.5% 的高净值人群已配置境外资产，且资产规模越大，跨境配置比例越高。
核心原因主要有三点：
1、分散风险
境外资产以股票、另类资产为主，与境内稳健底仓形成互补，有效对冲单一市场、单一货币的波动风险。
2、匹配家庭需求
54.3%的跨境配置是为子女海外教育与生活规划，其次是51.9%为把握全球投资机会。保险作为灵活、稳健的跨境载体，可高度适配这类长期家庭需求。
3、全球财富传承
跨境布局能分散政策、汇率等系统性风险，助力财富在全球范围内保全、增值与代际传承，尤其适合企业家实现个人与企业资产的全球化协同。
而香港，作为全球金融中心，成为他们跨境配置的首选之地。
为什么是香港？高净值人群的首选逻辑
白皮书数据显示，中国香港以62.0%的占比，成为高净值人群境外投资首选，远超美国（33.2%）、新加坡（31.2%），核心优势有三：
一是市场成熟、监管完善：香港作为全球前四大金融中心，监管体系完善、产品多元，能提供安全合规的配置环境，资产透明度与流动性突出。
二是地域优势显著：衔接内地与全球，高净值人群可通过香港实现“内地+全球”双重配置，香港保险外币保单可直接支付境外教育、医疗费用，规避汇率风险。
三是产品适配需求：高净值人群对保险需求升级为“保障+增值+传承”，香港保险涵盖全场景保障、锁定长期收益、支持多元货币与保单拆分，适配个性化需求。
高净值人群的稳健配置逻辑，普通人也能借鉴
解读白皮书可见，高净值人群的财富配置，是基于理性判断与风险控制的系统性布局，核心逻辑4点，普通人可直接借鉴：
1. 本金安全优先：6成高净值人群怕亏钱，“不亏钱”是财富积累的前提，坚守稳健底线；
2. 保险是核心底仓：境内外配置中，保险都是“安全垫”，香港保险凭借全球化优势，成为跨境配置首选；
3. 长期主义为王：低利率时代，短期逐利难以为继，长期持有、多元配置才是王道；
4. 全球化分散风险：财富“走出去”是理性选择，香港是最便捷、安全的跨境配置枢纽。
财富管理的核心，从来不是 “能赚多少”，而是 “能守住多少”“能传承多久”。
香港保险凭借主体稳健、全球化架构、多元保障与灵活传承等独特优势，已成为高净值人群资产配置的重要选择，同样适合普通家庭搭建长期、安全的财富底座。
财富配置没有唯一标准答案，但坚守稳健、坚持长期主义，永远是穿越周期的最优解。愿每一个家庭都能读懂真正的财富逻辑，守得住当下，传得好未来。
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