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近年来，研学旅行安全事故频发，多数机构仅依赖普通旅行意外险，对高风险活动与特殊场景的保障存在明显盲区。投保不规范、条款不匹配、保障不到位等问题突出，真正出险时往往难以提供有效支撑。
在此背景下，2025年1月，研学卫士正式破局而来。
作为专注研学旅行安全保障的专属保险品牌，研学卫士始终以“守护每一场研学出行”为初心，立志成为研旅行业值得信赖的忠诚卫士。
历经一整年深耕与实践，研学卫士已交出一份扎实的年度答卷。
本期，新疆研学旅行网带您一同解读——《研学卫士2025年度理赔白皮书》。
白皮书以2025年真实理赔数据为依据，直面行业高频风险点，研判未来风险趋势，并为研学机构提供可落地的安全健康预案，同时全面展现研学卫士量身打造的创新保障解决方案，为行业安全发展保驾护航。
一年时光虽短，却足以铺就一条蜕变之路。
风险无法规避，但研学卫士正在重新定义『担当』。
数据回顾
2025年，研学卫士全年累计处理理赔案件1536件，为全国255家研学企业提供坚实保障，共计挽回经济损失约351万元。其中，单次最高理赔金额达50万元，案件平均理赔金额2287元。
用真实数据筑牢安全防线，以专业理赔守护行业信心。
1.从理赔数据看风险分布
数据总结与回顾
数据显示，全年理赔案件中，意外医疗类占比高达74%，疾病医疗类占比25%。
意外伤害仍是研学旅行中最主要的风险，同时，研学期间的突发急性病同样属于高发风险，不容忽视。
建议：
研学机构在采购研学保险时，不能仅关注意外医疗责任，对突发急性病医疗保障也应予以高度重视，实现风险全面覆盖。
2.高频风险之王：意外伤害 占比74%
关键词：摔伤、扭伤、撞伤、划伤、咬伤
意外伤害贯穿研学全程，途中活动、休息时段均为意外高发节点。意外往往藏在细节之中，越是日常、熟悉的场景，反而越容易发生安全隐患。
1.高发伤情：摔伤、扭伤、撞伤
摔伤、扭伤、撞伤，一年内共计发生812件，意外占比高达71%，其中摔伤是最高发意外，高达468件。
与扭伤不同的是（轻微扭伤消肿即可），而摔伤、撞伤往往导致骨折、皮肤创伤、牙齿损伤等伤情，通常治疗费偏高。
意外高发场景
1、研学期间：
高发场景：
行走期间，路上湿滑摔倒、踩到同伴脚后跟摔倒、被同伴绊倒摔跤；上下台阶踩空摔伤；走路时不小心崴脚扭伤、身体磕到障碍物磕伤；骑行、溜冰、滑雪时，操作不当摔倒等。
真实理赔案例
某学生滑雪时摔倒磕碰门牙，造成牙齿松动、缺损，后续进行补牙治疗，理赔金额 954 元。
某学生在研学途中被同伴绊倒摔伤，导致胳膊骨折，理赔金额 13336.95 元。
某学生在居庸关长城下楼梯时不慎扭伤左脚，理赔金额 980.80 元。
2025年8月，某学生在深圳研学期间走路不慎摔伤，导致脚踝骨折，理赔金额 20290.19 元。
2、自由活动时：
高发场景：
学生间因推搡、打闹、追逐嬉戏引发摔倒、暴力碰撞；在秋千、滑梯等游乐设施上坠落，或从高处跳下导致摔伤；活动中肆意奔跑、疏忽观察造成扭伤、磕碰等。
真实理赔案例
某学生在景区排队时被推倒，后脑勺撞击铁柱受伤，理赔金额 600.20 元。
某学生在景区从秋千上坠落，造成脸部擦伤、牙齿松动，理赔金额 2893.14 元。
某学生在野生动物园研学期间不慎摔倒，脸部受伤，理赔金额 8355.74 元。
3、交通中转途中：
高发场景：
大巴车、景区接驳车急刹车时摔伤、上下车台阶踩空、路边行走避让车辆被撞伤等。
案例回顾：
1、乘车走在某城区路口时，车辆急刹车，学生意外撞到头部，理赔金额251.7元。
2、研学回程路上，家长带小孩子上大巴车时，小孩子在大巴后门踏空掉下来，摔到额头，有擦伤肿，理赔金额313.3元。
3、在路边，为避让电动车急刹导致摔倒，膝盖受伤，理赔金额905.96元。
4、住宿休息时：
高发场景：
在卫生间摔倒；从床上摔下来；在房间里摔倒撞到墙面、柜子；在餐厅摔倒受伤等。
案例回顾：
1、某学生在酒店房间，脚滑摔倒，磕到桌角，理赔1245.7元。
2、某学生早上起床，下床的时候不小心手滑，跌倒在地上，右膝盖疼痛，有点发紫，理赔金额468.38元。
3、某学生在酒店餐厅，不小心摔倒，左脚受伤，理赔金额3774.6元。
2.高发伤情：擦伤、划伤、挫伤
擦伤、划伤、挫伤，是低龄学生常见高发意外，一年内共计发生160件。
意外高发场景：
被基地/营地铁器、钉子戳伤、捕虫网刮伤，在农场切菜被菜刀划伤，被植物划伤、被树枝戳伤，被沙滩大石头划伤等
案例回顾：
1、在某植物园被树枝划伤面部，缝针（美容缝合属于自费项目，按针收费），理赔金额4137.29元。
2、在新疆乌鲁木齐某营地，被破损的捕虫网划伤右手手指，理赔金额：111.86元。
3、学生在某生态园被铁架子划伤膝盖，需要打破伤风疫苗，理赔金额800.76元。
3.高发伤情：踩伤、压伤、夹伤等
踩伤、压伤、夹伤、砸伤等也是常见高发意外，一年累计理赔51件。
意外高发场景：
在游乐设施上滚下来压伤同伴；玩耍时踩伤同伴，搬运重物时被砸伤等；被各种房门、车门夹伤也是常见的情况。
案例回顾：
1、某学生在景区，被别人扔过来的瓶装水砸伤头部，理赔金额159.1元。
2、在玩滑滑梯时被后面的同学踩压，导致手指受伤，理赔金额628.42元。
3、在某基地内，孩子自己搬动立着的石板，石板倒地上砸伤手，理赔金额13817.81元。
5、某学生在使用卫生间时，被门夹到手指，理赔金额364.25元。
4.高发伤情：动物抓咬、蚊虫叮咬
被动物抓咬、被蚊虫叮咬，是基地、营地、农场及户外景区，最常见意外之一。本年度共理赔64件。
意外高发场景：
逗流浪猫狗被抓伤咬伤，在户外被蜜蜂蛰、被蚂蚁叮咬、被不知名的虫子叮咬，喂养农场鸵鸟、仓鼠、兔子等不小心被抓咬等。
其中，本年度共有29件被流浪猫狗抓咬的案例，均已接种了狂犬疫苗。
* 狂犬疫苗为社保外自费项目，需要接种3-5针，国产疫苗费用约在1000-1200元，需带有自费医疗责任的保险才可报销。
案例回顾：
1、某学生在某国家地质公园内，逗野猫时，被抓了一下，微微渗血，打了狂犬疫苗，理赔金额：1617元。
2、某学生在基地玩耍，手指被蚂蚁咬伤，出现伤口红肿，全身过敏，理赔金额300.3元。
3、某学生在喂兔子的时候，被窜出来的另一只兔子咬到手，伤口微微流血，理赔金额96.4元。
4、某学生被蚊子叮咬后，就医，理赔金额34元。
5.高发伤情：烫伤及其他
烫伤看似离我们很远，但也是高发意外，本年度共计烫伤案例：21件
高发场景：接开水时、野炊做饭时
案例回顾：
1、某学生午餐时，接开水，杯子没拿稳，烫伤脚，理赔金额453.28元。
2、某学生在农家乐野炊做饭活动时，胳膊被铁锅烫伤，用了祛疤膏，理赔金额1143.6元。
此外，吃饭时被鱼刺卡到喉咙、颜料弄到眼睛里等也常有发生。
安全防护建议
事前的安全教育，远比事后的理赔更有温度。
为此，我们向所有研学参与者郑重提醒：
出行全程务必注意人身安全，留心脚下路况，不追逐打闹、不推搡拥挤、不攀高爬低，自觉遵守活动秩序与安全规范。
请勿逗弄、靠近流浪猫狗等不明小动物，避免被抓伤、咬伤。一旦发生意外，第一时间告知带队老师，及时就医处置。
建议随身携带急救包，针对擦伤、划伤、轻微扭伤等常见小伤情，做到早发现、早处理、早救治，把风险降到最低。
3.隐形秩序风险：突发急病 占比25%
关键字：发热、咳嗽、突发不适、呕吐、腹痛、晕厥、过敏
疾病总在不宣而战时来袭。
研学途中，除意外伤害外，突发急性病是另一类不容忽视的隐形安全风险。其突发性与不可预见性，对研学机构的应急预案与快速处置能力提出了更高要求。
2025年，研学卫士全年疾病医疗类理赔案件共387件：
其中因发热就诊案件246件，约占疾病类理赔的63%；
因肠胃不适就医84件，约占疾病类理赔的22%。
具体疾病种类分布如下：
成人出行的疾病风险，多集中于既往病史与并发症；而学生研学旅行的健康隐患，则以突发急性病为主，如感冒发热、肠胃不适、过敏反应等。
这类疾病发病急、病程短、恢复快，且呈现明显的季节性、群体性特征，对研学途中的快速响应与应急处置提出更高要求。
由图表可见，疾病案件发生率与研学业务淡旺季呈正相关。4月—12月为研学出行旺季，期间疾病理赔案件也相应增多。
尤其值得关注的是，冬季为疾病高发时段。2025年10月—12月，疾病理赔案件高达250件，约占全年疾病案例总数（387件）的65%。
由此可见，冬季研学期间，加强突发疾病健康防护尤为重要。
那么，不同季节的高发疾病TOP3分别是什么？又呈现出怎样的季节性特点？
1.春季：注意保暖、防过敏
四季疾病风险分析（2025研学卫士理赔数据）
1–3月 春季：乍暖还寒，防肠胃病与过敏
1–3月疾病理赔案件共计：20件
高发疾病TOP3
1.急性肠胃炎（呕吐、腹泻）9件
2.感冒、发热、咳嗽 4件
3.花粉/植物过敏 3件
健康提示
春季气温波动较大，学生易受凉引发感冒、腹泻。免疫力较低时，接触花粉、柳絮等过敏原，易诱发急性皮炎、荨麻疹等过敏反应，需提前做好防护。
案例回顾
某学生在哈尔滨研学期间出现呕吐、发热、腹痛症状，理赔金额 639.26元。
某学生研学途中发生过敏反应并就医，理赔金额 1931.95元。
4–6月 初夏：注意饮食，防肠胃炎与中暑
4–6月疾病理赔案件共计：61件
高发疾病TOP3
1.急性肠胃炎（呕吐、腹泻）26件
2.感冒、发热、急性上呼吸道感染 21件
3.中暑 5件
健康提示
初夏进入研学旺季，气温逐步升高，冷热饮食交替易引发急性肠胃炎。活动量大、补水不及时，极易出现中暑，轻者乏力不适，重者可发生晕厥。
案例回顾
某学生研学期间出现肠道细菌感染，伴随发热、肠胃不适，理赔金额 736.98元。
某学生出现呼吸不畅、全身乏力、发热等中暑症状，理赔金额 586.38元。
某学生研学途中突发身体不适，确诊急性上呼吸道感染，理赔金额 143.94元。
7–9月 秋季：仍需防暑，警惕空调受凉
7–9月疾病理赔案件共计：56件
高发疾病TOP3
1.急性肠胃炎（呕吐、腹泻）22件
2.中暑 12件
3.感冒发热 11件
健康提示
秋季虽至，但天气仍较炎热，急性肠胃炎与中暑依旧高发。同时室内外温差大，空调使用频繁，学生易着凉感冒，需格外注意保暖与休息。
案例回顾
某学生晚餐后突发剧烈胃痛，确诊急性肠胃炎，理赔金额 438.02元。
某学生在天安门广场观看升旗仪式时中暑晕倒，经救护车送医救治，理赔金额 1433.20元。
某学生夜间吹空调着凉后发热，及时就医治疗，理赔金额 580.29元。
10–12月 冬季：流感高发，重点防发热咳嗽
10–12月疾病理赔案件共计：250件
高发疾病TOP3
1.发热（感冒、流感、上呼吸道感染等）210件
2.急性肠胃炎（呕吐、腹泻）26件
3.突发不适（头晕、胸痛、胸闷）9件
健康提示
冬季虽是研学传统淡季，但疾病理赔量反而大幅上升。主要因冬季为流感、呼吸道传染病高发季，传播速度快、易集中爆发。
案例回顾
某冬季研学团出现集体流感，30名学生陆续就医，均顺利完成理赔。
某学生出现胃痛、呕吐、行动不便等症状，就医后理赔金额 519.59元。
某学生晨起突发胸痛、呼吸困难，紧急送医确诊急性气胸，理赔金额 3612.71元。
健康防护建议
疾病并不可怕，多数风险均可提前预防。日常多留意学生的身体状态与异常信号，做到早发现、早干预、早治疗，是守护健康的关键。
出行前完善应急预案，配齐防护物资与急救包，做好前置保障。
旅途中若出现身体不适，切勿硬撑，及时休息、及时就医，避免小状况拖成大问题。
优先选择覆盖突发急性病保障的研学专属保险，高效报销医疗费用，有效规避责任纠纷。
4.其他意外 占比1%
关键字：个人旅行责任、意外身故
1.个人责任：为“熊孩子”托底
理赔数据：全年理赔案件3件，金额合计4750元。
研学期间，家长既担心自己孩子受到伤害，也担心给他人造成损伤。常见案例如撞伤游客、损坏展品、砸坏酒店电视机等。
理赔事小，处理方式方法不对，不仅加重当事人（学生）心理压力，还影响整个研学行程。
案例回顾：
某学生在酒店住宿期间，不小心损坏酒店房间电视机，酒店索赔维修费1900元。事发突然，随行导师向研学卫士上报案情，研学卫士协助研学导师高效完成案件定责，保险全额赔付1900元。
2.身故理赔：愿警钟长鸣！
理赔数据：全年理赔案例1件，赔付金额50万元。
遇难孩子在大巴车后方视线盲区，大巴车倒车时，被撞身故。这原本也是研学卫士最不愿提及的悲痛，在此提及，也希望警钟长鸣，不要再有意外发生。此事故，研学卫士深知对一个家庭的打击，已随同保险公司理赔人员第一时间慰问家属。
特别提示：大巴车存在视线盲区，一定要提醒学生，不要在大巴车周边逗留，尤其是车尾处！
设立专属【理赔资金池】
关键字：为“模糊地带”的风险托底
全年为研学机构理赔：6件
痛点揭示
保险条款中难免存在界定模糊区域，或遇到部分极端特殊案例，易出现保险公司拒赔、免赔等情况，这正是研学机构在风险处置中最无助、最棘手的时刻。
研学卫士创新解决方案
研学卫士特别设立理赔资金池，以研学守护基金为研学机构兜底保障，专门用于处理保险公司无法赔付、不予理赔的特殊场景。
守护资金由研学卫士全额承担，无需研学机构额外出资。
核心价值
这正是研学卫士不推诿、敢担当的品牌内核体现。
我们不只是保险产品的提供方，更是与研学机构并肩面对复杂风险、共担责任、共守安全的长期伙伴。
理赔资金池真实案例
研学途中，学生在火车上不慎踩到老人脚跟，事发紧急且场景特殊，保险无法赔付。研学卫士第一时间介入协调谈判并与第三方达成和解。经研学安全委员会审核通过，从理赔资金池拨付3000元。
学生研学期间意外划伤，需使用祛疤药品，因当地公立医院无家长指定药品，后续在正规药店自行购买，保险不予赔付。经研学安全委员会审核通过，从理赔资金池拨付918.25元。
研学地点地处偏远，学生发生意外后，家长要求先行在药店购药及时救治，所购药品不在保险赔付范围内。经研学安全委员会审核通过，从理赔资金池拨付612元。
趋势预测
1.风险点日趋分散
随着研学活动形式不断丰富，场景更加多元，安全风险点也随之分散、细化。研学机构在保险配置上也需与时俱进，让保障方案与实际风险点、风险系数精准匹配。
2.保险保障额度逐步提高
随着家长与学校安全意识不断提升，研学机构在选择保障方案时，保额正从以往10万、20万的基础配置，逐步向30万、50万及更高保额升级，保障力度持续加强。
3.低配保障型产品逐步退出市场
当下家长对孩子身心健康与外在形象愈发重视，意外划伤后多要求美容针缝合、减少留疤；牙齿损伤则希望得到更全面、长期的治疗。而这类创伤美容、齿科修复、特殊器械等多为自费项目，无法覆盖此类责任的传统保险产品，已难以满足现实需求，正逐步退出市场。
4.对研学保险平台专业度要求日益提升
对研学机构尤其是中大型机构而言，保险服务方已不再是单纯的产品销售方，更是复杂案件中的专业支持与沟通后盾。
市场对平台的要求愈发严苛：既要专业高效、按约理赔，也要在保险条款之外，提供能妥善协调学生、家长与学校关系的解决方案，真正为机构减负、分忧。
结语
研学卫士不仅是保险服务提供者，更是基于行业深度洞察、以创新方案持续拉高行业“安全底线”的风险管理伙伴。
愿与每一位研学人同心同行，共筑安全防线，守护每一段研学旅途！
如您有更换保险供应商的计划，欢迎致电咨询或扫码详谈，我们将为您提供专属保障方案。
王老师：15309993016
毛老师：15026337370
【研学卫士】——专注研学领域安全保障，做研学旅行行业的忠诚守护者。
感冒发烧、中暑、蚊虫叮咬、突发急性病、牙齿治疗、整形美容、意外骨折、第三者责任……全面覆盖，安心护航。
如您有任何研学保险相关疑问或建议，欢迎后台留言咨询。
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本文来源于研学卫士、新疆研学旅行网，由新疆研学旅行网整理发布。其版权归原作者所有。我们的初衷和目的是为了更多研学人学习进步，共同推动研学旅行行业高质量发展。如有侵权，请联系我们删除。
