3月5日，十四届全国人大四次会议开幕，2026年政府工作报告以精简表述勾勒经济发展蓝图，也为处于转型关键期的车抵贷行业释放出清晰政策导向。从资产扩容到需求升级，从科技赋能到监管规范，五大信号直指行业未来走向，既是风口也是分水岭。
一、新能源汽车规模化爆发，资产池迎来结构性扩容
2025年我国新能源汽车年产量突破1600万辆，庞大的产能与存量市场，为车抵贷构筑了持续扩容的底层资产基底。新能源汽车保有量稳步增长，让车辆抵押物的供给规模持续扩大，行业潜在客群基数大幅提升。
但机遇伴随风险重构，新能源汽车残值逻辑与燃油车截然不同。电池衰减、技术迭代加速、新车型密集上市，彻底改写车辆贬值曲线。固守传统燃油车评估模型的机构，将面临估值偏差、风险敞口扩大的隐患，唯有适配新能源特性迭代评估体系，才能守住资产安全底线。
二、以旧换新政策加码，置换潮激活融资新需求
报告明确安排2500亿元超长期特别国债支持消费品以旧换新，汽车作为大宗消费核心品类，成为政策重点发力领域。政策加持下，全国将掀起大规模汽车置换浪潮，车主卖旧换新的资金需求集中释放。
对于资金周转紧张的车主而言，旧车不仅是置换筹码，更是盘活资金的优质抵押物。车抵贷凭借灵活、高效、有抵押缓释风险的优势，成为车主置换前盘活资产的优选方案。精准对接置换场景、优化审批效率、适配车主资金节奏的机构，将抢占这一波政策红利。
三、数字经济深度赋能，科技成行业核心竞争力
报告提出数字经济核心产业增加值占GDP比重达12.5%，深化“人工智能+”行动，为车抵贷行业数字化转型提供顶层支撑。行业正从传统人力驱动，全面迈向技术驱动新阶段。
线上智能评估、大数据风控、AI反欺诈、自动化审批、智能贷后管理等技术落地，大幅提升业务效率与风控精度。动态残值建模、关系图谱风控、全流程数字化运营，成为机构核心竞争力。在政策鼓励科技赋能的背景下，重投入、强研发的机构将领跑行业，固守传统模式者终将被淘汰。
四、新型城镇化稳步推进，新市民催生增量市场
科学有序推进农业转移人口市民化、放宽流入地中考报名条件等举措，推动数亿新市民加速融入城市。汽车是新市民拓展就业、融入城市的刚需工具，也成为其核心家庭资产。
新市民群体信用记录相对薄弱，无抵押信用贷门槛高、成本高，而车抵贷以车辆为抵押物，风险可控、审批便捷，完美匹配其资金周转需求。深耕新市民场景、贴合其收入特征与用款需求、优化服务流程的机构，将打开增量市场新空间。
五、深入整治内卷竞争，行业迎来规范化洗牌
报告强调深入整治“内卷式”竞争，综合运用产能调控、价格执法、质量监管等手段规范市场秩序，这对车抵贷行业意义重大。当前行业低价竞争、高抵押率、高返点、松风控等内卷乱象突出，120%以上抵押率、高额渠道返点成为部分机构标配，风险持续累积。
政策信号明确：低水平同质化恶性竞争将被严格整治，监管力度持续加码。行业将加速出清违规、高风险机构，倒逼企业从“卷价格、卷规模”转向“卷风控、卷服务、卷科技”。坚守合规底线、筑牢风控壁垒、深耕精细化运营，才是长期发展之道。
2026年是车抵贷行业的转型之年、分化之年。政策端托举需求、规范秩序，市场端资产扩容、技术升级，唯有读懂信号、顺势而为，摒弃内卷思维，深耕合规与科技，才能在行业中站稳脚跟，把握长期发展机遇。
