行业观察 | 行如活水,动守初心,善建金融之新

 赵欢 | 文

千百年来，“责任”二字根植于中国人的基因里，在中国大地深厚的土壤中，孕育出“修身、齐家、治国、平天下”的企业社会责任感，以“仁者人也，利他向善“的儒家家国理念定义企业文化，以“责在人先、计利天下”的信念推动行业进化。

基于这样的传统文化基因，中国建设银行在现代中国金融业的发展历程中始终不忘初心与使命——既勇于打破行业壁垒和思维定势，又深谙大道至简、落实为要；既敏于科学技术和大数据的迭代焕新，又有对银行专业能力的坚守；既有对国计民生和形势格局的正确判断，又始终以用户价值为归依，以初心和使命引领新金融的探索实践。

新金融的呼之欲出，是新时代的图景中，社会治理、国家战略、国际视野、人文进步、经济发展、人民生活等擘画出的新的社会生态运行轨迹的必然指向；是理论和实务共同催生的、作为经济体中资金流动和信用活动的全新承载框架。

新金融一以贯之的，是建行人始终以赋能为责任、为使命，视金融为最有效的“温柔的手术刀”。以金融科技助力普惠金融发展，以技术赋能建立新型服务体系，进而直面并破解社会难点和痛点，特别是针对性地解决长期被“冷落”的“三农”、小微等金融服务问题，将其作为新金融崛起的出发点，致力于构建资源共享、全面平衡发展的经济社会。

在建行人心中，道之所在，虽千万人吾往矣：拥抱新金融的同时，亦当不忘国民福祉，坚持利他向善，在经济发展的追求之外，牢记企业社会责任的践行。从而以”扶微济困”的情怀和知行合一的力量赋能于民，构建开放、共享的生态圈层，做未来信用社会的探索者和行动者。

9月末的内蒙古呼伦贝尔草原，晨曦的第一缕微光映照天际。阵阵茶香混合着奶香，自布仁大叔透着灯光的蒙古包里飘散而出。晚些时候，他们一家会将制作好的奶茶送至当地加工厂进行统一核选和包装。

同一时间，千里之外的北京市平谷区，当地桃农们也陆续忙碌起来。在桃园采摘半日后，挑选好的一箱箱鲜桃先后被运到安师傅经营的商贸公司。

过去一年多，内蒙古、西藏、青海、新疆等地以及北京在内的乡村地区，村民们纷纷活跃起来。他们制作或种植的奶茶、牦牛肉、大枣等特色农产品，先是分别进入了当地生产企业的加工和包装车间，再先后进驻建行北京市分行与北京市扶贫支援办、首农集团等合作打造的线下“消费扶贫产业双创中心”消费扶贫馆（下称“双创中心”），并上架到建行善融商务电商平台的北京消费扶贫特色产品馆（下称“善融商城”），统一销售并配送到全国各地。

而将时间拨回至一年前，这种线上线下齐头并进、将银行开进田间地头的情况，在这些地区还比较罕见。为他们在内7省90县贫困地区打通特色商品销售“绿色通道”的，是依托金融科技、将目光瞄准“消费扶贫”领域的建行北京市分行。

在开设“不落幕”的双创中心、构建“建行+善融+地方政府+地方扶贫龙头企业+贫困户”的电商扶贫模式的同时，分行还充分发挥金融的力量助力“扶贫攻坚”，全面开展党建扶贫、爱心扶贫、科技扶贫——

首先是目前为止，分行已面向社会发放24.4万张专属的“消费扶贫爱心卡”。持卡人可享受建行信用卡的各项服务和同期优惠活动，同时，在双创中心、北京各区扶贫分中心持扶贫卡购买北京市对口支援地区的扶贫产品还可享受专属优惠，日常积分也可在善融商城抵现使用。

与之同步推进的，是分行有组织地动员社会力量参与扶贫行动。例如与北京市属各级单位的工会合作，除了单位食堂和办公采购，还将单位福利采买的20%-25%用于扶贫产品消费，且支持社会统一提货或配送，既减轻了企业福利发放、配送的压力，也促成了产、供、销一体化的“消费扶贫”生态链。

双创中心也同时努力建设成为北京市“扶贫+党建”的教育基地，把扶贫与“不忘初心、牢记使命”主题教育紧密结合起来。

老子《道德经》曾有云：“图难于其易，为大于其细。天下难事必作于易，天下大事必作于细。”

正因心系民生，了解生活的底色，建行人始终心存敬畏，视为民服务如糖融于水，滋润普罗大众；更似雪中送炭，温暖家国日月。

大到国计民生、扶贫济困，小到双创中心或善融商城，建行人虽居金融庙堂之高，却非高踞楼阁、坐而论道，而是甘于“弯下腰来、把手弄脏”，“手握良刀、精准助力”。短短十六字，足可穿透金融服务的本质，照见善建者的一片初心。

与此同时，除了与善融商城合作推进“消费扶贫”，作为返乡创业的退伍军人，北京市平谷区的安师傅也负责为当地村民办理日常储蓄业务。

2018年7月，建行北京市分行平谷区支行通过当地村委会找到他，邀请他兼任村口银行行长。通过分行提供的智能POS机和“裕农通+”平台，为村民提供存取款、转账汇款、生活缴费等一系列普惠金融服务，甚至联合组织一系列党建扶贫活动。目前，已有近2200个这样的村口银行如春风化雨般“滋润”着北京乡村地区。

同一片阳光照耀下的城市空间里，科技也在为金融赋予无限的想象力，助力普惠金融跑出“加速度”，为实体经济搭建网路的通衢。

以往，大量民营企业、小微企业进行工商登记、征信查询、账户结算等业务，需要往返多地提交资料，不仅资料收集繁琐，且路途奔波，耗时费力。

2019年，借助金融科技优势，建行北京市分行与人民银行、北京市工商局等政府平台衔接，使企业到银行网点一次即可办理开户，实现了开户可预约、审核减材料、数据多跑路、客户少跑腿，助力提升北京营商环境。

并且，利用分行大数据，通过分行网点或“惠懂你”APP，企业可在开立基本存款账户的当天，即启用账户结算、电子查询和审批、小微快贷等功能，且随贷随放随还。

此外，结合北京地区情况，建行手机银行等移动端还提供了单位账户预处理工具，可实时获取企业工商信息、授权录制开户意愿等。

同时，放眼当前国际形势，科技成为未来生产力和核心竞争力已是大势所趋。然而值得深思的是，作为科研和教育中心，此前许多由中科院或一流高校研发的科技成果，其商业路径后的孵化和成长却并未落地于北京。

于是，如何从金融角度为这些科创型企业导入金融资源，提供其孵化、成长过程中需要的环境和条件，积极推进国家科技战略，成为2019年建行北京市分行探索的新命题。

聚焦于此，分行制定了“三步”走的战略行动：首先是联合清华大学这样的一流高校、科研院所或启迪科技园等知名孵化投资机构，共同创立“科技孵化平台”，通过金融产品的改良助力科技成果转化；其次是为活跃在市场上的众多科创企业进行资金输血，建立贷投管退机制，采用差别化的审批流程和监控措施，确保科创孵化平台信贷业务的顺利推进；最后也是最重要的，有别于追逐商业模式的风险投资机构，建行专注于投入时间长、风险相对大但是对国民经济助益良多的硬科技领域，重点支持材料、生物、AI、算法等基础科学的发展，助力实体经济的夯实和腾飞。

显而易见，金融的介入让科技赋能、技术转化为生产力更加具有落地性，为其不断创新进步提供了赖以生存的氧气。同时也有利于建行联合社会资源，共同打造有益于扶植高新技术企业成长、发展的生态圈。

而透过村口银行、小微快贷、科技孵化平台等一系列普惠金融产品和措施，其身后是致力于为“草根”谋福祉的初心，以及建行金融科技平台的高效运转和数据资产的运营。

从直连税务、工商、海关、司法等多家政府信息平台，为企业多维度精准画像，到建立大数据选客控险和企业授信模型、精准分析客群需求等，进而在传统银行网点的基础服务之外，通过线上在片刻之间解决了小微企业融资难、融资贵、融资慢的痛点。

孔子曰：“义以生利，利以平民。”这句话无疑道出了儒家义利观的本质——道义可以生利，而利则用以安抚天下。为政如是，修身如是，经营企业亦如是。

而义利合一、赋能于民，实为建行经营哲学的精髓——为生民计、为行业计、为时代计。投射到普惠金融战略的实施，正是建行不忘初心、步履不停地贯彻新时代下新的金融思想，践行中华民族的伟大复兴梦想，从而不负时代所托。

1946年2月14日，世界上第一台现代计算机“ENIAC”诞生了。当时的它占地170平方米，重达30吨，每秒钟可进行5000次运算。

以如今的科技发展水平看来，这台计算机堪称“蜗速”，在某种程度上只是一台电子制表机器。然而，正是它的“后代”以难以想象的速度推动了信息时代的进步，迎来当下5G、大数据、物联网、人工智能等共同构建起的移动互联时代，也让新技术与金融创新擦出了许多值得去“点亮”的火花。

而在新技术不断重塑新金融未来的道路上，国内金融行业最具开拓意识和赋能理念的当属建行。从2013年推出全国首家智慧银行后，建行始终在不断找寻新的功能和属性，致力于以科技驱动打造金融服务的样板，以开放、共享的理念催生新经济时代的到来。

特别是2019年，依托建行总行，北京市分行与北京市区属基层单位正式展开智慧政务合作，全面助力政务、民生、住房、同业等九大领域，打通政务管理和社会治理的信息孤岛；同时，在消费扶贫产业双创中心开设善融商务O2O体验专区，为“两馆一卡”植入“数字瀑布”等类“5G⁺”智能技术，通过沉浸式的互动展示拓宽扶贫商品的销售市场。

与此同时，分行于北京清华园支行、建国支行、兴融支行开放首批三家“5G⁺智能银行”，各种消费场景开始取代账户里冷冰冰的数字，为金融服务注入“好玩、好看、好用”的科技属性，让人们亲身见证万物互联的无限潜能——

基于5G技术，客户可以快捷、高效地体验“一对一”的云端低延时远程专家服务，也可享受5G-WIFI冲浪、下载分享个性化名片、体验寻宝记等多种场景下的个性化、专属化服务；人脸识别、智能语音等生物识别技术以及STM等远程交互技术，被应用于“5G⁺智能银行”的使用场景中，形成与后台实时协同的行为分析和数据采集，打造全区域行为监控的网点智能安防体系。

在线上“黑科技”之外，线下的建行“5G⁺智能银行”也充满了未来感，有望成为北京市充满现代科技元素的“金融景点”——

基于5G及物联网技术，网点设施和系统实现了无缝链接，摄像头、传感器、仿真机器人等设备自动感应；客户能够通过智慧柜员机实现个人存取款、个人贷款、单位结算、网上签约、转账汇款等19类、近300项功能；也可以在多模态、沉浸式、智能交互的“胶囊式”金融太空舱，体验安全、高效的金融服务，逐步建立“金融+社交+生活”的“全旅程服务”模式。

然而，要打造这种全新的客户体验并不简单，银行自身首先要有为民服务的家国情怀才能设计出全生命周期的产品，其次要有现代科技的思维才能够化解社会痛点，同时要有深厚的技术积淀才能摸索出新金融发展的路径和解决方案，精准服务于国家建设。

周恩来同志曾言：“立志者，当计其大舍其细，则所成之事业，当不至限于一隅，私于个人矣。”

意即建功立业绝非易事，集体中每人、每时、每刻的付出都是在为成事添砖加瓦。只有聚众、积久之“功力”，方有一事之“功成”。

新金融行动成事的背后，离不开一大批建行人的努力：以八年磨一剑的坚持和实战能力投入变革，打破固化、封闭的传统银行系统，对核心系统进行重构；通过强化技术集成、系统整合、跨域数据合作，打造一种基于IP架构的组件化模式，实现各智能平台的底层连通；构建业务、数据、科技三大“中台”，助力现代治理体系和信用体系的构建，最终践行“始于技术，终于信任”的初心。

新金融可谓恰逢其时，既强化了金融机构功能完善与配置、商业模式创新、产品结构和市场取向划分、客户演化和结构演替，也重塑了全新的金融生态，赋予新金融以新的责任。

又似曲径通幽后的光明，在以新金融行动补苴传统金融缺陷的同时，建行人深信，作为现代中国金融从业者，只有心怀生民，以金融之力兼济天下，方能成就大同盛世；同时，作为中国共产党人，亦当有出“功成”之力，而不求“功成”之誉的担当，方能前路有光，心中有炬，若光照于野，可洞见光明。