埃森哲 2026 年银行业报告指出，生成式 AI、数字资产等技术打破行业传统约束，开启无边界银行新时代，六大核心趋势重塑行业格局。一是货币形态升级，稳定币、央行数字货币（CBDCs）、代币化存款成主流，2030 年或有 13 万亿美元交易流向非传统支付方式，智能支付和代理式货币将实现资金自主优化。二是客户体验重构，AI 助手成标配，86% 消费者信任主银行的 AI 服务，物理网点向体验中心转型，线上线下融合成关键。三是人才与工作模式变革，代理式 AI 打破产能壁垒，“10 倍银行” 成为可能，AI 与人类协同工作成常态，员工技能升级迫在眉睫。四是技术核心现代化，银行技术成本增速四倍于营收，七成 IT 支出用于维护 legacy 系统，生成式 AI、开源架构成为技术升级关键。五是风险监管一体化，各类风险交织融合，78% 机构认为数字货币会加剧欺诈风险，需打破数据孤岛实现全维度风险监控。六是竞争聚焦资产负债表，金融科技和大科技公司直击存款、贷款核心业务，AI 驱动的资金优化工具让客户粘性大幅降低，行业利润率承压。报告同时给出各趋势下的实操策略，涵盖战略制定、技术升级、客户运营、风险防控等维度，助力银行从适应变革转向引领变革。
值得关注的是，2026 年银行业的竞争核心已从渠道和产品转向技术能力与生态构建，银行若未能快速推进 AI 落地和核心系统现代化，将面临被边缘化的风险，而兼具技术创新、客户体验升级和风险管控能力的机构，将在无边界银行时代占据先发优势。
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