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撰写企业贷前调查报告是银行或金融机构在向企业提供贷款前进行风险评估和决策支持的关键环节。

一份结构清晰、内容详实、分析深入的贷前调查报告，有助于全面了解借款企业的经营状况、财务能力、还款来源及潜在风险。

以下是撰写企业贷前调查报告的一般结构与要点：

一、报告封面与基本信息

报告标题（如：XX公司流动资金贷款贷前调查报告）

客户名称、统一社会信用代码

贷款申请金额、期限、用途、担保方式

调查人员姓名、职务、调查日期

报告完成日期

二、客户基本情况

企业概况

成立时间、注册资本、实收资本

企业性质（国有/民营/外资等）、组织形式（有限责任公司、股份有限公司等）

法定代表人、实际控制人、主要股东结构

注册地址、实际经营地址、联系方式

历史沿革

企业发展历程、重大变更（如股权变动、重组、并购等）

主营业务与行业地位

市场占有率、核心竞争力、技术优势

所处行业发展趋势、政策环境（如是否属于国家鼓励/限制类行业）

管理层与治理结构

高管团队背景、从业经验

公司治理是否规范，有无关联交易、内控缺陷

三、经营情况分析

近三年主要经营数据

营业收入、营业成本、毛利率、净利润等趋势分析

产能利用率、产销率、订单情况

主要客户与供应商

前五大客户/供应商占比，是否存在依赖单一客户或供应商的风险

经营模式与销售渠道

线上/线下、直销/代理、出口/内销比例等

四、财务状况分析

财务报表分析（近3年）

资产负债表：资产结构、负债结构、所有者权益变动

利润表：盈利能力、费用控制

现金流量表：经营活动现金流是否为正、能否覆盖债务

关键财务指标

流动比率、速动比率、资产负债率

应收账款周转率、存货周转率

净利润率、ROE、EBITDA利息保障倍数等

财务真实性核查

是否存在虚增收入、隐藏负债、关联交易异常等情况

审计意见类型（如有审计报告）

五、融资与征信情况

现有融资情况

在各家银行及其他金融机构的授信额度、已用额度、贷款余额

对外担保情况（被担保人、金额、风险）

征信记录

企业及实际控制人征信是否良好

是否存在逾期、欠息、不良记录

六、贷款用途与还款来源分析

贷款用途合理性

是否用于真实生产经营？是否符合国家产业政策？是否存在挪用风险？

第一还款来源

主要依靠经营性现金流还是其他收入？

还款计划是否匹配企业现金流周期？

第二还款来源（担保措施）

抵押物（房产、土地、设备等）：权属是否清晰、估值是否合理、变现能力

质押物（应收账款、股权、存单等）：可执行性

保证人资质：是否具备代偿能力

七、风险分析与缓释措施

主要风险点

行业风险、市场风险、财务风险、管理风险、法律风险等

风险缓释建议

增加担保、设置监管账户、分期放款、加强贷后管理等

八、结论与建议

综合判断企业是否具备贷款条件

明确是否建议授信、授信金额、期限、利率、担保要求等

可附加“有条件同意”或“否决”意见，并说明理由

九、附件清单（可选）

营业执照、公司章程、验资报告

近三年审计报告或财务报表

征信报告、纳税证明、主要合同

抵押物权属证明、评估报告

实地调查照片、访谈记录等

写作提示：

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