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在大型建设工程中，各项施工机具是不可或缺的，而且工程规模越大，施工机具的数量和使用频率越高。
像叉车、铲车、吊车、挖掘机、起重机这类施工机具往往操作难度较大，需要持证的专业人员进行操作，而且这类机具的价格高昂，一旦发生意外事故损失十分巨大。
通常工程所有人都会为工程本身投保建设工程一切险，在这个险种项下，施工机具属于特约承保标的，并不会自动进入承保范围，需要事先和保险人约定具体施工机具的数量和金额才能承保。
而施工机具的购置成本较高，维护费用高，施工方基本不会直接购买，往往是采用融资租赁或者向专门经营设备租赁的企业租用的形式，这就让施工机具成了“临时性”的风险单位，很难纳入工程险的保单中。
基于施工机具的特殊风险和局限性，便出现了独立的工程机械保险。
01
工程机械风险因素分析
伴随着工程机械产业的快速发展，工程机械保险也如火如荼。同时，工程机械的出险概率也与日俱增。从多年的事故原因分析，工程机械出险的主要原因归纳如下：
一、意外事故
1、人为因素
工程机械操作人员的专业操作技术对意外事故发生产生很大的影响。例如工程机械设备中最常见的土方机械中的挖掘机，出险原因多为操作人员的技术不娴熟、经验不足，操作中遇到问题判断不准确或失误造成挖掘机出险。
操作人员本身的素质、操作技能不过硬导致设备受损。如发生坠落。
2、碰撞、倾覆、侧翻等风险
从多年的出险案件来看，碰撞、倾覆、侧翻是工程机械出险的主要原因，这是由工程机械设备所处施工作业环境的特殊性决定的。
因为本身施工地形地貌较为复杂，还有尤其是一些起重设备特别容易出险倾覆和侧翻。
3、火灾、自燃
大部分自燃都是由于工程机械内部电器、线路等发生故障造成，除产品质量存在一定的问题外，就是和违规操作、设备保养有关。
4、飞行物体及其他空中运行物体坠落
主要是在矿山、山体作业的工程机械，极易发生石块滚落、飞射、坠落导致工程机械受损。
二、自然灾害风险
1、暴雨、洪水
在地势低洼地区和土质松软作业面施工的工程机械，若发生暴雨、洪水等自然灾害，工程机械设备极易发生被淹没、冲毁导致损失。
2、崩塌、滑坡、泥石流、地面突然下陷下沉
在斜坡上施工，岩土体受重力作用极易发生滑坡；受大雨侵蚀，地面下陷容易引发事故；由于雨水浸泡侵蚀，山体易发泥石流等灾害导致机械受损。
02
什么是工程机械综合保险？
由于在施工过程中所面临的施工风险相对较高，因此最好通过保险方式转嫁，以最大限度地抵御风险。
工程机械综合保险，它属于企财险中的特殊综合险。
首先我们来它的看看产品介绍：
工程机械综合保险是以经国家有关部门检测合格、依法登记、具备有效运行证的工程机械设备为保险标的，对设备作业过程中遭受意外事故或自然灾害，施工过程中造成第三者损失，被保险人的雇员在施工过程中遭受意外事故承担赔偿责任的保险。
工程机械设备综合保险的保险标的与保险责任范围较大，适用大部分建筑工程机械设备，通过各种附加险的补充能够满足基本的风险保障需求。
主险：保障内容一般为列明责任，其保障范围一般基本等同于财产综合险；
附加险：1.碰撞倾覆；2.第三者责任；3.雇主责任；4.盗抢；5.自燃。
投保前需要了解及影响费率因素有：
1、渠道来源、整体规模
2、设备类型、品牌、型号、保额
3、使用年限
4、作业地址
5、第三者责任、雇主责任累计和每次事故赔偿限额
03
能保什么，不能保什么？
工程机械综合保险能保的部分包括：
工程机械设备在施工过程中因外部的火灾、爆炸等意外事故，雷击、洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、泥石流、雪灾、冰雹、冰凌等自然灾害对机械设备造成的损失。
还有在施工过程中对第三者造成意外伤害，以及赔偿被保险人的雇员在施工过程中遭受意外事故导致伤残或死亡。
工程机械综合保险不能保的部分包括：
物质损失部分：对于工程机械的内在缺陷、自然磨损、自然损耗、市场价格变动造成的贬值、车灯单和倒车镜等部件的单独损坏等等；
第三者责任部分：对于地震及地震次生灾害、雷击、台风、洪水等自然灾害，设备转场过程中第三者责任，设备在检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间等等；
雇主责任部分：对于被保险人雇员治疗中产生的陪护费、伙食费、营养费、交通费、取暖费及空调等费用。
04
可承保工程机械设备包括哪些
1、非施工类：固定场所使用，没有公共照牌的有：自卸车、平板车、叉车等。
2、施工类：起重机械、运输机械、土方机械、桩工机械、石料开采机械、钢筋混凝土机械、装修机械、线路机械、隧道桥梁施工机械。
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