课程大纲/要点：
一、信贷客户分析的思路
1.逻辑思考：“读懂”企业的钥匙，是授信审批最基本最常用的思考方法
2.水平思考：从企业所处的行业入手进行分析。不同行业具有不同特征，但行业内的企业存在共同的成功关键因素和风险因素。
3.批判性思考：对企业可能存在的发展问题、潜在重大风险、财务数据瑕疵进行“刨根问底”，退去企业可能存在的粉饰包装，以求揭示企业的真实面目，进而对企业总体的风险程度和授信需求合理度进行判断。
二、几类典型客户信贷风险控制关注点
1.集团客户风险关注点
2.单一客户风险关注点
3.项目法人风险关注点
4.一般法人风险关注点
5.制造业客户的“三率”分析
三、授信申报材料的审查和分析
1.客调报告典型问题案例分析1：对企业销售收入的了解不到位
2.客调报告典型问题案例分析2：企业上下游客户情况了解不够充分
3.客调报告典型问题案例分析3：财务数据缺乏及时性，缺乏应有分析，简单罗列财务数据。
4.如何审查？——关键在分析说明
5.授信申报方案审查和分析—授信额度合理性案例
6.银企关系审查和分析关注点
7.存量客户审查和分析关注点
8.低风险业务审查和分析关注点
四、项目贷款项目资本金分析关注要点实务
1.项目资本金比例合规性分析
2.项目资本金比例合理性分析
3.项目资本金来源合规性审查
4.已到位资本金真实性核实方法
5.未到位资本金来源可靠性分析方法
五、科技型中小企业的客户选择和风险控制
1.科技型中小企业认定标准和经营优势
2.科技型中小企业的“技术资产”价值分析
3.科技型中小企业的风险分析
4.科技型中小企业的信贷介入模式
5.银行和外部机构对科技型企业的合作模式
6.科技型中小企业差异化的贷后管理
六、财务报表分析和交叉验证
1、财务报表分析前的准备---了解企业
1）股权结构，组织结构
2）管理架构（财务体制）和决策体系
3）申请人的经营范围、目前主营业务、目前主导产品
4）申请人法人代表和核心管理人员
2、HZ有限公司财务分析案例
1）通过关键财务信息看客户
① 货币资金
② 应收账款
③ 其他应收款
④ 存货
⑤ 固定资产
2）客户财务信息印证的方法
① 对资产印证
② 对负债印证
③ 对权益印证
④ 对收入印证
⑤ 对利润印证
⑥ 对现金流印证
3、报表真实性检验的方法：因素穷尽法（案例分析）
七、对公（小微）企业风险分析思路总结
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