【消费者洞察】2026中国高净值人群财富管理白皮书

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在全球经济格局深度调整与国内经济长期向好的双重背景下，中国#高净值人群 的财富管理需求正经历一场从#保值增值 到综合规划的深刻演进。2026年，面对低利率环境、代际传承高峰与企业转型压力，其#资产配置 与服务诉求呈现出稳健化、全球化与综合化的鲜明特征。

财富管理市场呈现三大核心趋势：

其一，配置行为“内稳外慎”：境内以筑牢安全垫为先，超六成人群将本金波动容忍度控制在10%以内，理财产品、存款及保险构成主体；境外配置则更趋多元进取，聚焦股票与另类资产以捕捉增长机会，并高度集中于港、美、新等成熟市场。

其二，服务需求超越财富本身：医疗健康、子女教育与法税咨询已成为新刚需，而传承规划意识显著前移，年轻一代（35岁以下）的传承启动率已接近高龄群体，保险、遗嘱与家族信托成为主流工具。

其三，企业家需求驱动服务综合化：家企联动需求凸显，中小型企业家关注融资授信，大中型企业家则迫切需要环球投资与跨境资金管理服务，催生对一体化解决方案的需求。贯穿始终的是，高净值人群对机构的信任基石仍是专业能力与服务稳定性，同时对人机协同的服务模式展现出高度接纳。

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