在宏观经济面临复杂挑战与战略机遇的背景下，融资租赁行业正经历深刻变革。作为连接金融与实体经济的重要纽带，行业最新动向折射出服务国家战略、拥抱科技革命、应对监管深化的多重轨迹。一、政策东风：精准滴灌重点领域，监管框架持续完善近期，国家金融监督管理总局等部门多次发文，引导融资租赁公司加大对科技创新、绿色转型、普惠小微等关键领域的支持力度。2024年初发布的《关于金融支持绿色租赁高质量发展的指导意见》明确鼓励机构开发与环保绩效挂钩的“绿色租金”产品。以上海自贸区为例，已有租赁公司成功试点将租金与承租企业减排目标达成率动态关联，实现金融激励与环境效益的深度融合。监管层面，“回归本源、突出主业”的导向愈发清晰。多地监管部门正逐步清理“空壳”“失联”企业，推动行业减量增质。同时，监管科技（RegTech）的应用加速，如部分省份启用租赁物在线登记与核查系统，利用物联网和区块链技术对飞机、高端设备等租赁物进行穿透式管理，有效防控资产重复融资风险。二、市场新热：绿色租赁爆发增长，跨境布局步伐加快在“双碳”目标驱动下，绿色租赁成为最强劲的增长引擎。行业头部企业纷纷扩容绿色资产组合，覆盖领域从传统的光伏、风电项目，延伸至储能设施、绿色交通、节能建筑改造等新兴场景。据统计，2023年主要租赁公司绿色租赁余额同比增长超35%，远高于行业平均增速。某大型金租公司创新推出“海洋牧场蓝色租赁”，为深海养殖平台提供定制化融资，探索生态保护与产业收益的平衡。随着人民币国际化及“一带一路”倡议推进，跨境租赁持续活跃。飞机、船舶租赁国际化运营模式日趋成熟，部分中资租赁公司通过爱尔兰、新加坡等枢纽拓展全球资产网络。医疗器械、印刷设备等细分领域的专业租赁公司，也开始尝试跟随中国制造业出海，为海外客户提供“设备+金融+服务”的一揽子解决方案。三、技术赋能：全流程数字化重塑客户体验与风控逻辑数字化转型正从“可选项”变为“生存项”。领先租赁公司已不再满足于线上签约、电子发票等浅层应用，而是致力于构建端到端的数字化闭环。获客与审批革新： 人工智能（AI）和大数据助力精准获客与智能信审。如民生金租开发产业图谱分析工具，动态识别供应链上的潜在优质客户；仲利国际等厂商系租赁公司，则通过对接工业互联网数据，对设备开工率、能耗等实时经营数据建模，实现“基于设备状态”的动态额度调整。风险管理深化： 物联网（IoT）技术让租赁物管理变得可视、可控。在工程机械、商用车领域，通过内置传感器实时监控设备位置、运行状态与油耗，不仅有效防范资产流失，还能依据真实使用数据开发“按使用付费”（Pay-as-you-use）的灵活租金方案。区块链技术在资产证券化（ABS）环节的应用，提升了租赁债权资产的透明度与交易效率。运营效率提升： 机器人流程自动化（RPA）广泛应用于租后管理、对账清算等重复性工作，部分公司单笔业务运营成本降低超20%。四、挑战与前瞻：利差收窄下的能力竞赛与模式创新尽管前景广阔，行业仍面临核心挑战。宏观经济波动导致部分领域资产质量承压，同业竞争加剧使传统利差模式难以为继。未来，行业分化将加速，专业化与综合服务能力成为决胜关键。专业化深耕： “大而全”转向“精而深”。越来越多的公司选择聚焦1-2个熟悉产业链，如专注于医疗器械、物流车辆、知识产权等，通过行业专精构筑护城河。服务化转型： 从“融资”到“融物+服务”进化。租赁公司正整合维修、技术升级、残值处理等全周期服务，打造产业综合服务平台。例如，平安租赁在汽车租赁领域构建了从购车、融资到保险、二手车处置的生态圈。多元化融资： 随着资产证券化市场进一步成熟，租赁公司更加注重通过ABS、ABN、境外发债等多渠道优化负债结构，降低资金成本。结语：在变革中重塑价值当下的融资租赁行业，正站在一个从规模扩张向质量提升、从单一金融向产融深度结合转型的关键路口。政策引导、科技浪潮与市场需求共同绘制了新的发展蓝图：一个更绿色、更智能、更紧密嵌入实体经济血脉的现代租赁产业。对于从业者而言，唯有主动拥抱变革，深化专业能力，加快创新步伐，方能在服务中国式现代化的进程中，实现自身的跨越式发展。未来的租赁，将不仅是资金的提供方，更是产业升级的助推器和价值创造的合伙伙伴。
来源：金融租赁和融资租赁圈
