作为陕西本土的省级农商行，秦农银行本来该是咱们三秦大地金融圈的“定海神针”——镇得住场子、稳得住局面。结果2025年一开年，它直接上演了一出“迷惑大赏”，两份盖着公章、签着董事长和行长大名的半年报，数据差得能让人惊掉下巴，近50亿营收凭空“消失又出现”，再加上第一次单季亏损、资产质量亮红灯，这家银行算是迎来了成立以来最丢信任的时刻。
秦农银行这波操作太迷了!财报“左右互搏”,日子过得有点慌 大家都知道，金融机构的财报就跟人的信用报告似的，掺不得半点水分，这可是安身立命的本钱。《商业银行信息披露办法》说得明明白白，披露的数据得真实、准确，不能瞎糊弄。但秦农银行偏不按常理出牌，在中国货币网和上海清算所晒出的同半年财报，核心数据直接“掐起来了”：营收差了49.19亿元，存款余额差出126亿多，贷款余额也差了62.74亿元。 最离谱的是，这俩数还没法用“规矩不同”圆过去——秦农银行2021年就统一用新会计准则了，按说不该有这么大出入；而且两份报表的总资产都稳在4840亿元左右，也排除了“算的不是一个盘子”的可能。反观其他银行，数据稍微有点冲突，立马出来解释、补说明，生怕市场误会。就秦农银行，揣着明白装糊涂，对着近50亿的差额一言不发，这哪是信披失误，分明是踩着监管红线“摆烂”，等着被点名批评呢。 财报乱成一锅粥，背后其实是秦农银行的日子过得一地鸡毛。2025年三季度，它迎来了成立以来头一遭单季亏损，净利润比二季度少了5400万元，前三季度净利润停在17.69亿元，环比还降了3%，之前好不容易维持的盈利势头，就这么断了。所谓的“营收看着涨、利润反而跌”，说白了就是钱没少赚，但全填了风险的窟窿——坏账太多，得提前预备着赔钱，利润自然就被啃没了。 不光利润拉胯，资产规模也在“缩水”。2025年一到三季度，秦农银行的存款、贷款增速几乎躺平：存款增速从2.52%跌到0.28%，贷款增速从2.58%滑到0.11%，相当于业务基本没进展；三个月里总资产还少了148.77亿元，从4892亿多降到4743亿，家底越变越薄。线下网点也扛不住了，2025年11月，陕西金融监管局已经批了两家支行关门，网点越少、业务越难开展，越难开展越赚不到钱，妥妥的恶性循环。 最核心的问题还是“坏账太多”。2025年一季度，秦农银行的不良贷款率好不容易降到1.58%，结果二季度就涨到1.6%，三季度直接飙到1.75%，三个月涨了17个基点，之前好不容易压下去的坏账，又卷土重来了。对应的，用来填坏账窟窿的“备用金”（拨备覆盖率）也跟着降，从一季度的173.69%跌到三季度的166.65%，抗风险能力越来越弱，再降下去就得亮红灯了。 更吓人的是那些“准坏账”——关注类贷款。截至2024年末，秦农银行这类贷款有187.92亿元，占总贷款的8.06%，这些贷款随时可能变成坏账，就像悬在头顶的一颗炸弹。更迷的是，它还偏往火坑里跳：房地产行业风险这么大，2024年它的房地产业贷款反而涨了32.99%，余额达到239.5亿元，而这个行业的不良率早就高达6.19%，比全行平均水平高一大截，这操作简直是“明知山有虎，偏向虎山行”。 贷款还扎堆给少数客户，把鸡蛋都放一个篮子里。2024年末，秦农银行单一最大客户的贷款占比达7.66%，前十大客户贷款集中度更是高达65.57%，早就超出了监管的审慎要求，而且前十大客户里已经有一家逾期5亿元了。这就好比把大部分钱借给一个人，对方一旦没钱还，整个银行都得跟着慌。说到底，还是内部管理和风控太拉胯，之前就因为违规被监管罚过，现在问题集中爆发，绝非偶然。 作为省属国企，秦农银行本来该扛起服务本地经济、稳住区域金融的担子，结果现在自己先乱了阵脚。它这波操作不光砸了自己的招牌，还让大家对整个区域农商行都产生了怀疑，甚至可能影响陕西本地的金融稳定。更坑的是，矛盾的财报数据还可能误导投资者，搅乱债券市场，简直是牵一发而动全身。 想走出困境，秦农银行别再装聋作哑了，赶紧做好三件事：第一，把两份财报的差额说清楚，主动让监管查、让大家监督，别再藏着掖着；第二，别再乱投房地产了，把贷款多往三农、实体经济上靠，分散风险，别在一棵树上吊死；第三，好好整顿内部管理，从业务审批到财报披露，都把规矩立起来，别再出这种低级错误。 金融这行，拼到最后拼的就是信用。秦农银行要是还不赶紧整改，不光丢了省级农商行的面子，恐怕连立足的根基都要保不住了。这波教训，也给所有地方农商行提了个醒：合规才是硬道理，耍小聪明、摆烂式沉默，迟早要栽大跟头。
