往期回顾
在风险防范举措方面，中高净值人群逐渐认识到，光靠法定继承、立遗嘱等简单方式根本挡不住所有潜在风险，财富传承不能躺平，多条腿走路、综合借助多种风险工具的力量才是让家财顺利传承的更靠谱选择。
上图数据显示，中高净值人群通过法定继承、立遗嘱方式防范风险的占比在下降，买保险、生前赠与、信托发挥着越来越重要的作用，三者占比均在30%左右，其中，保险、生前赠与的占比较2023年有显著提升。某知名企业家离世引发的家族和企业传承纠纷正好证明了这一点。当家族财富构成很复杂、资产量庞大、家族成员较多、家庭关系复杂、涉及居住地及税务身份又繁杂的情况下，怎样分地区、分资产、分人进行财富分配与传承，这可是一个大工程，也绝不是靠单单一纸遗嘱就能轻易解决的，我们不妨通过几个典型场景来具体审视。现实中的传承安排往往交织着复杂的家庭关系与法律细节，以下案例将揭示几种高发风险形态，并对应呈现结构化的解决思路与工具组合。
案例一：
偌大家业如何守护好三代独苗？
儿子难当大任，隔代亲怎么顺利落地?
刘奶奶早年和丈夫白手起家，创办了一家工厂，因常年掌管企业，做事雷厉风行，在家里也是绝对的权威。她和丈夫的独子大刘目前在厂里担任总经理，但能力和野心有限。刘奶奶对此感到失望，于是把加倍的爱和希望倾注在独孙小乐身上。
刘奶奶的“心头刺”和传承困局
► 对儿子逐渐不信任
几年前，刘奶奶曾尝试逐步将公司交给儿子管理。结果大刘轻信朋友，险些将一个重要项目的资金投入一场骗局，幸亏刘奶奶发现及时才挽回损失。此事像一根刺，让刘奶奶彻底明白：“公司交给他，等于直接扔进水里，连我孙子的那份都会赔光！”
► “爱孙”却“害孙”的尝试
出于对孙子的疼爱，刘奶奶曾将一笔钱以小乐的名义存入银行，存折由儿子大刘保管。不料，大刘以“暂时周转”为名，取出大半购买了一辆昂贵的跑车，理由是“谈生意需要门面”。刘奶奶震怒之余，感到一阵心悸：“我给孙子的钱，他爸爸都能轻易拿走，这怎么行？”
► 股权的死结
公司股权是核心资产。刘奶奶想过跳过儿子，直接将部分股权留给孙子，但也存在一系列问题。
控制权真空：在小乐成年并能真正接管公司之前，漫长的空窗期里，公司由谁管理？交给儿子大刘？刘奶奶一万个不放心。交给职业经理人？又如何保证经理人不被儿子架空或勾结？
家族的而非家庭的矛盾：虽然没有其他子女来争产，但问题从“兄弟姐妹之间”转向了“父与子之间”，刘奶奶必须在“剥夺儿子的继承权”和“保障孙子的未来”之间做出残酷的抉择，这让她备受煎熬，也怕引发家庭关系破裂。
信托、保险、遗嘱实现跨代精准传承
案例二：赵先生的传承三部曲
是时候做传承了！该从何入手？
传承三部曲，为赵先生厘清传承大思路
END
泰康法商服务中心
为了更好地服务客户财富管理和传承方面的法律需求，2023年，泰康正式启动泰康法商服务中心，整合全集团法律服务能力和国内市场上优质法律资源，专注于为客户和绩优代理人提供“家庭财富管理和传承”、“知识产权与创新”的全方位法律解决方案。
中心荟聚众多资深法律专家，凭借深厚的财富管理与传承、知识产权与创新经验，以及对金融工具、法律工具的深刻理解，为金融机构提供定制化的高端专业培训和服务，包括：
销售精英法商培训
讲师赋能法商培训
创新差异化赋能培训
高客私享法商沙龙
一对一客户服务
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我们致力于守护家庭美满、财富安全、家业长青！
往期回顾
在风险防范举措方面，中高净值人群逐渐认识到，光靠法定继承、立遗嘱等简单方式根本挡不住所有潜在风险，财富传承不能躺平，多条腿走路、综合借助多种风险工具的力量才是让家财顺利传承的更靠谱选择。
上图数据显示，中高净值人群通过法定继承、立遗嘱方式防范风险的占比在下降，买保险、生前赠与、信托发挥着越来越重要的作用，三者占比均在30%左右，其中，保险、生前赠与的占比较2023年有显著提升。某知名企业家离世引发的家族和企业传承纠纷正好证明了这一点。当家族财富构成很复杂、资产量庞大、家族成员较多、家庭关系复杂、涉及居住地及税务身份又繁杂的情况下，怎样分地区、分资产、分人进行财富分配与传承，这可是一个大工程，也绝不是靠单单一纸遗嘱就能轻易解决的，我们不妨通过几个典型场景来具体审视。现实中的传承安排往往交织着复杂的家庭关系与法律细节，以下案例将揭示几种高发风险形态，并对应呈现结构化的解决思路与工具组合。
案例一：
偌大家业如何守护好三代独苗？
儿子难当大任，隔代亲怎么顺利落地?
刘奶奶早年和丈夫白手起家，创办了一家工厂，因常年掌管企业，做事雷厉风行，在家里也是绝对的权威。她和丈夫的独子大刘目前在厂里担任总经理，但能力和野心有限。刘奶奶对此感到失望，于是把加倍的爱和希望倾注在独孙小乐身上。
刘奶奶的“心头刺”和传承困局
► 对儿子逐渐不信任
几年前，刘奶奶曾尝试逐步将公司交给儿子管理。结果大刘轻信朋友，险些将一个重要项目的资金投入一场骗局，幸亏刘奶奶发现及时才挽回损失。此事像一根刺，让刘奶奶彻底明白：“公司交给他，等于直接扔进水里，连我孙子的那份都会赔光！”
► “爱孙”却“害孙”的尝试
出于对孙子的疼爱，刘奶奶曾将一笔钱以小乐的名义存入银行，存折由儿子大刘保管。不料，大刘以“暂时周转”为名，取出大半购买了一辆昂贵的跑车，理由是“谈生意需要门面”。刘奶奶震怒之余，感到一阵心悸：“我给孙子的钱，他爸爸都能轻易拿走，这怎么行？”
► 股权的死结
公司股权是核心资产。刘奶奶想过跳过儿子，直接将部分股权留给孙子，但也存在一系列问题。
控制权真空：在小乐成年并能真正接管公司之前，漫长的空窗期里，公司由谁管理？交给儿子大刘？刘奶奶一万个不放心。交给职业经理人？又如何保证经理人不被儿子架空或勾结？
家族的而非家庭的矛盾：虽然没有其他子女来争产，但问题从“兄弟姐妹之间”转向了“父与子之间”，刘奶奶必须在“剥夺儿子的继承权”和“保障孙子的未来”之间做出残酷的抉择，这让她备受煎熬，也怕引发家庭关系破裂。
信托、保险、遗嘱实现跨代精准传承
案例二：赵先生的传承三部曲
是时候做传承了！该从何入手？
传承三部曲，为赵先生厘清传承大思路
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泰康法商服务中心
为了更好地服务客户财富管理和传承方面的法律需求，2023年，泰康正式启动泰康法商服务中心，整合全集团法律服务能力和国内市场上优质法律资源，专注于为客户和绩优代理人提供“家庭财富管理和传承”、“知识产权与创新”的全方位法律解决方案。
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