经济新周期下的家庭财富安全护城河
——守富与传富的智慧
中高净值客户产说会
李淼老师
·课程收益：
l帮助银行高净值客户理解2025年的宏观经济与政策环境
l提供符合未来趋势的科学财富管理策略
l强化银行理财服务的专业性与差异化竞争优势
课程时间：1.5小时
课程对象：财富顾问、理财经理、中高净值客户
课程方式：讲授+案例分析
课程大纲
第一讲：2025年宏观经济与市场环境深度解析
一、财富管理的核心命题
1.高净值客户核心关切：保值增值、税务优化、风险隔离、代际传承
2.2025年关键词：“不确定性中的确定性”（政策红利、技术革命、ESG转型）
二、全球格局：重构中的风险与机遇
1．经济趋势：发达经济体“滞胀”延续 vs 新兴市场结构性增长
2．政策变量：关税之战、稳定币政策
3．地缘风险：能源及供应链区域化、数字货币监管深
三、中国经济的“新常态”
1．增长逻辑：内需驱动（消费升级、银发经济）、科技突围（半导体、AI）、绿色转型
2．政策工具箱：财政发力（新基建）、货币政策结构性宽松、资本市场改革深化
3．关键指标：房地产软着陆路径、地方政府债务化解进展
第二讲：经济大环境对家庭财富的影响
一、对家庭财富的影响
1. 资产价值波动
2. 收入稳定性下降
3. 通胀侵蚀财富
二、家庭财富规划的重要性
1. 应对经济不确定性
2. 实现家庭财富的保值增值
3. 保障家庭生活质量
三、家庭财富安全的三大隐形雷区
1.单一资产依赖症
2.代际传承损耗
3.全球税务合规缺口
第三讲：高净值客户2025家庭财富管理核心策略
一、2025财富管理核心策略---财富安全金字塔：从防御到进攻
1.多元化资产配置避免单一资产风险，结合股市、债券、房地产、基金以及保险产品，实现资产的合理分散。
2.保持流动性与风险控制合理配置流动性资产，应对突发需求；利用保险、防范家庭财务风险。
3.长期投资与价值投资理念坚持长期视角，避免短期波动影响决策，注重资产的价值增长。
4.征税筹划与传承规划合理利用税收优惠政策，制定合理的财富传承方案，保障家庭财富的可持续发展。
二、建行产品矩阵对应
1.安全层：大额存单、国债、家族信托（强调资产隔离）。
2.增值层：建行代销的头部私募FOF基金
3.风险层：股权投资机会
三、家庭财富安全规划核心策略
1.资产隔离与风险防控
l家企资产分离工具：契约式代持协议、人寿保险（高杠杆资产保全）、境内家族信托
2.财富传承解决方案
l保险金信托“1+1>2”优势：
l灵活分配（子女教育、婚育激励条款）
3.税务筹划（避免未来遗产税冲击）
l建行服务亮点：一站式综合金融平台（保险、信托、税务咨询联动）
4.税务筹划与合规管理
l热点政策应对：共同富裕导向下的税务稽查趋严，高净值客户需注重收入来源透明化
l工具应用：年金险、终身寿险的税务递延效应，跨境资产配置的税务优化
第四讲：互动环节--家庭财富压力测试
一、情景模拟：
1.“如果突发医疗支出200万，您的现金流能支撑吗？
2.如果企业债务连带，家庭资产是否受波及？”
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