这两天我看了贝莱德建信理财与中国建设银行联合发布的《2025中国养老金金融白皮书》，白皮书中介绍了我国老龄化现状、养老金储备与养老规划现状，其中有些重要数据分享给大家，希望对养老理念有启发。
数据1：15.6% VS 22.8%
截至到2024年末，我国已进入到深度老龄化社会，65岁及以上人口占比15.6%
与此同时，老年抚养比攀升至22.8%，意味着每4名劳动人口需要抚养1名老年人。并且，随着未来劳动人口的减少与退休人口的增加，老年抚养比将会进一步攀升，我们这一代人的养老压力自然是不言而喻的。
数据2：47年新低和连续3年负增长
2024年我国全国结婚登记对数创近47年新低：
人口自然增长率连续3年负增长：
婚育观念的变化导致结婚率和生育率持续下降，据联合国《世界人口展望2024》预测，未来我们国家将成为全球生育率最低的国家之一
我上次看到一个非官方各省结婚登记数据，北京和上海2大一线城市总计结婚对数也才20w，大家感受下，越来越多的人奉行单身主义，即使结婚家庭很多也选择只要一个孩子
数据3：存款利率跌破2%，利率下行速度加剧
该份报告展现的是截至2024年末的数据
我们再来看看截至2025年6月各家银行存款利率情况：
国有大行5年期存款利率只有1.3%，3年期存款1.25%，根据高盛预测央行26年一季度还会有一次“双降”，我们暂且不知道是否会在一季度实现，但降息的趋势毋庸置疑：
数据4：养老金替代率45%，远低于国际值
我国城镇职工养老金替代率（科普戳这里）约为45%，远低于国际警戒线55%，如果想维持原有生活水平所需70%更是遥远
数据5：养老3支柱：95%，3%，7%
参考阅读：
再看报告数据，社保养老金参保率95%，有第二支柱的仅有2.85%（3%*95%），而第三养老支柱个人养老金开户数为7%
第一支柱承压严重，依靠财政补贴
第二支柱覆盖严重不足仅占3%
第三支柱参与度低，但蓄势待发
截至2024年末个人养老金账户开户人数仅占基本养老保险参与人数的7%，缴费率不足21%，多数人是奔着开户薅“开户红包”，这也从侧面反映出第三支柱个人养老金发展的局限性
数据6：调研新观察超60%的人担忧养老
白皮书从客户反馈数据揭示出大家对养老焦虑，其中超50%的受访者担心“钱不够”，仅有20%的受访者完全不担忧。
多数人对养老担忧是有道理的，首先是对政策的认知模糊，尤其是对“退休后可以领取多少养老金”更是少之又少。毕竟大多数人依靠第一支柱基本养老金来进行养老，而这种“大锅饭”式的养老金派发模式，确实没有办法在今天去预估10年、20年后退休可以领取多少钱，产生这种担忧和焦虑是非常正常的。
数据7：访谈总结新观念
最后分享白皮书访谈总结中的一个现状：“养儿防老”过去式，很多人认为子女反而需要父母支持买房买车娶媳妇等，对养儿防老，你怎么看呢？
养老并非是个距离我们十分遥远的话题，而是我们当下的必修课，养老的本质不是牺牲现在，而是投资未来，每一份提前规划，都是我们对自己老年生活尊严的守护，哪怕每个月只是存很小的一笔金额，未来的养老生活都会有很大的改观与不同。
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